Проспект ценных бумаг (стр. 7 )

2 Достижение целевых показателей эффективности деятельности.

3 Повышение стоимости бизнеса Банка для акционеров.

количественные и структурные изменения состава участников (акционеров) за период деятельности, основные участники (акционеры):

Банк был образован в 1992 году как акционерное общество открытого типа, в 1995 году был преобразован в общество с ограниченной ответственностью, а в 1999 - вновь в открытое акционерное общество. Первоначальными акционерами Банка являлись 5 коммерческих организаций, находящихся в частной собственности. В дальнейшем количество и доли акционеров (участников) менялись, однако в их состав всегда входили только коммерческие организации, находящиеся в частной собственности. Государственные и муниципальные предприятия и организации не являлись акционерами Банка. Таким образом, в настоящее время акционерами Банка являются юридические лица - коммерческие организации, занятые в сфере производства, строительства, торговли и услуг.

Все акционеры являлись и являются резидентами Российской Федерации. Количество основных организаций-акционеров, с пакетом, превышающим 5% уставного капитала, на протяжении истории Банка оставалось в пределах 10.

Основными акционерами Банка в настоящее время являются:

ООО "Информ-персонал"

ООО "Центр-сервисстрой"

ООО "КАПИТАЛ МКБ"

ООО "МКБ - ХОЛДИНГ"

ООО "ЮРИДИЧЕСКОЕ АГЕНТСТВО"

ООО "Балансовое планирование"

ООО "Россинформ"

динамика величины уставного капитала:

Показатели, (тыс. руб.) 05.08.92 07.02.94 28.11.94 28.04.95 11.09.95 03.04.96 22.08.96

Уставный капитал 9,2 350,0 5000,0 8000,0 9950,0 1450,0 15000,0

Показатели, (тыс. руб.) 28.11.97 17.08.98 30.12.98 18.08.99 07.03.2000 31.07.2001 03.12.2002

Уставный капитал 15159,0 35000,0 160293,0 160293,0 215718,074 300289,502 350289,502

Показатели, (тыс. руб.) 26.12.2003

Уставный капитал 393289,502

развитие ресурсной базы:

Показатели, (млн. руб.) 01.01.93 01.01.94 01.01.95 01.01.96 01.01.97 01.01.98 01.01.99

Валюта баланса 0,131 2,213 36,833 94,828 170,68 408 1 057

Объем средств

юридических лиц 0,036 0,499 12,893 11,109 42,711 156 245 Объем средств

физических лиц 0,019 0,008 0,113 1,379 2,953 16 21

Показатели, (млн. руб.) 01.01.2000 01.01.2001 01.01.2002 01.01.2003 01.01.2004 01.04.2004

Валюта баланса 2 090 3 201 5 077 7 082 11 661 12 356

Объем средств

юридических лиц 859 1 040 2 350 3 489 5 104 5 034 Объем средств

физических лиц 42 120 319 741 1 544 1 773

операции в иностранной валюте:

Банк активно занимается различными видами валютных операций: совершает конверсионные сделки на наличном и срочном рынках (как по поручению клиентов, так и для собственных нужд), покупает и продает наличную иностранную валюту, осуществляет хеджирование собственных и клиентских валютных рисков.

развитие корреспондентских отношений с иностранными кредитными организациями:

С момента получения валютной лицензии сеть иностранных банков-корреспондентов Банка постоянно развивалась. В настоящее время Банк имеет широко разветвленную корреспондентскую сеть, насчитывающую порядка 60 счетов в зарубежных и российских банках. Основные зарубежные банки-корреспонденты Банка:

Wachovia Bank, N. A. New York, NY International Branch, New York, USA

Union Bank of California International, New York, USA

Commerzbank AG, Frankfurt am Main, Germany

Ost-West Handelsbank AG, Frankfurt am Main, Germany

Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG, Muenchen, Germany

Donau-Bank AG, Vienna, Austria

Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, Vienna, Austria

Moscow Narodny Bank Limited, London, U. K.

BCEN-Eurobank, Paris, France

Nordea Bank Finland PLC, Helsinki, Finland

UniCredito Italiano S. p. A., Milan, Italy

IntesaBci S. p.A., Milan, Italy

Svenska Handelsbanken, Stockholm, Sweden

Komercni Banka a. s., Prague, Czech Republic

количество филиалов и представительств:

Филиалов и представительств Банк не имеет

клиентская политика:

Одним из приоритетных направлений деятельности Банка является работа с корпоративными клиентами. Корпоративный бизнес традиционно составляет основу деятельности Банка, в течение 10 лет в Банке создавалась и совершенствовалась система обслуживания клиентов. Для удовлетворения потребностей клиентов к настоящему моменту разработано более сотни современных технологичных банковских продуктов и услуг, позволяющих Банку не просто конкурировать, а занимать лидирующие позиции в банковской среде по ряду направлений, таких как кредитование, международное финансирование, расчетно-кассовое обслуживание. Кроме того, высокая надежность и стабильная деловая репутация Банка была подтверждена получением Банком в 2003 году синдицированного кредита от консорциума иностранных банков.

