Обеспечение прав субъектов залоговых правоотношений (стр. 5 )

Залог возникает на основании договора или закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.[64]

Аналогичное определение залога дается в Большом юридическом словаре под ред. и [65], в Большом юридическом онлайн словаре для правоведов.[66]

В Большой Юридической Энциклопедии[67] закреплено следующее определение залога. Залог является одним из основных способов обеспечения исполнения обязательств. Кредитор имеет право по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, в случае неисполнения должником этого обязательства (залогодателем),за изъятиями, установленными законом.

Более полно охарактеризовать залог позволяет сравнительный анализ сходства и различия в понимании залога в российском и зарубежном праве.

Одним из участников рабочей группы по подготовке проекта части третьей Гражданский кодекс РФ и профессором Иллинойского университета в США [68]. Гражданский кодекс РФ был переведен на английский язык. Понятие «залог» обозначает термин pledge, но такой перевод нам представляется не очень точным, в связи с тем, что в английском праве pledge – это не само определение понятия залог, а одна из его разновидностей. В Юридическом словаре Black’s Law Dictionary[69] приводится определение термина pledge.[70] Согласно данному определению, имущество передается залогодержателю в обязательном порядке. Определение pledge в большинстве случае относится к движимому имуществу, в российском гражданском праве данный вид залога определяется как «заклад». Следует отметить, что словарь Блэка или «Блэкс», как его еще называют, считается авторитетным юридическим словарем в области права США.

В общем праве Англии существует достаточно много различных видов и подвидов залоговых обременений, в российском гражданском праве, в настоящее время, таких видов не так много. В ГК РФ выделены три вида залога – ипотека, залог товаров в обороте, залог вещей в ломбарде (ст. 334 п. 2, ст. 357, ст. 358) (залог товаров в обороте, залог вещей в ломбарде отсутствуют как разновидности в английском праве). Понятие «залог» в правоприменительной деятельности используется в очень широком смысле и обозначает практически любой вид залогового обременения. В английском праве, преимущественно в уставных документах, доверенностях, договорах и соглашениях, если их предметом является не залог, а любое другое действие, в таком же широком контексте используется термин charge. В Oxford Dictionary of Law приводится определение понятия Charge.[71] Данное определение практически идентично положениям, содержащимся в Гражданском кодексе РФ. В этом определении говорится, что сharge может относиться только к земле, но основываясь на современной юридической практике можно сделать вывод, что это не так. К примеру, в словаре Longman Dictionary of Business English[72] дается еще одно определение. [73] В английском праве есть еще один термин, обозначающий разновидность залога – mortgage. В российском гражданском праве данный термин относится к ипотеке, но данный перевод с английского «работает» не во всех контекстах и является не очень точным. Black’s Law Dictionary разделяет pledge и mortgage и приводит критерии такого отличия.[74]

Основные отличия, этих двух понятий сводятся к следующему: при mortgage залогодержатель получает право собственности на предмет залога, а само заложенное имущество остается во владении залогодателя (во время pledge все наоборот). В Российском гражданском праве такой вид залога, как mortgage применяется к недвижимому имуществу, поэтому данный термин и обозначает «ипотеку», то есть залог недвижимого имущества. Однако в общем праве Англии ипотека обозначается отдельным термином – hypothecation, который был заимствован из континентального права, а mortgage может относиться к любому имуществу, включая движимость и имущественные права.

При всем разнообразии взглядов ученых на залог их можно систематизировать следующим образом:

1. Залог - это вещное право, право на чужую вещь, устанавливаемое в пользу кредитора;

2. Залог – это способ обеспечения обязательств, гарантия исполнения обязательства должником;

3. Залог имеет двойственную вещно-обязательственную природу.

4. Залог – это ценность, из стоимости (выручки от продажи) которой кредитор может удовлетворить свои требования по обязательству, в случае его неисполнения должником.

5. Залог не имеет самостоятельного значения, является дополнительным к основному обязательству - имеет акцессорный характер.

Современное понимание залога сформировалось благодаря той научной базе, которая была сформирована учеными в дореволюционный и советский период. Начиная со Свода законов Российской Империи (еще в дореволюционное время) и до сегодняшних дней мы можем проследить эволюцию взглядов ученых и законодательства о залоге. Следует отметить, что в советское время залог широко не использовался, в связи с особенностями государственного устройства и социально-экономической политики в СССР, образованном в 1922 году. В периоды НЭПа, коллективизации, плановой экономики закон всячески подчёркивал, что имущественные права частных лиц (как физических, так и юридических) являются уступкой во имя развития производительных сил страны и должны быть подчинены общей идее о «господствующей роли социалистической собственности».

