Проспект ценных бумаг (стр. 7 )

В случае если эмитент помимо бухгалтерской (финансовой) отчетности составляет также консолидированную финансовую отчетность, дополнительно может быть приведена динамика показателей, характеризующих финансово-экономическую деятельность эмитента, расчет которых осуществляется на основании консолидированной финансовой отчетности эмитента, с указанием этого обстоятельства.

Наименование показателя	Рекомендуемая методика расчета	01.01.2011	01.01.2012	01.01.2013	01.01.2014	01.01.2015	01.07.2015
Уставный капитал, тыс. руб.	Сумма номинальных стоимостей размещенных акций (сумма стоимостей вкладов участников) кредитной организации	67 760 844	67 760 844	67 760 844	67 760 844	67 760 844	67 760 844
Собственные средства (капитал), тыс. руб.	В соответствии с порядком, установленным Банком России для кредитных организаций	1 241 875 781	1 515 779 758	1 679 091 089	1 972 891 617*	2 311 530 428*	2 520 815 372*
Чистая прибыль (непокрытый убыток), тыс. руб.	Чистая прибыль (убыток) отчетного периода	173 978 563	310 494 911	346 174 519	377 649 350	311 212 961	81 583 122
Рентабельность активов, %	Чистая прибыль / Балансовая стоимость активов x 100	2,3	3,4	2,9	2,6	1,7	0,8
Рентабельность капитала, %	Чистая прибыль / Собственные средства (капитал) x 100	18,4	26,2	23,5	21,2	15,6	8,0
Привлеченные средства: (кредиты, депозиты, клиентские счета и т. д.), тыс. руб.	Межбанковские кредиты полученные + средства на счетах клиентов + депозиты + прочие привлеченные средства	7 370 055 091	9 007 275 824	11 793 457 071	14 164 099 341	19 468 744 822	17 541 907 053

*данные указаны с учетом изменений требования Положения Центрального Банка Российской Федерации от 28 декабря 2012 г. «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».

В случае расчета какого-либо показателя по методике, отличной от рекомендуемой, указывается такая методика. В случае если расчет какого-либо из приведенных показателей, по мнению эмитента, не имеет очевидного экономического смысла, вместо такого показателя может использоваться иной показатель, характеризующий финансово-экономическую деятельность эмитента, с указанием методики его расчета. Помимо приведенных показателей эмитент вправе использовать дополнительные показатели, характеризующие его финансово-экономическую деятельность, с указанием методики расчета таких показателей.

Рентабельность капитала рассчитана по методике, принятой в Банке, как приведенное к годовому базису отношение чистой прибыли, полученной за отчетный период, к средней величине собственных средств за этот же период.

Рентабельность активов рассчитана по методике, принятой в Банке, как приведенное к годовому базису отношение чистой прибыли, полученной за отчетный период, к средней величине активов-нетто за этот же отчетный период.

Дополнительные показатели для целей настоящего Проспекта не рассчитывались.

Приводится анализ финансово-экономической деятельности эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей.

Основные итоги деятельности Банка в 2011 году в сравнении с 2010 годом:

·  Активы-нетто выросли по сравнению с 1 января 2011 года на 22,2%, или на 1,9 трлн. рублей, до 10,4 трлн. рублей.

·  Чистая прибыль за 2011 год с учетом СПОД увеличилась по сравнению результатом 2010 года почти в 2 раза со 174,0 млрд. рублей до 310,5 млрд. рублей. Рост показателя обусловлен значительными объемами созданных резервов в 2010 году, а также ростом процентных доходов в 2011 году.

·  Капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России , увеличился по сравнению с 1 января 2011 года на 22,1%, или на 273,9 млрд. рублей до 1,5 трлн. рублей. Источником роста капитала стала заработанная прибыль.

·  Рентабельность капитала за 2011 год выросла с 18,4% до 26,2%, что обусловлено значительным ростом чистой прибыли в 2011 году по сравнению с 2010 годом.

·  Рентабельность активов увеличилась с 2,3% до 3,4%.

Основными направлениями размещения ресурсов для Банка были операции кредитования клиентов, в большей степени юридических лиц. За год портфель кредитов корпоративным клиентам вырос на 34,1%, или 1,6 трлн. рублей и достиг 6,4 трлн. рублей. По итогам 2011 года Сбербанку удалось существенно нарастить долю на этом сегменте рынка. По мнению Банка, рост доли является результатом реализации стратегических инициатив в области работы с корпоративными клиентами.

