Письмо от 01.01.01 г. N 94-Т (стр. 48 )

Достаточные ресурсы

4.2.4. Компетентные органы должны располагать достаточными ресурсами для выполнения своих обязанностей по регулированию и надзору. Достаточные ресурсы включают адекватное финансирование, квалифицированный и опытный персонал и надлежащую профессиональную подготовку на постоянной основе. Кроме того, компетентные органы должны иметь организационную структуру, позволяющую эффективно использовать эти ресурсы. При этом должно быть точно определено, на какие именно подразделения компетентного органа или органов возложены обязанности по осуществлению регулирования и надзора. Эти функции могут включать сбор информации об ИФР, оценку деятельности и архитектуры ИФР, оценку взаимозависимостей между ИФР, принятие мер по обеспечению соблюдения ИФР действующих принципов и стандартов, а также проведение проверок и инспекций на местах, когда это необходимо. В том случае, когда это имеет значение, персонал должен пользоваться юридической защитой при выполнении своих обязанностей.

Обязанность C: Раскрытие целей и политики в отношении ИФР

Центральные банки, регуляторы рынка и другие компетентные органы должны четко определять и обнародовать принципы своей директивной и надзорной политики в отношении ИФР.

Ключевые соображения

1. Компетентные органы должны точно определять свою политику в отношении ИФР, включая цели, роли и меры по регулированию, принимаемые компетентными органами.

2. Компетентные органы должны обнародовать принципы своей политики в отношении регулирования ИФР и надзора за их деятельностью.

Пояснительная записка

4.3.1. Центральные банки, регуляторы рынка и другие компетентные органы должны четко определять и обнародовать принципы своей директивной и надзорной политики в отношении ИФР, включая цели, роли и меры по регулированию, принимаемые компетентными органами. Точное определение целей компетентных органов является основой проведения последовательной политики и контрольным показателем, с помощью которого компетентные органы могут оценивать эффективность своей деятельности. Как правило, основной целью компетентных органов в отношении ИФР является повышение их безопасности и эффективности. Кроме того, некоторые органы могут определять другие цели в отношении ИФР, надзор за которыми или регулирование деятельности которых они осуществляют. Обычно эти цели реализуются с помощью специальных нормативных актов и других принципов, таких как стандарты или ожидаемая эффективность управления рисками ИФР. Политика, проводимая компетентными органами, должна соответствовать их законодательной базе. Кроме того, компетентные органы могут считать целесообразным проведение консультаций по поводу своей политики с рынком, основными заинтересованными сторонами и населением. Во многих странах проведение таких консультаций может быть предусмотрено законом.

4.3.2. Компетентные органы должны обнародовать принципы своей политики в отношении регулирования ИФР и надзора за их деятельностью, поскольку обнародование способствует проведению последовательной политики. Как правило, обнародование включает сообщение о стандартах регулирования и надзора за ИФР, что помогает точно сформировать ожидания и способствует соблюдению этих стандартов. Кроме того, обнародование политики позволяет оповещать население об обязанностях и ожиданиях компетентных органов, способствуя тем самым подотчетности этих органов. Компетентные органы могут обнародовать свою политику в различных формах, включая обычные документы, политические заявления и соответствующие вспомогательные материалы. Такие материалы должны быть общедоступны. <173> Однако обнародование политики не перекладывает на компетентные органы ответственность ИФР за обеспечение безопасного и эффективного функционирования ИФР. Компетентные органы должны подчеркивать, что основную ответственность за соблюдение принципов регулирования и надзора несут сами ИФР.

--------------------------------

<173> В частности, они могут размещаться на открытом сетевом сайте.

Обязанность D: Применение принципов, относящихся к ИФР

Центральные банки, регуляторы рынка и другие компетентные органы должны определять принципы, относящиеся к ИФР, и последовательно их применять.

Ключевые соображения

1. Компетентные органы должны определять Принципы, относящиеся к ИФР.

2. Компетентные органы должны обеспечивать, чтобы эти принципы применялись как минимум ко всем системообразующим платежным системам, ЦДЦБ, СРЦБ, ЦКА и ТР.

3. Компетентные органы должны последовательно применять эти принципы в рамках юрисдикций и между юрисдикциями, в том числе на трансграничной основе, к каждому типу ИФР, предусмотренному принципами, относящимися к ИФР.

