Глава 1 ТНБ в условиях глобальной экономики (стр. 4 )

В специализированной литературе есть множество определений ТНБ, автора разделяет мнение Ханса-Ульриха Дерига, который определяет  транснациональный банк, как международную банковскую структуру, достигшую высокого уровня международной интеграции, а также концентрации и централизации капитала, которая через свои зарубежные филиалы и дочерние структуры обслуживает деятельность ТНК, принимая реальное участие в экономическом разделе рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг.21 Выделим основные черты деятельности транснациональных банков:

- наличие зарубежной филиальной сети, а также дочерних структур различных форм собственности за рубежом;

- самостоятельное осуществление любых банковских операций на мировых финансовых рынках, способствующее беспрепятственному и быстрому трансграничному движению капитала;

       - обслуживание деятельности транснациональных корпораций по всему миру;

- международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе;

- универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент. Освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит прежде всего в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов, т. е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и т. п.;

- высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области. Это прежде всего достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора «надежной» страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках.

Становление транснациональных банков шло постепенно, в целом следуя развитию ТНК, и характеризовалось процессами транснационализации, концентрации и интеграции капитала.22 Основными причинами транснационализации капитала были его концентрация, связанная с этим процессом усиливающаяся конкуренция на национальных рынках, необходимость обеспечить финансовыми ресурсами ТНК, образование глобальных финансовых рынков, создание глобальных информационно-финансовых сетей, облегчающих процессы перемещения капитала.23

ТНК осуществляют свою деятельность по всему миру, их филиалы или дочерние предприятия различной юридически-правовой формы собственности присутствуют в различных регионах мира.24 Финансовая деятельность ТНБ осуществляется в зависимости от их интересов и интересов их клиентов, которые имеют самую широкую географию.

Транснациональные банки фактически следуют за перемещающимися финансовыми потоками ТНК. Таким образом, крупные банки, обслуживающие ТНК и, вынужденные для этого проводить операции на мировых финансовых рынках, создавали филиалы и другие дочерние структуры за рубежом, становились транснациональными.

Процессу транснационализации сначала предшествовал, а потом сопутствовал процесс концентрации банковского капитала.25 Концентрация банковского капитала происходит по принципу концентрации промышленного, так как эффект снижения себестоимости при увеличении масштаба (economies of scope) имеет место не только в производственной сфере, но и в сфере услуг, в том числе и финансовой. Основной первоначальной причиной концентрации капитала банков, использующих эффект увеличения масштаба деятельности для снижения издержек и повышения собственной конкурентоспособности, являлась концентрация и увеличение размера финансовых институтов.26 Кроме того, только крупные банки могли предоставлять ресурсы, достаточные для развития становящихся все более мощными промышленных корпораций.

Банковский капитал всех развитых стран на протяжении XX века характеризовался концентрацией. Например, в США с 1900 по 1990 год совокупные активы коммерческих банков возросли с 11 млрд. до 3,3 трлн. долл. США.27 Данная тенденция наблюдается и на современном этапе.

Наряду с концентрацией происходит также централизация банковского капитала, то есть вытеснение мелких банков более крупными и объединение крупных банков в крупнейшие. В США за 1953-2000 гг. число банковских слияний составило 2672. На начало 2000 г. порядка 13 тыс. мелких американских банков имели менее четверти суммы банковских депозитов, а 300 крупнейших банковских института аккумулировали на тот момент около 58% от общего объема депозитов.28

Концентрация и централизация банковского капитала сопровождались интеграцией и созданием картелей, согласующих процентные ставки, дивидендную политику и стратегию поведения на рынке; банковских консорциумов и банковских концернов — групп самостоятельных в правовом отношении банковских структур, объединенных под единым руководством через участие в капитале. С развитием транснационализации интеграционные схемы  приобретали также транснациональный характер, то есть банки принимающей страны становились зависимыми от банков страны базирования банковского капитала. Интеграция и сейчас является одним из важнейших путей транснационализации банковской системы. Процессы соединения, сращивания, слияний  и  поглощений,  взаимопроникновения,  которые  сопровождали  и происходят в настоящее время в мировом финансовом секторе, привели к созданию ТНБ. Стратегии выхода ТНБ на новый рынок - во многом обусловлены характером государственного регулирования банковских операций. Ограничения на деятельность иностранных банков, как правило, не носят ярко выраженного запретительного характера и влияют скорее на форму, нежели на сам факт участия нерезидентов в банковском капитале той или иной страны. Анализ мировой практики показал, что  более распространенными формами такого рода ограничений являются29:

