Проспект ценных бумаг (стр. 8 )

Основные итоги деятельности Банка в 2013 году в сравнении с 2012 годом
(с учетом СПОД):

·  Активы-нетто выросли по сравнению с 1 января 2013 года на 19,8%, или на 2,7 трлн. рублей, до 16,3 трлн. рублей.

·  Чистая прибыль за 2013 год увеличилась по сравнению результатом 2012 года на 9,1% с 346,2 млрд. рублей до 377,6 млрд. рублей. Рост показателя обусловлен значительными объемами полученных доходов как процентных, так и комиссионных.

·  Капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» -П, увеличился по сравнению с 1 января 2013 года на 18,4%, или на 309 млрд. рублей, до 1 988 млрд. рублей. Источником роста капитала стала заработанная прибыль, а также выпуск в июне Банком субординированных облигаций в размере 1 млрд. долларов США. Сдерживающее влияние на рост капитала в 2013 году оказывали дополнительные вложения в дочерние компании, в частности, в Капитал», Sberbank Europe AG и в «Сетелем Банк». Кроме того, в течение года капитал уменьшился на сумму дивидендов за 2012 год (58,7 млрд. рублей).

·  Рентабельность активов снизилась с 2,9% до 2,6%, что обусловлено опережающим ростом активов в 2013 году.

·  Рентабельность капитала за 2013 год снизилась с 23,5% до 21,2%.

Основой фондирования операций Банка являются средства клиентов, которые за год выросли на 17,6%, или на 1,7 трлн. рублей, и на 01.01.2014 составили 11,1 трлн. рублей. Причем рост обеспечен в большей степени за счет вкладов физических лиц (1,3 трлн. рублей).

Основными направлениями размещения привлеченных ресурсов для Банка остаются операции кредитования клиентов. За год портфель кредитов корпоративным клиентам (до вычета резервов) вырос на 15,1%, или на 1,1 трлн. рублей, и достиг 8,5 трлн. рублей. За аналогичный период кредитный портфель физических лиц увеличился на 31,8%, или на 0,8 трлн. рублей, до 3,3 трлн. рублей. Опережающими темпами развивалось жилищное кредитование. Почти половина прироста кредитного портфеля физических лиц обеспечено данным видом кредитов.

Банк уделяет повышенное внимание кредитному риску. Политика Банка по управлению кредитными рисками направлена на повышение конкурентных преимуществ за счет:

·  расширения круга контрагентов и перечня предоставляемых продуктов;

·  системного подхода в управлении кредитными рисками, что обеспечивает сохранение/снижение уровня реализованных кредитных рисков;

·  оптимизации отраслевой, региональной и продуктовой структуры кредитных портфелей.

Сбербанк осуществляет постоянный контроль процессов взыскания проблемной задолженности на всех стадиях сбора. При выявлении проблемных этапов в процессе взыскания задолженности, процесс кредитования/взыскания оптимизируется. Так, в 2013 году изменились основные методы взыскания просроченной задолженности физических лиц. В прошедшем году была создана дочерняя компания , задачей которого является возврат просроченной задолженности по агентской схеме на конкурентных условиях с другими привлеченными коллекторскими агентствами. Также в 2013 году Сбербанк активно представлен на рынке цессий кредитов. Данная работа позволила зафиксировать финансовый результат по полученным в предыдущие годы потенциальным убыткам и высвободить ресурсы для повышения эффективности взыскания прочих просроченных платежей.

Предпринятые в 2013 году меры по управлению кредитными рисками и работа с просроченной задолженностью позволили при существенном росте кредитного портфеля не только сохранить, но и улучшить его качество. В результате за год доля просроченной задолженности в кредитном портфеле снизилась на 0,45 п. п. до 2,24%, как за счет юридических (-0,55 п. п.), так и физических лиц (-0,11 п. п.).

Наращивание кредитного портфеля обеспечило рост процентных доходов, что наряду с увеличением объема полученного комиссионного дохода, позволило значительно повысить финансовый результат Банка в 2013 году.

Основные итоги деятельности Банка в 2014 году в сравнении с 2013 годом
(с учетом СПОД):

Активы-нетто выросли по сравнению с 1 января 2014 года на 33,6%, или на 5,5 трлн. рублей, до 21,7 трлн. рублей.

Чистая прибыль за 2014 год сложилась на уровне 311,2 млрд. рублей, что несколько меньше результата 2013 года (377,6 млрд. рублей). Снижение прибыли обусловлено значительным ростом расходов Банка на формирование резерва по ссудам (279,6 млрд. рублей против 39,7 млрд. рублей).

Общий капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель III)» -П, увеличился по сравнению с 1 января 2014 года на 339 млрд. рублей, до 2 312 млрд. рублей. Источником роста капитала стала заработанная прибыль, размещение Банком субординированных облигаций в размере 1 млрд. долл. США, а также переоценка привлеченных субординированных кредитов в результате роста курса доллара США. Сдерживающее влияние на рост капитала в 2014 году оказала выплата дивидендов в размере 72,3 млрд. руб. На динамику капитала также положительно повлиял постепенный переход Банка на требования Базель III.