Банк с момента своего основания предоставляет услуги частным лицам, однако широкомасштабный выход на этот рынок Банк начал осуществлять с 2002 года. В настоящее время Банк предлагает физическим лицам широкий спектр расчетных услуг, размещение средств во вклады, операции с пластиковыми картами, предоставление индивидуальных банковских сейфов, дорожные чеки и многие другие услуги. В 2003 году Банк начал активно работать на рынке предоставления услуг потребительского кредитования: была разработана линейка привлекательных продуктов, позволившая Банку в сжатые сроки занять свою нишу на новом сегменте рынка. При этом сохранялись высокие требования, предъявляемые Банком к качеству кредитного портфеля, что дало возможность сохранить низкий уровень просрочки по кредитам, свойственный Банку на протяжении последних лет.

динамика объема активных операций (кредиты, инвестиции и ценные бумаги):

Показатели, 01.01.93 01.01.94 01.01.95 01.01.96 01.01.97 01.01.98 (млн. руб.)

Объем ссудной

задолженности 0,033 1,451 2,86 4,207 12,782 100

Вложения в ценные

бумаги 0 0,019 2,974 13,042 49,164 61

Показатели, 01.01.99 01.01.2000 01.01.2001 01.01.2002 01.01.03 01.01.04 (млн. руб.)

Объем ссудной

задолженности 411 776 1 222 2 815 4 691 8 291

Вложения в ценные

бумаги 15 12 27 78 295 301

01.04.04

Объем ссудной

задолженности 9 413

Вложения в ценные

бумаги 338

2.1.2. Основная хозяйственная и совместная деятельность кредитной организации - эмитента.

виды банковских операций и сделок, с указанием валюты их осуществления:

Виды деятельности Банка (все операции Банк может осуществлять как в рублях, так и в иностранной валюте): привлечение денежных средств физических и юридических лиц; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц; коммерческое, межбанковское и потребительское кредитование; вложения в ценные бумаги; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; кассовое обслуживание юридических и физических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме; купля-продажа драгоценных металлов; выдача банковских гарантий.

ограничения и разрешения на осуществление банковских операций и сделок:

Ограничений на осуществление банковских операций Банк не имеет.

Банковские операции и сделки осуществляются в соответствии с банковскими лицензиями.

все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, которые может осуществлять кредитная организация - эмитент с указанием даты выдачи, номера, срока действия и органа, выдавшего лицензию, а также прогноз кредитной организации - эмитента относительно вероятности продления специального разрешения (лицензии) (если применимо) :

Банк может осуществлять следующие виды деятельности на рынке ценных бумаг: брокерскую (лицензия от 01.01.2001 N 177-03476-100000, выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг без ограничения срока действия), дилерскую (лицензия от 01.01.2001 N 177-03579-010000, выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг без ограничения срока действия), деятельность по управлению ценными бумагами (лицензия от 01.01.2001 N 177-03675-001000, выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг без ограничения срока действия), депозитарную (лицензия от 01.01.2001 N177-04183-000100, выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг без ограничения срока действия).

преобладающий вид (виды) деятельности, доля доходов от такой деятельности :

Приоритетными видами деятельности для Банка являются кредитование юридических лиц (под пополнение оборотных средств, овердрафтное, долгосрочное финансирование), кредитование физических лиц (авто - и ипотечное кредитование), привлечение средств на депозиты и счета до востребования от юридических и физических лиц, операции с пластиковыми картами (эмиссия и эквайринг).

Хозяйственную деятельность Банк ведет преимущественно в Москве и Московском регионе.

изменения размера доходов кредитной организации - эмитента от основной хозяйственной деятельности на 10 и более процентов по сравнению с предыдущим отчетным периодом и причины таких изменений :

В первом квартале 2004 года доходы Банка от основной деятельности составили 311 млн. руб. Прирост составил 14,5% от среднеквартальных доходов за 2003 год и 5,4% от доходов за четвертый квартал 2003 года. При этом прочие операционные доходы росли опережающими темпами (прирост составил 68,8% от среднеквартальных доходов за 2003 год и 41,2% доходов за первый квартал 2004 года), что вызвало снижение доли доходов от основной деятельности с 42,6% (по итогам 2003 года) до 33,4%.

Структура доходов от основной деятельности в первом квартале 2004 года практически не изменилась по сравнению с 2003 годом. Доля процентных доходов составила 78,3%, комиссионных доходов - 21,7%

информация о совместной деятельности, которую кредитная организация - эмитент ведет с другими организациями, в том числе информация о дочерних компаниях кредитной организации - эмитента, созданных с привлечением инвестиций третьих лиц для достижения определенных целей :

Банк не имеет дочерних компаний и не ведет совместной деятельности с другими организациями.

2.1.3. Планы будущей деятельности кредитной организации - эмитента.