Межбанковские расчеты и международные платежные системы (стр. 19 )

Идентификационный код банка (код BIC) ISO обязательно должен быть зарегистрирован SWIFT, но при этом его владелец может быть либо подключен к сети SWIFT (), либо не подключен к ней (non-).

У финансовых организаций, которые еще не являются полноправными пользователями SWIFT, то есть еще не подключены к системе SWIFT, восьмым знаком в коде BIC должна быть цифра "1".

Ниже приведен пример кода BIC неподключенного пользователя с кодом филиала и без него:

— :53A:CHBAHKH1;

— :54A:CHBLGB21BBB.

Финансовые и системные сообщения , поэтому коды не подключенных к , non-(то есть те коды BIC, у которых восьмой знак "1") не могут указываться в заголовках сообщений SWIFT.

Система ,

Идентификационные коды банков (коды BIC) ISO перечислены в Международном Справочнике кодов BIC (International Bank Identifier Code Directory), публикуемом

Кроме кодов BIC в сообщениях — это «Идентификационный код предприятия» SWIFT (). Назначение кода BEI — дать возможность однозначной идентификации нефинансовых организаций в финансовых сообщениях для облегчения сквозной автоматической обработки (STP). STP (сквозная обработка) - это значит, что сообщение, проходя от отправителя к получателю через систему , не нуждается в ручной обработке.

Вначале, когда STP только внедрялась и не всегда удачно, банковское сообщество не всегда адекватно оценивало перспективы, но по мере внедрения она показала свою эффективность. Внедрение автоматической обработки позволяет сократить риски при совершении платежей, повысить пропускную способность системы и сократить объемы ручной обработки транзакций, что в свою очередь позволит снизить общие издержки при осуществлении транзакций.

Все коды BEI должны быть зарегистрированы в SWIFT. Регистрация производится только на основании заявок от подключенных к , которым был официально присвоен код

Структура кода BEI совпадает со структурой кода BIC. Он также может включать необязательный код филиала. Кроме того, единица «1» на месте восьмого знака показывает, что данное предприятие не подключено к сети SWIFT. В настоящее время для кодов BEI предусмотрены следующие подтипы: BEID (Идентификационный код предприятия), TRCO (Контрагент по финансовым сделкам) и TESP (Провайдер службы электронного подтверждения финансовых сделок).

Изменения в коды (BIC Directory). Для того чтобы считаться обязательными, эти изменения должны быть отражены в опубликованном BIC Directory.

5.5 Пример использования сообщения

Для изображения сторон, участвующих в движении информации, используются графические символы.

Сообщение МТ 103

Компания Biodata G. m.b. H. поручает UBS, Zurich, перевести 1.958,47 евро в пользу г-на H. F. Janssen на его счет в ABN Amro Bank, Amsterdam.

Рис. 15. Схема перевода сообщения МТ103

Таблица 7

Пояснение	Формат
Отправитель	UBSWCHZH80A
Тип сообщения	103
Получатель	ABNANL2A
Текст сообщения
Референс Отправителя	:20:494931/DEV
Код банковской операции	:23B:CRED
Дата валютирования/код валюты/сумма межбанковских расчетов	:32A:020527EUR1958,47
Клиент-заказчик	:50:BIODATA GMB HZURICH
Клиент-бенефициар	:59:H. F. JANSSEN LEDEBOERSTRAAT 27AMSTERDAM
Детали расходов	:71A:SHA
Конец текста сообщения/трейлер
Примечание: Для расчетов между «Отправителем» и «Получателем» использован прямой корреспондентский счет в валюте платежа.

6 Унифицированные форматы электронных банковских сообщений

6.1 Общие сведения, термины и определения

Банк России разработал и сопровождает описание унифицированных форматов электронных банковских сообщений (УФЭБС) для обмена электронными сообщениями учреждений Банка России с кредитными организациями и другими клиентами Банка России, расположенными на территории Российской Федерации, при осуществлении безналичных расчетов в валюте Российской Федерации. Форматы электронных сообщений разработаны с целью обеспечения проведения безналичных расчетов через расчетную сеть Банка России в унифицированном формате, едином на всей территории Российской Федерации.

Основными целями разработки УФЭБС является стандартизация способов и средств взаимодействия между автоматизированными системами и приложениями различных разработчиков, используемых в расчетной системе Банка России для осуществления безналичных расчетов на территории Российской Федерации и взаимодействия с ней, упрощение существующих форматов электронных сообщений, переход к современным стандартам обмена коммерческой информацией в электронном виде.

