О состоянии малого и среднего предпринимательства в государствах – участниках СНГ (стр. 15 )

В соответствии с данной Программой в течение 2005−2007 годов из республиканского бюджета Фонду «Даму» выделены средства на капитализацию в размере 29 млрд тенге на поддержку малого предпринимательства.

Стабилизация социально-экономического положения в республике, возросшая поддержка деятельности Фонда «Даму» со стороны государства, накопленный Фондом «Даму» опыт финансовой поддержки МСП, наработанный кадровый и технический потенциал, наличие филиальной сети Фонда «Даму» по всей республике стали объективной основой для укрепления Фонда «Даму» как государственного института развития малого предпринимательства страны, что послужило толчком к реализации новых программ по финансовой поддержке МСП:

проектного финансирования и лизинга;

программы развития системы микрокредитования в Республике Казахстан;

гарантирования кредитов МСП, получаемых в банках второго уровня;

оказания учебно-методической, информационно-аналитической и консалтинговой поддержки МСП через центры поддержки предпринимательства.

Проектное финансирование и лизинг

Проектное финансирование стало одной из основных программ Фонда «Даму», цель которой – финансовая поддержка проектов МСП по приоритетным направлениям государственной политики поддержки малого бизнеса, а также обеспечению доступа СМП к кредитным ресурсам в регионах, где слабо присутствует банковский сектор.

Для уменьшения рисков Фонда «Даму» и обучения МСП навыкам управления заемными средствами были введены поэтапное (траншевое – по результатам успешного освоения предыдущей суммы) финансирование составляющих элементов реализуемого проекта, а также бесплатное консультирование при разработке бизнес-плана и в ходе реализации проекта.

Для МСП из удаленных населенных пунктов и малых городов республики, начинающих участников инфраструктуры поддержки предпринимательства и других МСП с проектами в сфере производства, столкнувшихся с проблемами недостаточности залогового обеспечения, высокими процентными ставками, низкой стоимостью активов МСП и нежеланием банков кредитовать стартовый бизнес, оказание Фондом «Даму» услуг по проектному финансированию и финансовому лизингу являлось единственным способом для реализации их проектов, в особенности проектов производственного направления.

Благодаря выделению из республиканского бюджета большего объема средств на увеличение уставного капитала Фонда «Даму» в целях кредитования МСП на 1 октября 2007 года Фондом «Даму» за счет собственных средств по проектному финансированию и лизингу профинансировано более 2 тыс. проектов на общую сумму более 21 800 млн тенге. Поддержано и создано более 20 тыс. рабочих мест.

Из них по проектному финансированию профинансировано более 1 700 проектов на сумму более 19 000 млн тенге, по финансовому лизингу – более 200 проектов на сумму более 2 500 млн тенге.

Финансовый лизинг

Фонд «Даму» с 2004 года начал реализацию Программы по финансовому лизингу. Цель финансирования проектов МСП по финансовому лизингу – развитие промышленной базы страны, основанной на новом высокотехнологичном и конкурентном производстве, предоставление МСП реальных возможностей для приобретения современного оборудования, новых технологий, повышения конкурентоспособности выпускаемой продукции, снижения оперативных издержек (рис. 44).

Актуальность данного вида услуг Фонда «Даму» усиливал тот факт, что крупные лизинговые компании не осуществляют финансирование мелких проектов стартового бизнеса. С помощью лизинга решалась одна из основных проблем предприятий малого бизнеса – недостаток или отсутствие залогового обеспечения.

Рис. 44. Финансирование проектов МСП по финансовому лизингу.

Условия финансирования проектов МСП по проектному финансированию и финансовому лизингу предусматривали максимальный лимит финансирования на одного заемщика до 120 тыс. МРП со ставкой вознаграждения 10 % годовых и льготным периодом по основному долгу до 12 месяцев.

Развитие системы микрокредитования

В настоящее время рынок финансовых услуг в Республике Казахстан развивается довольно динамично. Вместе с тем остается проблема доступности сегмента малого предпринимательства к заемным средствам. Особенно это проявляется на региональном уровне, где стоимость активов предпринимателей, которые могут служить единственным видом обеспечения займов финансовых институтов, имеет сравнительно низкую рыночную стоимость, чем активы, которые находятся в крупных городах.

Реализация системы микрокредитования способствует развитию третьего уровня кредитной системы, доступу экономически активного населения к финансовым ресурсам, повышению занятости и самозанятости населения и повышению предпринимательских инициатив и активности.