Пояснительная записка

4.4.1. Центральные банки, регуляторы рынка и другие компетентные органы должны применять принципы, изложенные в Принципах построения ИФР. Принятие и применение этих принципов может значительно повысить эффективность регулирования и надзора со стороны компетентных органов и способствовать выработке важных минимальных стандартов управления риском. Несмотря на то что конкретные методы применения принципов могут варьироваться в зависимости от юрисдикции, предполагается, что все члены КПРС и МОКЦБ будут применять эти принципы ко всем ИФР, находящимся под их юрисдикцией, в максимальной степени, разрешенной законодательством их юрисдикций. <174> Принципы построения ИФР основаны на коллективном опыте многих центральных банков, регуляторов рынка и других компетентных органов и подверглись публичному обсуждению. Применение этих принципов помогает обеспечить безопасность и эффективность ИФР.

--------------------------------

<174> В одних случаях могут использоваться или понадобиться специальные законодательные акты, точно определяющие принципы и правила регулирования, применимые к ИФР. В других случаях компетентным органам могут не требоваться законодательные полномочия для их принятия, хотя и может требоваться выработка более подробных принципов, правил или нормативов для их применения.

Область применения принципов

4.4.2. Компетентные органы должны обеспечить, чтобы эти принципы применялись как минимум ко всем системообразующим платежным системам, ЦДЦБ, СРЦБ, ЦКА и ТР. Платежная система является системообразующей, если может вызывать или распространять системные сбои; к ним относятся, в частности, системы, являющиеся единственной платежной системой в стране или главной системой с точки зрения совокупной величины платежей, а также системы, преимущественно обрабатывающие срочные крупные платежи или платежи, осуществляемые для расчетов в других ИФР. При этом ЦДЦБ, СРЦБ, ЦКА и ТР априори считаются системообразующими вследствие критической роли, которую они играют для обслуживаемых рынков. <175> Компетентные органы должны сообщать, какие ИФР они относят к системообразующим, а к каким не планируют применять принципы, и обосновывать свои решения. В то же время компетентные органы могут обнародовать критерии, используемые для определения того, какие ИФР являются системообразующими, а также сообщить, какие ИФР они считают системообразующими исходя из этих критериев.

--------------------------------

<175> В некоторых юрисдикциях национальное законодательство содержит критерии определения того, является ли ИФР системообразующей.

Последовательное применение принципов

4.4.3. Компетентные органы должны последовательно применять эти принципы в рамках юрисдикций и между юрисдикциями, в том числе на трансграничной основе, к каждому типу ИФР, предусмотренному этими принципами. Последовательное применение принципов имеет большое значение, поскольку различные системы могут зависеть друг от друга и/или непосредственно конкурировать друг с другом. Кроме того, принципы отражают общие интересы, вследствие чего различным органам проще сотрудничать, повышать эффективность и улучшать согласованность регулирования и надзора. Это особенно важно, так как некоторые ИФР функционируют на территории нескольких юрисдикций. Компетентные органы могут устанавливать более строгие требования, если и когда считают это целесообразным.

Соблюдение международно принятых принципов

4.4.4. Если ИФР не соблюдает установленные принципы и поэтому представляет риск для финансовой стабильности, компетентные органы в рамках своих обязанностей и прав должны обеспечить, чтобы ИФР своевременно приняла надлежащие меры для устранения своих недостатков. В тех случаях когда несоблюдение не угрожает финансовой стабильности, меры по устранению недостатков все равно должны приниматься, однако может быть применен более постепенный подход. Компетентные органы должны строго контролировать вновь сформированные ИФР и ИФР, подвергающиеся значительным изменениям. <176> Если владельцами или операторами ИФР или ключевых элементов ИФР являются центральные банки, они должны по мере возможности применять к собственным системам такие же международные стандарты столь же строго, как и к другим поднадзорным системам. Если центральный банк является оператором ИФР, а также осуществляет надзор за ИФР частного сектора, он должен определить, каким образом оптимально разрешать возможные конфликты интересов. В частности, он не должен ставить ИФР частного сектора в менее выгодное положение, чем ИФР, владельцем и оператором которых он является.

--------------------------------

<176> В этих случаях компетентные органы должны вступать в контакт с ИФР на начальном этапе, чтобы обеспечить достижение целей, представляющих общественный интерес, и выявить возможности повышения безопасности и эффективности.

Обязанность Е: Сотрудничество с другими органами

Центральные банки, регуляторы рынка и другие компетентные органы должны сотрудничать друг с другом как на национальном, так и на международном уровне для повышения безопасности и эффективности ИФР.

Ключевые соображения

1. Компетентные органы должны сотрудничать друг с другом как на внутреннем, так и на международном уровне для поддержания эффективной и результативной связи и проведения консультаций, чтобы оказывать друг другу поддержку в выполнении своих обязанностей в отношении ИФР. Такое сотрудничество должно быть эффективным в обычной ситуации и обладать достаточной гибкостью для обеспечения эффективной связи, консультаций или координации в периоды рыночного стресса, в кризисных ситуациях, в также во время восстановления или упорядоченного прекращения функционирования ИФР.