Магистерская диссертация (стр. 17 )

Российский банковский сектор бурно развивался последние несколько лет, отражая общеэкономический рост и улучшения, произошедшие в финансовом секторе. Достаточно стабильная ситуация в российской экономике в 2012 г. предопределила в целом позитивную динамику развития банковского сектора: за год активы кредитных организаций выросли на 46,45% (за 2011 г. – на 18,9%) – до 49509,6 млрд. рублей, что свидетельствует о расширении основной деятельности коммерческих банков, о росте собственного капитала коммерческой организации.

Собственные средства (капитал) кредитных организаций за анализируемый период выросли на 29,17% - до 6112,9 млрд. рублей характеризует стремление банков обеспечить собственную капитальную базу. Активизация кредитования при относительно стабильном качестве портфеля позитивно отразилась на финансовом результате деятельности банковского сектора.

Распределение отдельных групп банков по вкладу в совокупный финансовый результат в целом соответствует их месту в активах банковского сектора. Наибольшее влияние на формирование финансового результата оказали банки, контролируемые государством, – 54,5%; крупные частные банки – 21,8% и банки, контролируемые иностранным капиталом, – 19,6% (в их числе банки, находящиеся под существенным влиянием резидентов Российской Федерации, – их вклад в совокупный финансовый результат сектора составил 4,4%). Улучшили финансовый результат банковского сектора показатели банков, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства: за 2012 год ими была получена прибыль в размере 15,6 млрд. рублей (за 2012 год – 11,3 млрд. рублей).

Банковский сектор в России остается относительно небольшим и пока не играет существенной роли в экономическом развитии. Высоки вмененные издержки ведения банковского бизнеса. Уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом, не соответствует международным нормам. Не в полной мере реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций.

Несмотря на некоторые изменения к лучшему, кредитоспособность российских банков по-прежнему сдерживают такие факторы, как слабость системы банковского регулирования и надзора, нестабильная экономическая среда, непрозрачная структура собственности, высокая концентрация кредитных портфелей, ресурсной базы и источников доходов.

В сфере финансов реального сектора в 2012 году также сложилась неоднозначная ситуация. С одной стороны, отмечался интенсивный рост балансовой прибыли, с другой, сохранилась на достаточно высоком уровне степень зависимости от заёмного капитала. Кроме того, следует отметить проблемы в сфере платёжной дисциплины, в частности, рост просроченных долгов. Финансовые показатели в 2012 году демонстрировали положительную динамику. Балансовая прибыль крупных и средних предприятий и организаций страны по сравнению с уровнем 2011 года повысилась практически на треть и сложилась в размере 7,1 трлн. руб.

Текущее значение индекса промышленного производства указывает на то, что нынешний спад будет носить более выраженный характер, чем после кризиса 1998 года, а V-образное восстановле­ние представляется маловероятным. Крайне низкие показатели работы промышленности в начале года во многом явились результатом принятых в конце прошлого года решений компаний о сокращении производственных планов (вплоть до приостановки производства) в большинстве секторов экономики.

Анализ современной экономической ситуации, сложившейся в России, показал, что развитие системы банковского кредитования хозяйствующих субъектов реального сектора экономики, его приоритетных отраслей, во многом будет способствовать процессу поступательного экономического развития нашей страны. Конкурентоспособность отечественной экономки в значительной мере зависит от правильного, научно обоснованного подхода к установлению приоритетов в развитии отраслей народного хозяйства, требующих государственной поддержки.

Помимо отраслевых диспропорций банковского кредитования, необходимо выделить проблему, связанную со статусом хозяйствующих субъектов. В данном случае имеется в виду проблема кредитования представителей среднего и малого бизнеса, чьи потребности в кредитных ресурсах удовлетворяются, по разным оценкам, не более чем на 30 %.

Современное кредитование юридических лиц в российских банках включает в себя четыре основных программы: корпоративное кредитование; кредитование предприятий оборонно-промышленного комплекса; инвестиционное кредитование; финансирование строительных проектов.

Проведенный анализ показал, что современные российские банки проводят достаточно сбалансированную политику в области обслуживания корпоративных клиентов. Банки предлагают предприятиям и организациям различных форм собственности широкий спектр финансовых услуг: кредитование (включая инвестиционное кредитование и лизинг), открытие и ведение расчетных счетов, депозитные услуги, инкассационные услуги, зарплатные проекты, ценные бумаги, дистанционное банковское обслуживание.

В современной банковской практике существует несколько характерных для сегодняшнего времени тенденций в части развития рынка банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов с целью удержания (привлечения) корпоративных клиентов и получения прибыли. К ним относятся:

- концепция масс-маркета (действие всех служб банка осуществляется в рамках четкой программы массового привлечения и удержания корпоративного клиента; использование хорошо разработанных элементов маркетинговых исследований, структурированность направлений деятельности: выбор определенного сектора рынка и целенаправленное продвижение существующих продуктов и услуг);

- демпинговая концепция (банки пытаются охватить рынок с помощью определенного продукта, который может заинтересовать клиента привлекательными ценовыми условиями);

- инновационная концепция (использование различных методик общения с новыми клиентами, позволяющих выявить их запросы и предложить под них другие банковские продукты, выстраивая, таким образом, механизмы удержания).

Для современной банковской системы характерны значительные внутренние диспропорции, негативное влияние которых в значительной степени усугубляется за счет появления внутренних и внешних угроз. Это может помешать российским банкам воспользоваться открывающимися перед ними возможностями по наращиванию объемов бизнеса.

Таким образом, выделим следующие ключевые точки роста российского банковского сектора во взаимоувязке и взаимозависимости с реальным сектором экономики на ближайшие 2-3 года.