Для описания процедур обмена платежной информацией с использованием УФЭБС между Банком России и его клиентами используются следующие термины и определения:

— учреждения Банка России (УБР) — учреждения, организации и подразделения, входящие в систему Банка России и включенные в справочник банковских идентификационных кодов участников расчетов на территории Российской Федерации (БИК РФ);

— вычислительный центр (ВЦ) — подразделение Банка России, осуществляющее информационно-вычислительное обслуживание УБР;

— участники обмена ЭД с Банком России (участники) — кредитные организации, филиалы кредитных организаций и другие клиенты Банка России, заключившие с Банком России договор об обмене электронными документами при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России;

— электронная цифровая подпись (ЭЦП) — вид аналога собственноручной подписи, являющийся средством защиты информации, обеспечивающим возможность контроля целостности и подтверждения подлинности электронных документов (ЭЦП позволяет подтвердить ее принадлежность зарегистрированному владельцу, ЭЦП является неотъемлемой частью ЭД (пакета ЭД));

— электронный платежный документ (ЭПД) — документ, являющийся основанием для совершения операций по счетам кредитных организаций (филиалов) и других клиентов Банка России, открытым в учреждениях Банка России, подписанный (защищенный) ЭЦП и имеющий равную юридическую силу с расчетными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями уполномоченных лиц и заверенными оттиском печати;

— электронный служебно-информационный документ (ЭСИД) — документ, подписанный (защищенный) ЭЦП и обеспечивающий обмен информацией при совершении расчетов и проведении операций по счетам, открытым в учреждениях Банка России (Запросы, отчеты, выписки из счетов, документы, связанные с предоставлением кредитов Банка России, и т. п.);

— электронные документы (ЭД) — электронные платежные документы и электронные служебно-информационные документы;

— пакет электронных документов — один или более ЭПД и (или) ЭСИД, подписанных ЭЦП, при этом каждый ЭПД и (или) ЭСИД в составе пакета не подписывается ЭЦП;

— владелец ЭЦП — УБР, ВЦ, кредитная организация (филиал) или другой клиент Банка России, ЭЦП которого зарегистрирована в порядке, установленном договором между Банком России и его клиентом;

— электронное сообщение (ЭС) — совокупность данных, соответствующая установленному Банком России электронному формату, пригодная для однозначного восприятия его содержания, снабженная кодом аутентификации;

— код аутентификации (КА) — данные, используемые для контроля целостности и подтверждения подлинности ЭС;

— форматы электронных сообщений — упорядоченная последовательность символов, включенная в ЭС по единым правилам, представленная в формализованном виде, в установленной последовательности и размерности, используемая для передачи по каналам связи и для ее обработки.

6.2 Платежный документооборот на базе XML

Разработка УФЭБС осуществлялась на основе получившего наиболее широкое распространение принципа разметки текста (применяемого, в частности, сообществом SWIFT).

Современные программные средства, чтобы обеспечивать эффективную обработку и преобразование информации требуют гибкого протокола представления данных и механизмы, позволяющие определять структуру электронного документа и описывать содержащие в нем элементы. Данным требованием удовлетворяет язык расширенной разметки — XML (Extensible Markup Language), спецификация которого была утверждена международной организацией W3C в 1998 г.

Электронный документ XML состоит из текстовых фрагментов, аннотированных заключенными в угловые скобки тегами. Каждый открывающий тег должен во всех случаях иметь парный закрывающий тег. Не ограничивая пользователя каким-либо фиксированным набором тегов, XML позволяет ему вводить любые имена, представляющиеся полезными. Эта возможность является очень важной для активного манипулирования данными.

Документы XML могут содержать ссылки на другие объекты. Главное достоинство XML в том, что он представляет формат документа, для возможных манипуляций и представлений, в виде древовидной структуры.

Символы, составляющие XML-документ, подразделяются на символьные данные и разметку. Разметка документа несет в себе информацию о логической структуре, а также о физической разбивке данных при их хранении и обработке в электронном виде.

Элементами разметки, структурирующими содержательную информацию, являются теги и атрибуты тегов. Атрибут записывается в виде: «имя_атрибута = "значение_атрибута"» и служит для описания единиц содержательной информации. Тег служит для выделения некой структурной единицы содержательной информации, которую называют элементом. Данная единица заключена между открывающим и закрывающим тегами, в этом случае синтаксис тегов будет следующим: открывающий тег начинается с символа «<» со следующим непосредственно за ним именем тега, далее может идти нуль или более атрибутов, а затем — закрывающий символ «>»; закрывающий тег начинается с последовательности символов «</» со следующим непосредственно за ними именем тега и символом «>». В одном теге не допускается атрибутов с одинаковыми именами. Не допускается атрибутов в закрывающем теге.