Финансовая политика государства, ее цели, задачи и принципы (стр. 5 )

Кредитная система РФ, ее элементы и структура.

ДКБ-2) Кр-ая сис-ма – это сов-ть разл-ых кр-но-фин-ых инс-ов, действ-их на рынке ссудных капиталов и осущ-их аккумуляцию и мобилизацию ден-ого кап-ла. Совр-ая кр-ая двухур-ая сис-ма практически сформ-на: 1 уровень – ЦБРФ; 2 уровень – ком-е банки и др фин-во – кр-ые учр-ия, осущ-щие отд-ые банковские оп-ции. ЦБ РФ явл-тся гл банком гос-ва. Он независим от распорядительных и исп-ых органов власти. ЦБ РФ – эк-ки сам-ое учр-ие. Он осущ-ет свои расходы за счет собств-ых дох-в. Осн-ми целями деят-ти ЦБ РФ явл-я защита и обеспечение уст-ти рубля, в т. ч. и его пок-ой способности и курса по отн-ю к ин-ым валютам; развитие и укр-е банковской сис-мы, обесп-ие эф-ого и бес-ого функц-ия сис-ы расчетов. ЦБ РФ разрабатывает и проводит единую гос-ую ден-ю пол-ку, напр-ую на обес-ие уст-ти рубля; монопольно осущ-ет эмиссию наличных денег и орг-ет их обращ-е, уст-ет правила осущ-я расчетов, пров-я банк-их оп-ий, надзор за их деят-ю; осущ-ет валютный контроль и др. фун-ии. Второй уровень банковской сис-ы представлен прежде всего широкой сетью ком-их банков. Обеспечивающих кр-но-рас-ое обсл-ние суб-ов хоз-ой жизни. Наряду с ком-ми банками функц-ют так же спец-ые банки. К ним относятся ипотечные банки, кр-щие под залог недвижимости; зем-ые банки, зан-еся кред-ем под залог зем-ых участков, инвестиционные, осущ-ие оп-ии по выпуску и размещению ценных корп-ых бумаг. Сис-ма спец-ых банков в силу несовершенства и отсутствия необходимой зак-ной базы только начинает складываться. Особое место в кр-ой сис-ме занимает Внешэкономбанк, преобразованный в банк по обсл-ию внешнего долга РФ, а так же Банк реконструкции и развития созданный гос-ом для фин-ия правительственных целевых программ общегосударственного и рег-ого хар-ра с испо-ем бюд-ых рес-ов на выдачу льготных кр-ов. Помимо банковских учр-ий во второй уровень кр-ой сис-мы входят так же спец-ые фин-во-кр-ые институты(инвестиц. фонды, инвест компании, стр-ые ком-ии, биржи). В их деят-ти можно выд-ть, как правило одну или две банковские оп-ии, на сов-ие которых требуется получение лицензии ЦБ РФ. Они имеют обычно спец-ую клиентуру. Понятие кр-ой сис-ы и её Эл-ты. В рос-ой и зар-ой лит-ре не сущ-ет единого мнения относительно понятия «кр-ая сис-ма»: В функц-м плане кр-ая сис-а пред-ет собой сов-ть кр-ых отн-ий, воз-их при разл-ых формах и видах кр-та. В институциональном плане кр-ая сис-ма - это сов-ть институтов, ак-их по различным каналам временно свободные ден ср-ва для дальнейшей передачи их заемщикам. Итак, совр-ая кр-ая сис-ма – сов-ть разл-ых видов нац-ых банков и кр-ых учр-ий, действ-их в рамках общего денежно-кре-ого мех-ма. Вкл-ет ЦБРФ, сеть ком-их банков и других кр-но-рас-ых центров (в случае двухур-ой банковской сис-ы). ЦБРФ проводит гос-ую эмис-ую и вал-ую пол-ку, явл-ся ядром резервной сис-ы. Ком-ие банки осущ-ют все виды банковских оп-ий. В странах с развитой рыночной эк-ой сложились двухур-ые банковские сис-мы. Верхний Ур-нь сис-мы представлен ЦБ. На нижнем уровне действуют ком-ие банки, подразделяющиеся на универсальные и специал-ые банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кр-но-фин-ые институты (инв-ые ком-ии, инв-ные фонды, стр-ые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). Кр-ая сис-ма гос-ва традиционно рас-ся в двух аспектах: функциональном и институциональном. С т. з. функционального аспекта, под кр-ой сис-ой пон-ся сов-ть кр-ых отн-ий, форм и методов кр-ия, т. е. кр-ая сис-ма представлена банковским, ком-им, потреб-им, гос-ным и международным кр-ом.

Налично-денежный оборот и принципы его организации.

ДКБ-4) Налично-денежный оборот представляет собой непрерывный процесс движения наличных денег, которые представлены банкнотами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег обслуживает межбанковские расчеты, часть – направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается клиентам – юридическим и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению), обслуживаемым в данном коммерческом банке. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий и т. д.) Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, и т. д. Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению). В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка денег в их кассах и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их опреационных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, то есть изымаются из обращения. Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов: 1)все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках; 2)банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности; 3)обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования; 4)управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке; 5)организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения; 6)наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков. Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах, как с рыночной, так и с административной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег

Территориальные управления Центрального банка РФ

Система расчетно-кассовых центров ЦБ РФ

Система коммерческих банков (межбанковские расчеты наличными деньгами)

Предприятия, фирмы, учреждения, организации разных форм собственности (расчеты наличными деньгами между предприятиями, фирмами, учреждениями, организациями)

Население (взаиморасчеты физических лиц наличными деньгами)

Из схемы видно, что налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег обслуживает межбанковские расчеты, часть – направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается клиентам – юридическим и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению), обслуживаемым в данном коммерческом банке.

ЦБ это такая организация которая может платежку напечатать на любую сумму – это будет безналичный эмиссия. банк. эмиссия= сумма обнал. Денег (з/п пенсия) – сумма инкосированных денег

Безналичные расчеты Каждый банк имеет кор. сч. в РКЦ для банка к/с это то-же самре, что и д/п/п р/с. ЦБ опр-ет формы и сроки расчета. Предельные сроки расчетов 2дн. В пределах РФ и 5дн за ее пределами.

Банковский надзор.

ДКБ-6)Общая характеристика современного состояния банковской системы России

В настоящее время в России действует двухуровневая банковская система. В нее входят Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации, к которым относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Банковский надзор-это надзор в банковской сфере. В России это контроль за банковской деятельностью со стороны центральных банков. В соответствии с ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. Банк России является органом банковского регулирования и осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов; Организация банковского надзора основывается на национальной законодательной базе и рекомендациях международных банковских комитетов. Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов, а также создание условий для более эффективного функционирования банковской системы. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Система банковского надзора обычно включает: