Межбанковские расчеты и международные платежные системы (стр. 39 )

4. Положение Банка России от 6.05.2003 «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России)».

5. Положение Банка России от 7.10.2002 «О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России».

6. Положение Банка России -П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России».

7. Положение Банка России от 01.01.2001 №36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России».

8. Положение Банка России от 4.08.2003 «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».

9. Положение Банка России -П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»

10. Положение Банка России -П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

11. Инструкция Банка России -И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

12. Инструкция Банка России -И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

13. Инструкция Банка России -И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

14. Банк России «Унифицированные форматы электронных банковских сообщений для безналичных расчетов. Обмен с кредитными организациями и другими клиентами Банка России. БЭСП.» (версия 2.3.0) – 2008. (www. cbr. ru).

15. Банк России «Унифицированные форматы электронных банковских сообщений для безналичных расчетов. Обмен с кредитными организациями и другими клиентами Банка России с учетом взаимодействия прямых участников расчетов с системой БЭСП.» (версия 2.3.0) – 2008. (www. cbr. ru).

Публикации

1. . Основные понятия теории вероятностей (Серия «Теория вероятностей и математическая статистика»). М.:Наука, 1974.

2. Ж. Матук. Финансовые системы Франции и других стран. В 2 т. — М.: АО «Финстатинформ», 1994.

3. Б. Рассел. Введение в математическую философию. Перев. с англ. – М., Гнозис, 1996.

4. David Sheppard. Payment Systems. Handbooks in Central Banking. — Issued by the Centre for Central Banking Studies, Bank of England, May 1996. (www. bankofengland. co. uk)

5. Кольвах О. И. Компьютерная бухгалтерия для всех. — Ростов-на-Дону: Издательство «Феникс», 1996.

6. Ануреев системы и их развитие в России. — М.: Финансы и статистика, 2004.

7. Н. Ефремов. К вопросу о кредитно-банковских отношениях в античности // Банки: мировой опыт. ИНИОН РАН. – 2006. – № 6.

8. , , . Принципы функционирования электронных платежных систем //Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. – № 7-8,9, 10.

9. Копытин учет межбанковских расчетов кредитных организаций в России // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. – №9.

10. Копытин платежных систем Европейского союза // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. – №11.

11. Копытин проведения расчетно-кассовых операций с использованием банковских карт в России // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. – №12.

12. Крахмалев сеть ФРС и ее роль в платежной системе США // Финансы и кредит. – 2006. – № 27.

13. CHIPS — крупнейшая частная клиринговая система США и ее место в платежной инфраструктуре страны // Финансы и кредит. – 2006. – № 35.

14. Федорусенко А. В. Совершенствование платежной системы банка // Банковское дело. – 2006. – № 8.

15. Генкин А. Частные деньги: мифы и реальность // Аналитический банковский журнал. – 2006. – № 11.

16. Шамраев А. В. Перспективные направления деятельности по нормативному регулированию безналичных расчетов // Банковское дело. – 2006. – № 11.

17. Подунова банкинг — эффективный канал коммуникации банка с клиентом // Банковское кредитование. – 2007. – №1.

18. Летуновская карточные платежные системы европейских стран //Деньги и кредит. – 2007. – № 10.

19. Обаева платежная система: формирование и направления развития //Деньги и кредит. – 2008. – № 3.

20. , Калмыкова запись как универсальный метод моделирования экономических отношений // Аудит и финансовый анализ. – 2008. – № 2.

21. Копытин и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит. – 2008. – № №11,12.

22. , , и др. Платежные карты. Бизнес-энциклопедия. — М.: Маркет ДС, 2008.

23. , , и др. Предоплаченные инструменты розничных платежей — от дорожного чека до электронных денег. — М.: Маркет ДС, 2008.

24. , , и др. Денежные переводы и прием платежей. Бизнес-энциклопедия. — М.: Маркет ДС, 2010.

25. Российская Национальная Ассоциация SWIF. SWIFT-RUR «Форматы и правила использования» (версия 6) – 2008. (www. swift. ru).