В современный период, начиная с 1991 года, после распада СССР, началась совершенно новая эпоха – эпоха рыночной экономики, банков, кредитов, что, безусловно, дало толчок развитию залогового законодательства, обобщению мирового опыт в области залоговых правоотношений и приобретению своего. Новые политические и социально-экономические условия стали способствовать более широкому использованию залога в гражданско-правовых отношениях.

Законодательство о залоге было принято одним из первых в современном российском гражданском праве. Закон «О залоге» был принят 29 мая 1992 г., то есть, еще до принятия части первой Гражданского кодекса.

Таким образом, еще двадцать лет назад, законодатель наделил залог особым статусом, и он занял прочное место в современной системе гражданского права. Полагаем, что в связи с изменившимися социально-экономическими условиями, с введением части 1 ГК РФ, а также Закона Российской Федерации «О залоге», в Российской Федерации залог стал использоваться более активно, как средство обеспечения обязательств.

Однако, в настоящее время, Закон «О залоге» во многом противоречит положениям Гражданского кодекса РФ о залоге. Считаем, что необходимо прекратить действие данного нормативного акта, а раздел Гражданского кодекса РФ о залоге усовершенствовать, дополнить необходимыми нормами, с учетом правоприменительной практики и существующих проблем в залоговом праве. Анализируя понятие залога, официально закрепленное в Гражданском кодексе РФ, в ст. 334., мы видим, что оно включает в себя основные положения, ранее сформулированные учеными-правоведами.

В действующем Гражданском кодексе РФ нормы о залоге помещены в III раздел гл. 23 «Обеспечение исполнения обязательств». Таким образом, законодателем признана преимущественно обязательственная природа залога и значение обеспечительного обязательства. Тем не менее, ученые – цивилисты и в настоящее время спорят о сущности залога, о его роли в регулировании гражданско-правовых отношений, о правовой природе залога, а также дают различные определения понятию залог.

В современной юридической науке существуют три основных концепции залога, первая относит залог к вещному праву, а вторая - к обязательственному, а третья говорит о том, что залог имеет вещно - обязательственную природу.

Современный исследователь, профессор аргументирует своё видение залога, основываясь на положениях ГК РФ и подчёркивая, что согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога могут быть не только вещи, но и имущественные права (требования). Вещному праву это несвойственно, так как имущественные права в качестве самостоятельного объекта, не могут служить предметом вещных прав. В соответствии с п. 6 ст. 340 ГК РФ залоговое право может быть установлено на будущую вещь, в отношении которой не может быть установлено ни право собственности, ни любое другое вещное право.[75]

В ст. 350 ГК РФ предусмотрено положение о том, что требования кредитора могут быть удовлетворены только в результате продажи, заложенного имущества на открытых торгах.[76] Вещно-правовая концепция залога базируется на аргументе, согласно которому залогом порождается два вида правоотношений: между залогодателем и залогодержателем и между залогодержателем и вещью.

относит залог к вещным правам при условии, что его объектом являются недвижимые вещи. Такой концепции в настоящее время придерживаются так же , , и др.[77]

Современным законодательным регулированием залоговых отношений признается, что правовая природа залога носит двойственный характер: вещно-обязательственный.

При этом «вещность» залога существует лишь постольку, поскольку он в состоянии обеспечить основное обязательство. Поэтому спор о вещно-правовом или обязательственно-правовом характере залога должен быть решен в двойственной природе залога».[78]

Рассмотрев различные точки зрения ученых о залоге и его правовой природе, выделив характерные признаки залога, мы можем сформулировать собственное определение залога.

По нашему мнению залог - это способ обеспечения исполнения обязательств, возникающих между залогодателем (должник, третье лицо) и залогодержателем (кредитор), на основании договора либо на основании закона, в соответствии с которыми залогодатель для обеспечения существующего обязательства, предоставляет залогодержателю определенный предмет залога, а залогодержатель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

Для более полного понимания особенностей залоговых правоотношений необходимо раскрыть их характерные признаки, определить права и обязанности сторон этих отношений и сформулировать определение залоговых правоотношений.

