Магистерская диссертация (стр. 14 )

3.2 Оценка эффективности взаимодействия предприятий и банков в российской экономике

Современная экономическая политика России, имеющая целью достижение устойчивого экономического роста, направлена на создание основных институтов рыночной экономики. В развитых рыночных странах этот процесс часто происходит за счет взаимодействия банковского и промышленного секторов.

Лидирующее положение стран определяется высоким уровнем развития промышленного производства, банковского сектора и проводимой государственными органами экономической политики, отражающей приоритетные интересы интенсивного развития на базе современных технологий. Особое значение приобретает то, что взаимодействие банковских и промышленных структур способствует повышению экономического развития страны, укреплению хозяйственных связей. Текущее взаимодействие между реальным и финансовым секторами России является недостаточно эффективным. Это приводит к сдерживанию темпов развития самих секторов и, как следствие, экономики России в целом.

Для анализа взаимодействия реального и финансового секторов экономики России рассмотрим ряд показателей представленных в таблице 14.

Таблица 14 – Показатели эффективности финансового взаимодействия реального и банковского секторов экономики России

Показатели	2010 год	2011 год	2012 год
(Кредиты, выданные национальной финансовой системой) / (Кредиты, полученные реальным сектором)	1,2	1,3	1,1
Соотношение М1/М2.	1,8	1,9	2,14
Кредиты банков/ Инвестиции предприятий в основной капитал	6,40	7,70	8,20
Кредиты нефинансовому сектору / ВВП	3,98	4,66	4,42
Средства привлеченные от предприятий / ВВП	1,17	1,35	0,90

Показатель сравнения количества кредитов, которые выдала национальная финансовая сфера и количеством кредитов, которые взял реальный сектор дает возможность судить о том, насколько финансовый сектор справляется со своей функцией. За анализируемый период данный показатель превышал 1, следовательно, финансовый сектор имеет излишек средств и кредитует предприятия иностранных государств (рисунок 18).

Рисунок 18 – Динамика соотношения кредитов выданных российскими банками и полученных российскими предприятиями

Доля банковской сферы в финансировании реального сектора экономики по-прежнему невелика, в 2011г. она составила 7,7% в общем объеме инвестиций в основной капитал, что на 1,3 процентного пункта меньше, чем в предыдущем году, удельный вес кредитов иностранных банков составил 1,5% против 2,3% в 2010 году.

Другим показателем эффективности взаимодействия финансового и реального секторов было выбрано отношение денежных агрегатов M1 и M2 (рисунок 19).

Рисунок 19 – Динамика отношения денежного агрегата М1 к агрегату М2 по ряду стран

Россия имеет показатель в 2,18, что свидетельствует об отставании отечественного банковского сектора в наращивании агрегата M2. Другим важным показателем является повышение прозрачности экономики в целом.

Любое взаимодействие должно происходить в какой-то среде. Без отсутствия удобных механизмов взаимодействия, оно не будет носить массовый, стабильный характер. Одним из удобных способов взаимодействия являются биржи. Без развития фондового рынка сложно говорить о растущих перспективах взаимодействия.

Таким образом, участие банковского капитала в финансировании остается умеренным. Этот факт объясняется неэффективностью перераспределительных функций финансового рынка, так как потребности реального сектора экономики выходят за возможности банковского сектора в финансировании основных средств. Однако происходящие процессы в банковском секторе  показывают возрастающую роль банковских услуг в развитии реального сектора экономики.

Механизм взаимодействия банковского и реального секторов экономики можно определить как систему экономических связей между банковской системой как элементом финансово-кредитной системы и реальным сектором как частью народно-хозяйствующего комплекса. Таким образом, взаимодействие банковского и реального секторов экономики представляет собой процесс взаимоотношения между экономическими подсистемами разного уровня.

Эффективное взаимодействие банковского и капитала юридических лиц является необходимым фактором развития рыночной экономики. Проанализируем эффективность услуг, предоставляемых корпоративным клиентам российскими банками (таблица 15). За анализируемый период стоимость привлекаемых ресурсов снижается, а операционная маржа увеличивается, то можно сделать выводы о том, что банк ведет несбалансированную политику управления ресурсами. Величина маржи за анализируемый период положительна, а рост ее в динамике свидетельствует о повышении эффективности проводимых банком операций.