[1] Банк международных расчетов позиционирует себя как организация, которая исполняет роль «банка для центральных банков», но не осуществляет стандартных банковских операций, например таких, как привлечение депозитов и размещение кредитов. Его задачей является разработка рекомендательных документов, раскрывающих передовую практику функционирования банковских и платежных технологий.

[2] Bank for International Settlements and The World Bank «General principles for international remittance services», January 2007 (www. bis. org).

[3] Следует обратить внимание, что расчетные институты отправитель и получатель платежного инструмента в случае кредитового перевода обслуживают клиентов плательщика и получателя средств, а в случае дебетового перевода направление движения расчетного актива противоположно, т. е. расчетный институт — отправитель платежного инструмента обслуживает клиента — получателя средств.

[4] В российских платежных системах по прямым корреспондентским отношениям, межфилиальным расчетам, расчетов через клиринговые организации, а также в международных платежно-расчетных системах, коммуникационное взаимодействие может осуществляться посредством специально разработанных аппаратно-программных комплексов и форматов электронных сообщений.

[5] В данном случае платежный инструмент является средством порождения платежных инструкций.

[6] Мерчант (merchant) — юридическое лицо (торговая точка), которое осуществляет свою деятельность в сфере продажи товаров и предоставления услуг, соглашающееся принимать платежи по платежным картам. Заключая соглашение с эквайрером, торговая точка берет на себя обязательство принимать карты платежной системы, независимо от того, кто эти карты выпустил.

[7] Транзакция (transaction) — единичная операция использования карты для приобретения товаров или услуг, получения или сдачи наличных, следствием которой является списание или зачисление средств на счет клиента платежной системы.

[8] Стоп-лист — список номеров банковских карточек, которые не принимаются к обслуживанию. В стоп-лист обычно заносятся утерянные или украденные карточки, что исключает возможность их несанкционированного или злоумышленного использования.

[9] Реестр платежей — документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени.

[10] Принципал (principal member) — сторона в расчетной операции, выступающая от своего имени. Действуя в качестве принципала, организация выполняет определенные операции за счет своих собственных средств и на свой риск, ожидая получить прибыль. Кроме принципиальных (прямых) участников в платежную систему могут входить ассоциированные (непрямые) участники, осуществляющие расчетное взаимодействие с расчетным агентом через одного из принципиальных членов системы.

[11] Функциональные характеристики карт приводятся на основании глоссария терминов, применяемых в платежных и расчетных системах Банка международных расчетов.

[12] Кредитная линия — разновидность предоставления кредита, т. е. кредит, открытый на определенный период, в течение которого средства предоставляются заемщику по первому требованию, но в рамках общего лимита.

[13] Провайдер (provider) — юридическое лицо, уполномоченное оператором платежной системы на предоставление принципиальным членам системы и связанным с ними ассоциированным членам системы отдельных процессинговых услуг исключительно по операциям эквайринга.

[14] Подробное исследование систем на основе электронных денег опубликовано в журнале «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». , , . Принципы функционирования электронных платежных систем. 2006. № 7-8,9, 10.

[15] Directive of the European Parliament and of the Council 2000/46/EC of 18.09.2000 «On the taking up, pursuit of and prudential supervision of the business of electronic money institutions» (OJL 275, 27.10.2000).

[16] Системы частных денег обсуждались на страницах «Аналитического банковского журнала» № 11, 2006. Более подробно с мнением специалистов по этой тематике можно познакомиться на страницах указанного журнала.

[17] Числовой пример, для иллюстрации расчетных методов взят из работы: David Sheppard. Payment Systems. Handbooks in Central Banking (May 1996) (www. bankofengland. co. uk).

[18] Смотри: А. В. Федорусенко. Совершенствование платежной системы банка. // Банковское дело. 2006. № 8.

[19] Здесь следует напомнить, чем «тождество» отличается от «математического уравнения». Тождество — это отношение между объектами, формула, которая справедлива для любых допустимых значений. Математическое уравнение — это запись задачи о нахождении значений аргументов, при которых значения двух данных функций равны.

[20] Под термином «образ» понимается форма отражения предметов и явлений материального мира в сознании человека. Материальной формой воплощения образа являются различные знаковые модели, которые служат условными обозначениями для записи понятий, предложений и выкладок.