Как известно, правоотношение представляет собой общественное отношение, урегулированное нормами права, участники которого наделены субъективными правами и обязанностями. В залоговых правоотношениях всегда участвуют, как минимум, две стороны залогодатель и залогодержатель.

Рассмотрим права и обязанности залогодателя и залогодержателя в залоговых правоотношениях.

Один из основных признаков характеризующих залоговые правоотношения и раскрывающийся через взаимные права и обязанности залогодателя и залогодержателя, является признак каузальности (причинности, взаимообусловленности). Можно сказать, что исполнение своих обязанностей залогодателем в соответствии с условиями договора залога или на основании закона, обусловлено выполнение своих обязанностей по первоначальному обязательству и договору залога залогодержателем. То есть, каждое действие обязанной стороны становится причиной, по которой залогодержатель тоже должен исполнить возложенные на него обязательства и наоборот. Отсюда вытекает и взаимообязывающий характер залоговых правоотношений.

Залогодатель, для обеспечения исполнения основного обязательства, осуществляет передачу своего имущества в залог, а залогодержатель выступает в качестве стороны, которая принимает это имущество в качестве обеспечения. При этом реальная передача имущества не требуется. Предмет залога в большинстве случаев остается у залогодателя. При этом важным условием является требование, чтобы вещь, которая передаётся в залог, «являлась собственностью или принадлежала ему на праве хозяйственного ведения».[79] Обоснование данного требования логично, так как имущество, находящееся в залоге может быть продано, значит устанавливать залог имеет право тот, кому принадлежит право собственности на данное имущество. Если по договору, имущество передаётся в залог не собственником, то такой договор должен признаваться недействительным. Для того чтобы защитить свои интересы и избежать негативных последствий, потенциальному залогодержателю необходимо убедиться в наличии права собственности на то имущество, которое передаётся в залог.

Что же касается права хозяйственного ведения, которое обычно принадлежит государственным и муниципальным предприятиям, то оно означает право владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом в пределах, определяемых законом (ст. 294 ГК РФ)[80]. Предприятие, имеет право заложить имущество, принадлежащее ему на праве хозяйственного ведения, но только с согласия собственника. Без согласия собственника предприятие имеет право заложить только движимое имущество. За залогодателем закреплено право требования по досрочному прекращению договора о залоге, в том случае, если со стороны залогодержателя наблюдается грубое нарушение обязанностей, «что создаст угрозу утраты или повреждения заложенного имущества».[81]

Хотелось обратить внимание ещё на один аспект, касающийся прав залогодателя. Консенсуальность залоговых правоотношений проявляется в том, что договор залога считается заключенным с момента достижения сторонами в требуемой форме согласия по его существенным условиям. В ГК РФ в п.2. ст. 345 закрепляется право залогодателя в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если предмет залога погиб или поврежден, либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено, по основаниям установленным законом.[82] Это секундарное право, реализация которого осуществляется другим способом, чем предусмотрено в п. 1 ст. 345 ГК РФ (замена предмета залога по соглашению сторон).

Законодатель предусматривает замену предмета залогодателем на равноценный, в одностороннем порядке. У залогодержателя фактически отсутствует право на иск. Если залогодержатель сочтёт, что предмет залога заменен неравноценно, он имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Это не противоречит выводу о секундарности права на замену, так как сам залогодержатель наделен правом на такое требование только в случае неравноценности нового предмета залога, а в случае его эквивалентности будет вынужден согласиться с производимой заменой.

Анализируя права и обязанности залогодержателя, следует отметить, что залогодержатель не обладает правом собственности на имущество, которое находится у него в залоге. Если, на основании договора залогодержателю предоставляется право пользоваться заложенным имуществом, то он в свою очередь, может воспользоваться правом, предусмотренным ст. 304 ГК РФ, в соответствии с которым собственник (равно лицо, владеющее имуществом на другом титуле) вправе требовать от других лиц устранить все нарушения его прав, в том числе, не связанных с лишением владения. Если же добросовестный залогодержатель принял в залог имущество от лиц, не являющихся собственниками заложенного имущества, то его интересы не подлежат защите с помощью конструкции защиты интересов добросовестного приобретателя. Это обусловлено тем, что залогодержатель не является приобретателем имущества, так как приобретает не само имущество, а право искать удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

Следует отметить, что в действующем Гражданском кодексе РФ не сформирована законченная вещно-правовая модель залога, поэтому наличие императивной нормы запрещающей распоряжаться движимым имуществом, находящемся в залоге оправдано с учётом современной ситуации гражданского оборота.