Таблица 15 – Показатели эффективности привлечения и размещения  средств корпоративных клиентов российскими банками

Показатель, %	2010 год	2011 год	2012 год
Стоимость привлекаемых ресурсов	6,2	6,0	4,7
Эффективность использования банком привлеченных средств	162,3	147,4	138,5
Рентабельность привлеченных средств	6,07	6,65	7,2
Доходность банковских активов	8,4	3,2	9,1

Коэффициент эффективности использования банком привлеченных и заемных средств, характеризующий размер обязательств, приходящийся на 1 руб. кредитных вложений. Его значение более 1, это говорит о неэффективности использования привлеченных средств, т. е. банк привлекает и платит больше, чем размещает и получает дохода.

Коэффициент масштаба клиентской базы стремится к единице, что говорит о  большей потребности банка в ликвидных долгосрочных ресурсах. Доходность банковских операций – это относительный показатель, позволяющий определить долю чистых доходов, приходящихся на 1 рубль активов банка. В анализируемый период данный показатель низкий, что свидетельствует о эффективной оценке деятельности банка на рынке. За рассматриваемый период наблюдается тенденция роста коэффициента рентабельности, что свидетельствует об эффективной работе банка.

Коэффициент эффективности использования банком привлеченных и заемных средств более 100%, это говорит об эффективности использования привлеченных средств, т. е. банк привлекает и платит меньше, чем размещает и получает дохода.

Таким образом, обслуживание юридических лиц в универсальном банке является одним из приоритетных направлений развития деятельности в силу того, что взаимодействие предприятия и банка создает широкий круг взаимодополняемых банковских услуг и продуктов. Значимость финансового взаимодействия банка с предприятиями трудно переоценить, роль и взаимовлияние реального и банковского сектора экономики значима для обеих сторон и взаимовыгодно как банку, так и обслуживаемому предприятию.

3.3 Стратегические направления развития финансового взаимодействия реального и банковского секторов экономики

В современной банковской практике существует несколько характерных для сегодняшнего времени тенденций в части развития рынка банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов с целью удержания (привлечения) корпоративных клиентов и получения прибыли. К ним относятся:

- концепция масс-маркета (действие всех служб банка осуществляется в рамках четкой программы массового привлечения и удержания корпоративного клиента; использование хорошо разработанных элементов маркетинговых исследований, структурированность направлений деятельности: выбор определенного сектора рынка и целенаправленное продвижение существующих продуктов и услуг);

- демпинговая концепция (банки пытаются охватить рынок с помощью определенного продукта, который может заинтересовать клиента привлекательными ценовыми условиями);

- инновационная концепция (использование различных методик общения с новыми клиентами, позволяющих выявить их запросы и предложить под них другие банковские продукты, выстраивая, таким образом, механизмы удержания).

Ожидаемые результаты развития банковского сектора базируются на положениях Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года и учитывают необходимость совершенствования модели банковского бизнеса. Предполагается, что к
1 января 2016 года банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели:

1. Отношение банковских активов к ВВП более 90 процентов (на
1 января 2013 года – 79,3%).

2. Отношение банковского капитала к ВВП – 14-15 процентов (на
1 января 2013 года – 9,8%).

3. Доля банковского кредитования нефинансовых организаций и физических лиц к ВВП – 55-60 процентов (на 1 января 2013 года – 41,5%).

Однако при сохранении текущей ситуации в банковском секторе обеспечить подобные темпы развития вряд ли удастся. Ведь необходимые условия для реализации оптимистичного сценария – минимальные потери сектора в периоды спада, вовлечение банков различного масштаба в крупные инвестиционные проекты, а также обеспечение условий для роста доли частного капитала в секторе. Для современной банковской системы характерны значительные внутренние диспропорции, негативное влияние которых в значительной степени усугубляется за счет появления внутренних и внешних угроз. Это может помешать российским банкам воспользоваться открывающимися перед ними возможностями по наращиванию объемов бизнеса.