[21] В формулах и числовых выражениях, которые разъясняют их практическую реализацию, принята следующая система обозначений: символы «X» и «Y» могут принимать любые значения на множестве участников расчетов, символы «A», «B», «C», «D», «E» — используются для идентификации конкретного участника расчетов.

[22] Векторы, в отличие от матриц, принято обозначать маленькими буквами.

[23] Более подробная информация о сервисах и службах

[24] Детальное описание правил оформления, проверки, и использования электронных сообщений приведено в документе Банка России «Унифицированные форматы электронных банковских сообщений».

[25] Виды электронных документов, выделенные курсивом, используются в системе электронных расчетов в случае нормативно закрепленной возможности или иных разрешительных документов Банка России

[26] Официальные наименования рассматриваемых в статье документов Банка международных расчетов приводятся в разделе «Литература» данной публикации.

[27] Первая версия ключевых принципов для платежных систем была опубликована в виде доклада оперативной группы (Task Force) КПРС под председательством Wendelin Hartmann в 1998 году, эта версия еще не содержала практических примеров и разъяснений о порядке использования разработанных принципов.

[28] Классическим можно считать определение бесконечности, данное Аристотелем, согласно которому «… бесконечность потенциальна, никогда не действительна; какое бы число делений не задали, всегда потенциально можно поделить на большее число». (Физика III, 6).

[29] Следует обратить внимание, что рисковые события почти всегда связывают с возможными финансовыми потерями, однако эти события также могут приносить и выгоды: существуют операции (например, страхование), которые позволяют очень неплохо зарабатывать на рисках.

[30] Аксиомы в области исчисления вероятностных событий смотри: . Основные понятия теории вероятностей (Серия «Теория вероятностей и математическая статистика») (стр. 10). М.:Наука,1974 г., 120 стр.

[31] Юрисдикция (лат. jurisdictio - судопроизводство) — установленная законом (или иным нормативным актом) совокупность правомочий соответствующих государственных органов разрешать правовые споры и решать дела о правонарушениях, т. е. правовая сфера, на которую распространяются полномочия данного государственного органа или государства.

[32] Применение “правила нулевого часа” в контексте платежной системы отменяет все операции участника-банкрота с начала (“нулевого часа”) дня банкротства (или аналогичного события).

[33] День валютирования – это день, в который платеж должен быть зачислен на счет получателя-участника платежной системы.

[34] Риск по расчетам – это риск того, что расчет в платежной системе пройдет не так, как ожидалось. Может включать как кредитный риск, так и риск нехватки ликвидности. Также может быть следствием операционного риска.

[35] Информация по развитию и функционированию платежных систем ЕС представлена на основе материалов и публикаций, размещенных на официальных Web-сайтах ЕЦБ (www. ecb. int) и ЕБА (www. abe. org). В рамках настоящей раздела не рассматриваются системы валютного обмена и расчетов по ценным бумагам.

[36] Смотри Доклад рабочей группы по принципам и практическим аспектам платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов «Ключевые принципы для системно значимых платежных систем» //Вестник Банка России, 2002, № 18-19.

[37] Расширение Европейского союза постоянно продолжается с 2004 по 2007 год, 12 новых стран стали его членами: Чешская Республика, Эстония, Кипр, Латвия, Литва, Румыния, Мальта, Польша, Словения, Словакия, Болгария и Румыния. Однако, последней к системе ТАРГЕТ была присоединена RTGS-система центрального банка Польши (SORBNET-EURO) в марте 2005 г.

[38] The Eurosystem’s view of a «SEPA for cards» – European Central Bank. – 2006. – 20 ноября. ( www. ecb. int)

[39] Под ко-брендингом понимается совмещение в рамках одного продукта брендов двух различных организаций. Например, карты, выпускаемые национальными платежными системами, могут совмещаться с международными брендами, что означает наличие на карте логотипов обеих платежных систем.

[40] Более подробно о функционировании Центра наблюдений за электронными платежными системами ЕЦБ можно ознакомиться на его официальном Web-сайте (www. e-pso. info).

[41] Далее изложение материала о платежных системах США, представлено на основе публикаций в журнале «Финансы и кредит» за 2006 № 27,35.