Если рассматривать права залогодержателя, связанные с залогом недвижимого имущества, то залогодержатель здесь защищён в большей степени, так как законом предусмотрена государственная регистрация прав и сделок по отношению к недвижимому имуществу, которая в некоторой степени защищает от недобросовестных действий, участников залогового правоотношения, хотя и она является несовершенной. Несовершенными являются и основные законы, регламентирующие права и обязанности сторон, в которые неоднократно вносились изменения, в частности законы «О залоге» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)»[83].

Правам залогодержателей на получение удовлетворения из заложенного имущества противостоят обязанности, которые состоят в том, чтобы воздерживаться от нарушения прав которые лежат на всяком и каждом, включая самого собственника заложенного имущества и других кредиторов, а потому не допускают преемства (что тоже не характерно для обязанностей, составляющих содержание относительных правоотношений);

В праве залога может быть индивидуализированное указание на сущность залога, на определенного активного субъекта (залогодержателя) и на индивидуально определенный объект (тогда как для индивидуализации относительных правоотношений нужно еще иметь информацию и о должнике, и об основании возникновения обязательства).

Так как право залогодержателя, как любое абсолютное право направлено против всякого и каждого, оно, поэтому может быть нарушено всяким и каждым (неопределенным кругом лиц), и поэтому за залогодержателем закрепляются такие средства по защите своего права, которые применяются только для защиты абсолютных прав, то есть права на индивидуально-определенные вещи.

Следует отметить, что возможности по защите прав участников залоговых правоотношений реализуются благодаря наличию эффективных мер охраны и защиты прав. В том случае, если должник не исполняет обязательств, обеспеченных залогом, то залогодержатель имеет право получить возмещение из стоимости имущества, которое находится в залоге.

На основании выше изложенного мы можем выделить такие основные признаки залоговых правоотношений как возмездность, консенсуальный и взаимообязывающий характеры, каузальность, акцессорность; защитный, стимулирующий, компенсирующий признаки, а также сформулировать понятие залоговых правоотношений.

Залоговые правоотношения - это общественные отношения, урегулированные нормами залогового права, возникающие между должником и кредитором, на основании договора о залоге или на основании закона, характеризующиеся взаимными, корреспондирующими правами и обязанностями залогодателя и залогодержателя, в основе своей имеющие цель обеспечения исполнения обязательства существующего между должником и кредитором.

Результатом исследований ученых в области залогового права и научных дискуссий о наиболее актуальных проблемах, с которыми сталкиваются участники залоговых правоотношений, являются важные изменения в современном Российском гражданском праве.

В настоящее время происходит реформирование института вещных и обязательственных прав. Залоговое право данные изменения затрагивают самым непосредственным образом, поскольку в залоговом праве существует большое количество проблем, которые требуют не только научного осмысления и обсуждения, но и соответствующего разрешения с помощью совершенствования залогового законодательства. В ближайшее время Государственной Думой Федерального Собрания РФ будет принята новая редакция Гражданского кодекса РФ с важными изменениями в сфере залогового права.

Причиной такого пристального внимания законодателя к институту залога в современной России являются следующие обстоятельства:

1.Залог стал широко использоваться при обеспечении деятельности хозяйствующих субъектов и реализации личных интересов граждан.

2.Залог стал важным источником получения денежных средств залогодателем и инструментом (способом) получения дохода залогодержателем. В значительной степени он стал коммерческим.

3.Перечень объектов залога расширился. В качестве залога стали использоваться не только материальные вещи, но и различные предметы, использование которых в залоговых отношениях требуют специального правового регулирования. И в этом смысле на наш взгляд точнее говорить о предметно-обязательственном характере залоговых отношений.

Благодаря залогу залогодатель имеет возможность получить необходимые для его хозяйственной деятельности денежные средства или услуги, а реальная опасность потерять предмет залога в натуре (предметом залога, как правило, является важный для залогодателя объект или особо ценное, ликвидное имущество) является хорошим стимулом для должника исполнить обязательство в установленный срок и надлежащим образом.