Для запуска микрокредитования Фондом «Даму» были изучены международный опыт микрокредитования в разных странах, возможности применения практики микрофинансирования в условиях Казахстана, а также учтены рекомендации ПРООН, CGAP (СИГАП) – консультационной группы при Всемирном банке по разработке рекомендаций по развитию микрофинансирования (рис. 45).

Реализация мероприятий по микрокредитованию осуществлялась Фондом «Даму» в двух направлениях:

создание микрокредитных организаций (МКО) с долевым участием Фонда «Даму». По состоянию на 1 января 2007 года в рамках реализации Программы с участием Фонда «Даму» созданы 28 МКО. Совокупный размер инвестиций Фонда «Даму» в уставный капитал созданных МКО составил 94,9 млн тенге;

кредитование действующих МКО.

В рамках реализации данной Программы Фонд «Даму» осуществляет льготное финансирование существующих МКО для пополнения их кредитных ресурсов. По состоянию на 1 января 2007 года профинансировано 174 проекта на общую сумму более 5 500 млн тенге.

 

Рис. 45. Система микрокредитования Фонда «Даму».

Гарантирование кредитов МСП, получаемых в банках второго уровня

Фонд «Даму» предоставляет гарантии МСП при получении ими кредитов в банках второго уровня с использованием страхования гарантий Фонда «Даму». Это новый продукт для казахстанского рынка.

Механизм гарантирования Фонда «Даму» предполагает страхование кредитных рисков, что создает основу для построения финансовых отношений «банк – предприниматель – страховая компания». Фонд «Даму» заключает со страховыми организациями договоры на страхование выдаваемых им гарантий для снижения рисков по кредитам МСП, выдаваемым банками второго уровня.

На начальном этапе реализации мероприятий Фонд «Даму» столкнулся с трудностями, вызванными тем, что в Казахстане механизм гарантирования практически не отработан и не внедрен.

Гарантирование кредитов МСП, в банках второго уровня может быть доступно только в районах с довольно развитой банковской сетью, так как при предоставлении Фондом «Даму» гарантий источником для финансирования проектов МСП являются средства этих банков. Кроме того, выпускаемые гарантии Фонда «Даму» должны быть застрахованы в страховых компаниях, которые пока не работают с рисками МСП в отдаленных районах. Таким образом, использование МСП такого продукта проблематично для отдаленных районов и малых городов.

Под программу гарантирования Фонда Народным банком Республики Казахстан был разработан и реализовался банковский продукт «Бизнес-SuperLights», банком ТуранАлем – «КРЕДИТПРО».

В настоящее время под гарантию Фонда «Даму» выдано 39 кредитов МСП в банках второго уровня, сумма гарантий составила около 900 млн тенге.

 

Четвертый этап (2008−2012 годы)

Реализация Стратегии развития Казахстана до 2030 года, Стратегии вхождения Казахстана в число 50 наиболее конкурентоспособных стран мира и стратегии индустриально-инновационного развития до 2015 года предполагает диверсификацию экономики, осуществление технологических прорывов, а также развитие предпринимательского сектора как основного фундамента рыночных отношений и конкурентоспособной экономики.

В настоящее время Фонд «Даму» является единственным государственным институтом развития, через который Правительство Республики Казахстан реализует политику поддержки и развития малого предпринимательства. Пройдя 10-летний этап развития, Фонд «Даму» в 2007 году разработал новую концепцию развития МСП, к реализации которой приступил с 2008 года.

Основная цель новой концепции и политики в отношении поддержки малого и среднего бизнеса – содействие повышению его конкурентоспособности в Казахстане, качественному прорыву, росту производительности и конкурентоспособности в этой сфере.

В настоящее время перед Фондом «Даму» стоят следующие стратегические цели:

1. Обеспечение условий доступности национального финансирования всем кредитоспособным субъектам МСП.

Достижение данной цели планируется Фондом «Даму» за счет решения следующих задач:

увеличение степени доступности и оперативности предоставления кредитных ресурсов для субъектов МСП путем привлечения организационно-технических возможностей системообразующих банков второго уровня и финансовых организаций к финансированию предпринимательства;

расширение охвата потенциальных заемщиков из числа субъектов МСП и обеспечение приемлемого уровня равномерности распределения кредитных ресурсов на всей территории страны;

снижение стоимости кредитных ресурсов для субъектов МСП.

Решение поставленных задач Фонд «Даму» будет осуществлять путем обусловленного размещения средств республиканского, местного бюджетов, международных финансовых организаций и других источников в банках второго уровня и других организациях, имеющих право на осуществление кредитной деятельности для дальнейшего кредитования субъектов МСП.

2. Содействие диверсификации экономики в сфере малого и среднего бизнеса.