Практикум тарифного менеджмента в страховых организациях Учебно-методическое пособие (стр. 8 )

n/А	0.8	0.9	0.95	0.975	0.99
3	2.972	6.649	13.640	27.448	68.740
4	1.592	2.829	4.380	6.455	10.448
5	1.184	1.984	2.850	3.854	5.500
6	0.980	1.596	2.219	2.889	3.900

Задача 2.1 Страховщик заключает договора имущественного страхования. Вероятность наступления страхового случая Р = 0,01. Средняя страховая сумма = 800 тыс. у. е. Среднее страховой возмещение = 575 тыс. у. е. Количество договоров КД = 12000. Доля нагрузки в тарифной структуре НО = 30%.

Данные о разбросе возможных страховых возмещений при наступление страхового случая отсутствуют.

Решение:

Определяем основную часть нетто-ставки (ТО), т. е. среднюю величину без учета гарантийной надбавки на 100 у. е. страховой суммы:

у. е. (формула № 1)

2. Определяем гарантийную (рисковую) надбавку (ТР). При отсутствии данных о разбросе возможных страховых возмещений расчет ведется по формуле № 3.

Допустим, что страховщик предполагает с вероятностью 0,95 обеспечить не превышение возможных страховых возмещений над собранными взносами. По таблице № 3 в разделе 1, находим, что при гарантии безопасности 0,95 коэффициент А=1,645.

Тогда: у. е.

Определяем нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы: ТН=0,72+0,13=0,85 у. е. (формула № 4) 4. Определяем брутто-ставку (тарифная ставка)

у. е. (формула № 5)

Итак, тарифная ставка составляет 1,21 у. е. со 100 у. е. страховой суммы.

Задача 2.2 Убыток нанесен выбрасывание за борт трюмного груза,  принадлежащего А, в сумме 50,000 млн. руб.

Судно стоит – 2000,000 млн. у. е.

Груз        А – 100000 млн. у. е.

Груз        Б – 75000 млн. у. е.

Груз        В – 200000 млн. у. е.

Груз        Г – 50000 млн. у. е.

Груз        Д –10000 млн. у. е.

Из них застраховано в страховых компаниях: – груз А, Б и В; судно застраховано в иностранной страховой компании; – груз Г и Д не застрахованы.

Решение:

Если груз А застрахован в Росгосстрахе, то он получает от Росгосстраха за убыток ту долю, которая определится соответственно страховой сумме и разнице убытка. Но затем Росгосстрах имеет право получить от всех остальных участников общей беды их доли участия, которые определяются для каждого отношением стоимости принадлежащего ему товара к общей стоимости. Владелец судна должен заплатить :

млн. у.е.

Владелец груза Б:

млн. у.е.

Владелец груза В:

млн. у.е.

Владелец груза Г:

млн. у.е.

В этой раскладке участвуют, конечно, и сам владелец пострадавшего груза А в той же доле, т. е. млн. у.е.

Задача 2.3 Пшеница застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней за 5 лет урожайности 16 процентов с 1 га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева 400 га. Фактическая урожайность пшеницы составила 14,8 цент. С га. Закупочная цена 77 тыс. у.е. за 1 цент. Определить размер ущерба, страховое возмещение.

Решение:

1.С учетом исходных данных размер ущерба составит:

млн. у.е.

2. Страховое возмещение будет равно:

млн. у.е.

Задача 2.4 Свекла застрахована по системе предельной ответственности из нормативной стоимости урожая 258 тыс. у.е. с га. Фактическая стоимость урожая в сопоставимых ценах составила 251 тыс. у.е. с 1 га. Площадь посева 400 га. Ущерб возмещается в размере 70%. Определить размер ущерба, страховой возмещение.

Решение:

С учетом исходных данных размер ущерба составит:

млн. у.е.

Страховое возмещение равно:

млн. у.е.

Задача 2.5 Общество с ограниченной ответственностью, занимающееся производством товаров народного потребления, решило застраховать свое имущество стоимостью 300 млн. у.е. на 70% с ответственностью за дополнительный риск – кражи со взломом. Определить страховую сумму, страховые платежи, если тарифная ставка по страхованию имущества 0,4 у. е. со 100 у. е. страховой суммы, за дополнительную ответственность (угон, кража и т. п.) дополнительных 1 у. е. за каждый дополнительный страховой случай, (в данном случае – кража со взломом).