Залог является достаточно надежным, а часто единственным инструментом обеспечения обязательств обеих сторон. Благодаря чему, залог всё больше занимает особое место в системе способов обеспечения обязательств. Залог не только обеспечивает надлежащее исполнение обязательств, но и даёт дополнительные гарантии в обеспечении требований кредиторов, в случае нарушения обязательства, путем стимулирования должника к надлежащему исполнению и предоставления кредитору возможности удовлетворить собственные требования за счет обособленного имущества должника. Поэтому залог - это предпочтительная форма обеспечения обязательств.

По нашему мнению, в современных условиях «крен» законодателя в сторону защиты интересов и прав кредитора-залогодержателя не отвечает потребностям общества, залог в идеале должен обеспечить баланс интересов сторон и быть тем фундаментом, на котором строятся отношения между залогодержателем и залогодателем.

В современных условиях, признавая двойственную природу залоговых отношений (залога), важное место в обеспечении обязательств, следует подчеркнуть следующие особенности:

- залог стал коммерческим и обеспечивает бизнес - интересы обеих сторон;

- залог не только выполняет акцессорную функцию по отношению основным обязательствам, но и является их обязательным и неотъемлемым элементом, без которого обязательства просто не могут возникнуть;

- на практике происходит постепенное ослабление акцессорной функции залога. Происходит ослабление взаимной связи обеспеченного и обеспечительного обязательства.

- залог является источником, в ряде случаев единственным, получения денежных средств залогодержателем;

- залог является источником дохода для залогодателя и для залогодержателя;

- термин «вещное» не точно определяет материальную сторону содержания залога. Более точно его определить как «предметное», поскольку кроме материальных вещей в сферу залогового оборота включатся объекты, которые вещами не являются: ценные бумаги, товары, которые еще будут созданы и т. д.

- особенностью традиционных «вещно-обязательственных» взглядов на залоговые отношения является то, что в них подразумевается две стороны отношений: залогодатель и залогодержатель.

«Предметно-обязательственный» характер залога в сочетании с особенностями, отмеченными выше, вводит в залоговые отношения иные субъекты, наличие которых зависит от предмета залога.

Именно поэтому изучение предмета залога становится важным обстоятельством залоговых отношений. В ходе эволюции залоговых отношений и произошедших в рыночной экономике изменений его акцессорного характера предмет залога все больше играет центральную роль в залоговых отношениях. То есть в изменившейся экономической ситуации залог из акцессорного, обеспечивающего основное обязательство, стал императивным, то есть таким, без которого основное обязательство не может возникнуть (ипотека, автокредитование, товарный кредит, строительство и т. д.).

Оптимально выбранный сторонами предмет залога делает отношения между сторонами договора, должником и кредитором более прочными. Он дает уверенность залогодателю в получении необходимых денежных средств, а кредитору гарантии их возврата. В более широком смысле предмет залога является гарантией и хорошим стимулом для сторон исполнить свои обязательства надлежащим образом.

В судебной практике часто встречается проблема толкования норм ГК РФ о предмете залога. На некоторые из них Пленум ВАС обратил свое внимание и рассмотрел данные проблемы в постановлении от 01.01.2001г. №10.[84] Одной из таких проблем является проблема сохранения залога при изменении имущества, переданного в залог. Более подробно данную проблему рассмотрим во второй главе нашей работы.

Из вышеизложенного следует, что понятие залога и залоговых правоотношений многогранно. Следует отметить, что залог включает в себя множество правоотношений, объектом в которых выступает залоговое имущество со всеми его принадлежностями, включая и его оценку страховую стоимость и иное возмещение.

Залог – это комплексное понятие, которое охватывает не одно правоотношение, а целый ряд правоотношений различного юридического содержания. Залог состоит, как из абсолютных, так и из относительных правоотношений. К абсолютным правоотношениям можно отнести, складывающиеся между залогодержателем и залогодателем, а также иными лицами правоотношения, в которых залогодержатель своими активными действиями осуществляет господство над заложенным имуществом. К относительным правоотношениям можно отнести правоотношения, складывающиеся между залогодержателем и залогодателем, возможным правопреемником залогодателя, в которых оформляются требования залогодержателя, которые, прежде всего, направлены на стимулирование залогодателя к сохранению предмета залога.