1. Микрокредиты для малого бизнеса, или так называемые «кредитные фабрики» для малого и среднего бизнеса.

2. Международное торговое финансирование и документарные операции.

3. Развитие интернет-банкинга.

4. Синдицированное кредитование. Этот

Реализация обозначенных направлений позволит обеспечить качественное улучшение условий банковского обслуживания реального сектора российской экономики, способствующего ее сбалансированному росту и устойчивому развитию внутреннего рынка. При этом будет соблюден баланс взаимовыгодного сотрудничества банков и предприятий.

Список использованных источников

ФЗ «О банках и банковской деятельности» -1. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 01.01.2001 №86-ФЗ. Положение Банка России от 01.01.2001 «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах». Положение ЦБ РФ от 01.01.2001 «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Инструкция Банка России от 01.01.01г. «Об обязательных нормативах банков». Указание Банка России от 01.01.01 г. «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России». Акишева финансовых потребностей реального сектора экономики региона в банковских услугах // Регионология. – 2011 – №1 – С.63-73. Банковское кредитование реального сектора: основные тенденции послекризисного периода // Финансы и кредит. – 2011. – №27. – С. 23-29. Богушов показателей эффективности взаимодействия реального и финансового секторов экономики России // Финансы. – 2011. - №10. – С.42-51. , Макконнелл . – М.:Инфра-М, 2003. – 983 с. Взаимодействие финансового и реального секторов экономики в условиях индустриализации // Финансы и кредит. – 2012. – №34. – С. 80-88. Выявление тенденций взаимосвязи банковских кризисов и спадов в экономике России // Аудит и финансовый анализ. – 2011. – № 6. – С. 407-414. Горбунов экономика и банковский сектор в современной России: вопросы соответствия и эффективного взаимодействия. Диссертация на соискание уч. степени канд. экон. наук. – М.: 2006. – 97 с. , Думная : Теория и российская практика. – М.: Кнорус, 2011. – 680 с. Гыргенова реального и банковского секторов экономики в условиях трансформации хозяйственной системы. Диссертация на соискание уч. степени канд. экон. наук. – СПб: 2008. – 200 с. Давыдова банковского сектора России на фоне мирового финансового кризиса // Финансы и кредит. – 2010. – №31. – С.2-7. Жуков менеджмент. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2012. – 319 с. Зеленский банковской системы России и реального сектора экономики: дис. на соискание уч. степени д-ра экон. наук. – Саратов: 2003. – 412 c. История экономических учений / под ред. – М.: Юнити-Дана, 2012. – 495 с. , Каюков кредитной системы в активизации реального сектора экономики // www. uecs. ru. сновы маркетинга – М.: 2007. – 656 с. еждународная экономика: теория и политка. – СПб: 2004. – 832 с. Лаврушин система в современной экономике. – М.: Кнорус, 2012. – 368 с. Лаврушин дело: современная система кредитования. - М.: КноРус, 2009. - 264 с. Максутов потребности реального сектора экономики России в банковских продуктах//ЭКО: Экономика и организация промышленного производства. – 2006. - №5. – с.40-55. Малый бизнес: доступность кредитов и банковские инновации // Финансы и кредит. – 2012. – № 22. – С. 7-19. Маммаева банковского и реального секторов экономики: стимулирование инвестиционной активности // Деньги и кредит. – 2012. - №5. – С. 24-28. Макроэкономическая политика: структурные параметры и экономический рост // Экономический анализ: теория и практика. – 2011. – №42. – С. 2-13. , Тронин банка с корпоративными клиентами. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 358 с. Моделирование прогрессивных механизмов развития банковского сектора России в условиях глобализации // Финансы и кредит. – 2013. – № 15. – С. 2-11. Методологические проблемы исследования взаимодействия банковского сектора и реальной экономики: региональный аспект // Региональная экономика: теория и практика. – 2010. – №22. – С. 2-7. Организация взаимодействия реального и банковского секторов экономики территории // Региональная экономика: теория и практика. – 2011. – №20. – С. 34-39. Особенности и направления развития кредита в экономике России // Банковское дело. – 2011. – № 3. – С. 35-41. Перспективы кредитования банками реального сектора экономики // Банковское дело. – 2010. – №9. – С. 44-49. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению // Деньги и кредит. – 2008. – №12. – С.10-21. Развитие системы банковского регулирования и надзора в России / // Управленческий учет. – 2011. – №7. – С.9-17. Роль кредитных продуктов банков в обеспечении инвестиционно-инновационного роста российской экономики // Деньги и кредит. – 2012. – №10. – С. 34-38. Развитие макроструктурных элементов экономики и распределение инвестиций // Инвестиции в России. – 2010. – № 6. – С. 11-20. , Овчинникова системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России – М.: Прогресс, 2003. – 288 с. Смулов и банковские фирмы: взаимодействие и кризисные ситуации. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 496 с. , , Бычков кредитование. – М: Инфра-М, 2010. – 656 с. Тенденции рынка кредитования сферы реальной экономики // Вестник Московского университета. Серия 6, Экономика. – 2009. – №1. – С.80 – 88. Финансово-экономические последствия банковских кризисов для экономики России // Аудит и финансовый анализ. – 2011. – № 6. – С. 357-362. Факторы риска банков при работе со средним и малым бизнесом // Деньги и кредит. – 2011. – № 11. – С. 28-32. Ядгаров экономических учений. – М.: Инфра-М, 2009. – 480 с. Официальный сайт Центрального банка РФ //  www. cbr. ru Официальный сайт информационного агентства //www. bankir. ru Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики // www. gks. ru Официальный сайт Ассоциации российских банков // www. arb. ru Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт-РА» // www. raexpert. ru