Решение:

1. Страховая сумма равна млн. у.е.

Страховые платежи составляют

млн. у.е.

Задача 2.6 Гражданин имел договор об охране квартиры с помощью средств сигнализации на сумму 3 млн. у.е. и общий (основной) договор страхования домашнего имущества на сумму 5 млн. у.е. В период обоих договоров была совершена кража и из квартиры было похищено имущество на сумму 6 млн. у.е., в т. ч. ювелирные изделия стоимостью 2 млн. у.е. Органы внутренних дел выплатили гражданину согласно договору об охране квартиры 3 млн. у.е Страховая компания на основании перечня похищенного имущества, составленного гражданином и подтвержденного органами милиции, исчислила ущерб в размере 4 млн. у.е. Ювелирные изделия не были застрахованы по специальному договору. Определить сумму страхового возмещения.

Решение:

Сумма мстрахового возмещения определяется как разница между суммой ущерба, определенной страховой компанией (4млн. у.е) и суммой, выплаченной органами внутренних дел (3 млн. у.е), за вычетом суммы,  выплаченной за ювелирные изделия (2 млн. у.е.), которые не считаются застрахованными. Страховое возмещение составляет:

4-(3-2)=3 млн. у.е.

Задача 2.7 Взрывом разрушен цех. Балансовая стоимость цеха с учетом износа 100 млн. у.е. В цехе на момент взрыва находилась продукция на 20 млн. у.е. Для расчистки территории привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн. у.е. Сумма от сдачи металлолома равна 2 млн. у.е.  Цех не работал месяц. Потеря прибыли за этот период – 150 млн. у.е. Затраты на восстановление цеха – 150 млн. у.е

Определить: сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.

Решение:

Сумма прямого убытка равна

100+20+1-2=119 млн. у.е.

2.Косвенный убыток равен

150+125=275 млн. у.е

Общая сумма убытка составляет

119+275=394 млн. у.е.

Задача 2.8 На градовом участке урожай – 20 пудов, на соседних участках – 30 пудов. Нормальный урожай в данной местности – 40 пудов. Страхованная сумма на 40 пудов.

Определить: убыток от града, недобранный урожай по другим причинам, за сколько отвечает страховая организация?

Решение

1.Убыток от града 30-20=10 пудов (погибло, недобрано из-за града)

2.Недобрано урожая по другим причинам, там где града не было

40-30=10 пудов.

Страховая организация отвечает за стоимость лишь 10 пудов.

Задача2.9 Во время хищения имущества предпринимателя была повреждена аппаратура, предназначенная для его деятельности. Согласно квитанции ремонтной мастерской стоимость ремонта составила 250 тыс. у.е, в т. ч. расходы по доставке аппаратуры в мастерскую – 230 тыс. у.е. Имущество предпринимателя было застраховано на 5000 тыс. у.е. Определить страховое возмещение.

Решение:

Страховое возмещение равно

250-20=230 тыс. у.е.

Страховая компания имеет право на регрессный иск.

Страховой взнос исчисляется исходя из страхового тарифа и объемного показателя, с учетом предусмотренных скидок и надбавок.

Задача 2.10 Страховой тариф 0,4 у. е. со 100 у. е. страховой суммы. Следовательно, 100У. Е. – это единица страховой суммы. Вся величина страховой суммы 100 тыс. у.е. За соблюдение правил противопожарной безопасности страховщик предоставляет страховую скидку 5%.

Определить страховой взнос и страховое возмещение.

Решение:

Страховой взнос равен 0,4 тыс. у.е. . Скидка равна - тыс. у.е. Страховой взнос равен (4-0,02)=0,38 тыс. у.е.

Сумма страхового возмещения определяется соотношением трех величин6 страховой суммы, действительного убытка от страхового случая и страховой оценки.

Задача 211 Страховая оценка объекта равна 100000 у. е., страховая сумма 80000 у. е., ущерб – 40000 у. е.

Определить страховое возмещение

Решение:

Поскольку страховая сумма в этом случае составляет 80% оценки объекта

у. е.