За аналогичный период кредитный портфель физических лиц увеличился на 36,6%, или 0,5 трлн. рублей до 1,8 трлн. рублей. Существенный эффект произвел запуск в конце 2011 года федеральных кампаний продаж и программы лояльности для розничных клиентов. Это укрепило Сбербанк на рынке розничного кредитования и позволило выйти банку на 1-е место на рынке кредитных карт по объему задолженности.

Банк продолжал уделять повышенное внимание контролю за кредитными рисками, поддерживая высокий уровень покрытия просроченной задолженности резервами. На 01.01.2012 резервы на возможные потери по ссудам превысили просроченную задолженность в 2,3 раза. В 2011 году Сбербанку удалось значительно усовершенствовать систему управления рисками, которая, позволяет оценивать риски более чем по 50 тыс. розничных кредитов в день при сохранении высокого качества кредитного портфеля.

В 2011 году Банк получил доход от восстановления резервов в размере 11,2 млрд. рублей., в то время как в 2010 году расходы Банка на формирование резервов составили 86,9 млрд. рублей. Динамика резервов обусловлена, в основном, резервами по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: доход от восстановления данных резервов в 2011 году в рамках плановой работы с проблемными активами составил 16,4 млрд. рублей против расходов в размере 80,6 млрд. рублей в 2010 году. При этом Банк продолжал создавать резервы по вновь выдаваемым кредитам.

Существенное снижение расходов на формирование резервов наряду с ростом комиссионного и чистого процентного дохода позволили значительно повысить финансовый результат Банка в 2011 году.

Основные итоги деятельности Банка в 2012 году в сравнении с 2011 годом
(с учетом СПОД):

·  Активы-нетто выросли по сравнению с 1 января 2012 года на 30,4%, или на 3,2 трлн. рублей, до 13,6 трлн. рублей.

·  Чистая прибыль за 2012 год увеличилась по сравнению результатом 2011 года на 11,5% с 310,5 млрд. рублей до 346,2 млрд. рублей. Рост показателя обусловлен значительными объемами полученных доходов как процентных, так и комиссионных.

·  Капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России , увеличился по сравнению с 1 января 2012 года на 10,8%, или на 163 млрд. рублей до 1 679 млрд. рублей. Источником роста капитала стала заработанная прибыль, а также выпуск Банком в октябре 2012 года субординированных облигаций. Сдерживающее влияние на рост капитала в 2012 году оказывали вложения в дочерние компании, в частности, в приобретенные банки DenizBank и Volksbank International.

·  Рентабельность активов снизилась с 3,4% до 2,9%, что обусловлено опережающим ростом активов в 2012 году.

·  Рентабельность капитала за 2012 год снизилась с 26,2% до 23,5%.

Основой фондирования операций Банка являлись средства клиентов, которые за год выросли на 20,1% и на 01.01.2013 составили 9,5 трлн. рублей. Причем рост обеспечен в равной степени привлечением средств юридических и физических лиц (по 0,8 трлн. рублей).

Основными направлениями размещения привлеченных ресурсов для Банка остаются операции кредитования клиентов. За год портфель кредитов корпоративным клиентам вырос на 16,2%, или на 1,0 трлн. рублей, и достиг 7,4 трлн. рублей. За аналогичный период кредитный портфель физических лиц увеличился на 42,3%, или на 0,8 трлн. рублей до 2,5 трлн. рублей. Две трети прироста данного портфеля обеспечено потребительским кредитованием, а также ростом ссудной задолженности по кредитным картам. Общий объем кредитов, которые Банк выдал в течение года юридическим и физическим лицам, позволил нарастить доли Банка на соответствующих сегментах рынка.

Банк продолжает уделять повышенное внимание контролю за кредитными рисками, поддерживая высокий уровень покрытия просроченной задолженности резервами. На 01.01.2013 резервы на возможные потери по ссудам превысили просроченную задолженность в 2,3 раза. В 2012 году Сбербанк продолжил развитие системы управления рисками розничных кредитов, которая позволяет ускорить время рассмотрения кредитных заявок при сохранении высокого качества кредитного портфеля. Предпринятые меры по контролю за кредитными рисками позволили в 2012 году сократить объем просроченной задолженности и созданных резервов при существенном росте кредитного портфеля.

Наращивание качественного кредитного портфеля обеспечило рост процентных доходов, что наряду с увеличением объема полученного комиссионного дохода позволило значительно повысить финансовый результат Банка в 2012 году.