Межбанковские расчеты и международные платежные системы (стр. 15 )

Модуль 2

Информационный обмен платежными сообщениями в SWIFT и УФЭБС.

Комплексная цель модуля

Изучить международную систему передачи финансовых сообщений сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (УФЭБС) для обмена электронными сообщениями учреждений Банка России с кредитными организациями и другими клиентами Банка России.

Содержание модуля

5 Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций

5.1 Общие сведения

Название компании — «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций» (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), кооперативное общество с ограниченной ответственностью. Для обозначения названия компании может использоваться аббревиатура SWIFT.

Компания , создания, использования и предоставления таких средств, которые необходимы для обеспечения телекоммуникационной связи, передачи и маршрутизации частных, конфиденциальных и собственных финансовых сообщений.

, зарегистрированное в соответствии с законодательством Бельгии и находящееся во владении и под контролем своих акционеров. Акционеры , в который входят до 25 директоров, отвечающих за общий контроль и управление компанией. Совет директоров контролирует работу администрации — команды постоянных сотрудников , который назначается советом директоров. Президент назначает членов администрации SWIFT. Совет директоров и администрация , группами пользователей и рабочими группами занимаются выработкой политики, обсуждением предлагаемых продуктов и услуг и совершенствованием стандартов.

Согласно уставу SWIFT, в каждой стране, представленной в сообществе, создаются национальная группа членов , объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию. РОССВИФТ является членом Европейского , объединяющего 25 стран внутри SWIFT, на долю которых приходится 25% мирового трафика. Членство в этом объединении предоставляет России возможность влиять на принятие тех или иных решений в совете директоров SWIFT.

SWIFT — это организация, находящаяся в собственности представителей финансового сообщества, которая играет решающую роль в обеспечении непрерывной деятельности и целостности всемирной системы передачи финансовых сообщений.

Сообщество SWIFT, основанное в 1973 году, является ведущим международным объединением в сфере финансовых телекоммуникаций, а реализованные им концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели статус общепринятого международного стандарта. SWIFT — уполномоченный орган Международной организации по стандартизации (ISO) no ведению стандартов ISO 9362 (Банковские идентификационные коды BIC), ISO 15022 (Сообщения рынков ценных бумаг), ISO 20022 (Словарь финансовых терминов) и др.

В настоящее время пользователями (в том числе все центральные/национальные банки) и организаций (брокерские фирмы, биржи, центральные депозитарии, крупнейшие промышленные компании) из 206 стран. На базе , в том числе платежные системы всех стран Евросоюза, а также такие инфраструктурные проекты, как европейская система трансграничных платежей TARGET, мировая валютообменная система CLS и другие. , ежедневно обрабатывая миллионы сообщений. В США, несмотря на наличие нескольких национальных платежных систем, через сеть

Членство в SWIFT — это не только статус в мировом финансовом сообществе, но и возможность эффективно использовать коммуникационную инфраструктуру, позволяющую осуществлять обмен финансовыми сообщениями в рублях и иностранной валюте с высокой скоростью, надежностью и безопасностью.

Международный опыт показывает, что использование

В настоящее время более 500 ведущих российских банков и организаций являются пользователями SWIFT. География пользователей охватывает более 50 городов в 10 временных зонах Российской Федерации. В , которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей , которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют свыше 80% расчетов. Более 50% сообщений российские пользователи

Причинами столь широкого использования сети

Надежность. , полную и своевременную доставку сообщений. Ни одна другая организация, предоставляющая сеть для передачи данных, не может этого гарантировать. Справедливости ради следует отметить, что за время существования сеть

Безопасность. Комбинирование физических и логических мер безопасности, а также применение различных видов шифрования исключает возможность изменения сообщения в процессе его передачи по сети SWIFT. Никому, кроме отправителя и получателя сообщения, не доступно его содержание.

Скорость. Доставка сообщений производится за несколько секунд, причем проверка и подтверждение подлинности осуществляются полностью автоматически.

Эффективность. Стандарты и технология , финансовые организации могут использовать один и тот же комплекс связи , таким образом создавая «Единое окно» для всех потоков сообщений. Сервисные центры обеспечивают пользователям круглосуточную специализированную поддержку семь дней в неделю (в том числе на русском языке). программное обеспечение для работы в сети.

Рентабельность. Помимо расчетов с крупнейшими иностранными банками технологии , использующую все возможности сети SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков. Поэтому при подключении к , защищенную и высокоэффективную финансовую сеть, позволяющую существенно снизить расчетные и финансовые риски, а также снизить стоимость перевода платежных сообщений и расширить спектр услуг для своих клиентов.

: банки, брокеров-дилеров, инвестиционных менеджеров, фондовые биржи, депозитарии, трастовые компании, платежные системы, расчетные системы, корпоративных клиентов банков.

Для того чтобы иметь возможность пользоваться услугами SWIFT, организация, которая хочет вступить в SWIFT, должна пройти регистрацию и стать полноправным пользователем SWIFT. На использование , которая, по мнению совета директоров, участвует в передаче международных финансовых сообщений.

Основные преимущества использования :

— единое средство связи с финансовыми организациями и с обслуживающими их рыночными инфраструктурами;

— сведение воедино потоков сообщений;

— возможности совместного и повторного использования платформ систем передачи сообщений;

— широкие масштабы применения при низких затратах;

— открытые стандарты сообщений, обеспечивающие возможности автоматизации и сквозной обработки;

— надежность функционирования сети благодаря дублированию оборудования и линий связи;

— безопасность сети за счет использования механизмов аутентификации, защиты от несанкционированного доступа, разделения трафика и шифрования;

— снижение операционных рисков в результате обеспечения сквозной обработки включающей: стандарты сообщений, обучение, поддержка поставщиков, инструменты контроля и совершенствования процессов обработки;

— , а значит — не создает дополнительных расчетных рисков. (Служба передачи сообщений SWIFT, однако, предусматривает возможности контроля расчетных рисков для владельцев счетов).

5.2 Службы обработки и передачи сообщений

Основным средством обработки сообщений в сети ». FIN — это основная служба обработки сообщений SWIFT, использующая механизм «сохранения-и-передачи» (store-and-forward). Она позволяет финансовым организациям безопасно, быстро и надежно осуществлять обмен финансовой информацией по всему миру. FIN предоставляет финансовый сервис, который обеспечивает доступ к механизмам обработки сообщений «пользователь-пользователь», а также к некоторым системным сообщениям. Этот сервис предоставляет финансовым организациям большой выбор типов сообщений для быстрой и защищенной передачи информации по финансовым транзакциям и расчетам.

Сервис FIN предоставляет финансовым организациям большой выбор типов сообщений для быстрой и защищенной передачи информации по финансовым транзакциям и расчетам. Сообщения этого сервиса состоят из следующих элементов:

— заголовка, в котором содержится информация о самом сообщении;

— текста, являющегося основной частью сообщения;

— трейлеров, специальных кодов добавляемых в целях контроля.