Рентабельность активов снизилась с 2,6% до 1,7%, что обусловлено снижением объема чистой прибыли и ростом активов в 2014 году.

Рентабельность капитала за 2014 год снизилась с 21,2% до 15,6% из-за снижения объема чистой прибыли на фоне роста капитала.

Основой фондирования операций Банка являются средства клиентов, которые за год выросли на 26,0%, или на 2,9 трлн. рублей, и на 01.01.2015 составили 14,0 трлн. рублей. Причем рост обеспечен в большей степени за счет средств юридических лиц (+2,5 трлн. рублей).

Основными направлениями размещения привлеченных ресурсов для Банка остаются операции кредитования клиентов: прирост активов на 71,5% обеспечен чистой ссудной задолженностью. За год портфель кредитов юридических лиц (до вычета резервов) вырос на 36,2% с 8,5 трлн. рублей до 11,6 трлн. рублей. За аналогичный период кредитный портфель физических лиц увеличился на 22,1%, или на 0,7 трлн. рублей, до 4,1 трлн. рублей. Опережающими темпами развивалось ипотечное кредитование. Больше 72% прироста кредитного портфеля физических лиц обеспечено данным видом кредитов.

Наращивание кредитного портфеля обеспечило рост процентных доходов, что наряду с увеличением объема полученного комиссионного дохода, позволило снизить негативное влияние на финансовый результат Банка расходов на формирование резервов.

Основные итоги деятельности Банка в 1 полугодии 2015 года:

Активы-нетто за 1 полугодие 2015 года по сравнению с началом года снизились с 21,7 млрд. рублей до 20,07 млрд. рублей (на 7,7%). Это, во многом, явилось следствием сокращения за квартал статьи «денежные средства». Сокращение остатков наличных денежных средств по сравнению с началом года объясняется тем, что в период новогодних праздников Банк традиционно поддерживает достаточный запас этих средств.

Основой ресурсной базы Банка остаются средства клиентов. С начала года их остаток увеличился почти на 161,3 млрд. рублей или на 1,14% и на 1 июля 2015 года достиг 14,2 трлн. рублей. Рост произошел за счет средств как юридических, так и физических лиц.

Чистая прибыль за 1 полугодие 2015 года составила 81,58 млрд. рублей против 186,42 млрд. рублей годом ранее. Основные факторы снижения прибыли – рост процентных расходов по средствам клиентов (на 180,0 млрд. рублей) и средствам Банка России (на 86,2 млрд. рублей), а также рост расходов на создание резервов (на 32,2 млрд. рублей).

Общий капитал Банка рассчитанный в соответствии с Положением Банка России -П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель III)», по результатам 1 полугодия 2015 года составил 2 520,82 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 01.01.2015 г. на 209,3 млрд. рублей. Основными источниками роста общего капитала стали пролонгация субординированных кредитов от Банка России, которая позволила учесть в капитале 200 млрд. рублей, привлеченных в июне 2014 года, и заработанная Банком чистая прибыль. Сдерживающее влияние на рост капитала в 2015 году оказали выплата объявленных дивидендов за 2014 год, а также увеличение вычетов по вложениям в дочерние компании.

Рентабельность активов снизилась относительно 2 квартала 2014 года с 2,2% до 0,8%. Данная динамика связана c уменьшением объема полученной чистой прибыли.

Рентабельность капитала за 1 полугодие 2015 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизилась с 19,0% до 8,0%, что также в большей степени обусловлено отрицательной динамикой величины чистой прибыли.

Основой фондирования операций Банка являются средства клиентов, которые составляют 79,3% всех обязательств Банка. С начала года данные средства выросли на 1,2%, или на 0,2 трлн. рублей, и на 01.07.2015 года составили 14,2 трлн. рублей. Причем рост обеспечен за счет средств физических лиц (+0,5 трлн. рублей).

Основными направлениями размещения привлеченных ресурсов для Банка остаются операции кредитования клиентов. Доля чистой ссудной задолженности в активах составляет 75,7%. Объемы кредитования постепенно восстанавливаются после снижения активности клиентов в начале года: кредитный портфель корпоративных клиентов за июнь увеличился на 143,3 млрд. рублей, или на 1,3%, до величины 10,9 трлн. рублей; рост кредитного портфеля физических лиц в июне составил 22,5 млрд. рублей, или 0,6% (величина портфеля на 01.07.2015 года – 4,0 трлн. рублей). Несмотря на рост в июне, с начала года чистая ссудная задолженность снизилась на 703,6 млрд. рублей, или на 4,4% до величины 15,2 трлн. рублей. На снижение чистой ссудной задолженности в первом полугодии также оказала влияние отрицательная переоценка валютных кредитов в результате укрепления курса рубля по сравнению с концом 2014 года. Также имеет место сокращение остатков наличных денежных средств по сравнению с началом года, которое объясняется тем, что в период новогодних праздников Банк традиционно поддерживает достаточный запас этих средств. В результате, снижение активов Банка с начала года составило 1,7 трлн. рублей, или 7,7% до величины 20,1 трлн. рублей.