определение максимально допустимой доли нерезидентов в уставном капитале всех банков страны; повышенные требования к уставному капиталу банка, создаваемого нерезидентами; разрешительный режим открытия банков с участием нерезидентов; запрет на открытие филиалов иностранных банков; ограничение количества филиалов банков, принадлежащих нерезидентам; ограничение круга операций, выполняемых банками, контролируемыми нерезидентами; ограничения на использование иностранных трудовых ресурсов.

Законодательный режим страны пребывания также оказывает существенное влияние на форму участия нерезидентов в банковских системах. Правовое обеспечение во многом определяет выбор стратегии выхода на рынок.

Стремление ограничить долю участия нерезидентов в уставном капитале объясняется желанием государства сохранить контроль над финансовой системой своей страны и препятствовать массированному вывозу капитала за рубеж - в страны, где находятся собственники данных кредитных организаций. По мере роста финансовой глобализации и все более активного участия развивающихся стран в данном процессе необходимость в этом ограничении сужается.  Повышенные требования к уставному капиталу банков, создаваемых нерезидентам, обычно объясняются слабостью национальной банковской системы. Смысл этого ограничения состоит в том, чтобы защитить национальный сектор от значительно более мощных зарубежных финансовых структур. Но такие требования нарушают принцип естественной конкуренции, а их отмена свидетельствует о том, что государство признает свою банковскую систему состоявшейся. Основные направления влияния ТНК на мировые финансы в условиях финансовой глобализации:

- определение динамики, структуры, уровня конкурентоспособности на мировых финансовых рынках;

- обеспечение международного движения капитала и обслуживание потоков иностранных инвестиций, выступление ТНБ посредниками на мировых финансовых рынках; обслуживание мировых денежных потоков транснациональных корпораций.

- ТНБ являются флагманами банковских технологий, внедряя самые передовые информационные, коммуникационные и бизнес технологии в свою деятельность. Именно ТНБ предлагают самые передовые финансовые продукты, задавая вектор развития финансовой индустрии регионов. 

Таким образом, ТНБ являются движущей силой и одновременно ключевым звеном, связующим несколько основных процессов, происходящих в мировых финансах и мировой экономике. ТНБ обеспечивают реализацию финансовых нужд ТНК, они оказывают положительное влияние на национальные экономики отдельных стран, способствуют развитию кредитно-финансовых и технологических связей между банками этих стран.30 ТНБ принадлежит ведущая роль в процессе международной конкуренции на финансовых рынках, что во многом связано с эффективным стратегическим планированием деятельности банков.

Глава 2. Особенности стратегического планирования деятельности ТНБ в современных условиях

2.1. Стратегический анализ деятельности ТНБ

Понятие «стратегия» имеет греческое происхождение. Ранее оно имело исключительно военное значение, подразумевающее «искусство генерала находить верные пути в достижении победы». И лишь в начале 60-х годов ХХ века А. Чандлер первым охарактеризовал стратегию как «определение основных долгосрочных целей и задач предприятия, утверждение курса действий и распределение ресурсов, необходимых для достижения этих целей»31. В современной литературе можно встретить следующие определения понятия «стратегия»:

- совокупность взаимосвязанных действий, нацеленных на достижение устойчивого конкурентного преимущества;

-комплекс решений, являющихся движущей или формирующей силой большинства предпринимаемых компанией действий;

-путь создания конкурентных преимуществ с помощью отличительных характеристик;

-искусство быстрых преобразований, портфель инициатив, направленных на рост компании и ее стоимости.

Бурное развитие теории и практики управления бизнес-процессами во второй половине прошлого века вылилось в появление нескольких научных школ управления32:

- «Школа дизайна» (Ф. Селзник, А. Чандлер, К. Эпдрюс и др.), определяющая разработку стратегии как процесс осмысления целей, возможностей и путей их решения. Именно благодаря представителям данной школы в понятийном аппарате стратегического менеджмента появились такие термины, как «конкурентные преимущества», «компетенция и ее границы», «SWOT-анализ» и др.