Межбанковские расчеты и международные платежные системы (стр. 38 )

Достоинство системы состоит, во-первых, в том, что в результате ее использования сократились затраты на обработку платежных документов на бумажных носителях (чеков Банка Японии и др.), во-вторых, она работает в режиме реального времени.

Условием получения прямого доступа к услугам системы для финансовых учреждений является наличие счета в Банке Японии. Участниками системы могут быть банки (отечественные и иностранные), фирмы (отечественные и иностранные), специализирующиеся па ценных бумагах, и денежные брокеры (брокеры кредитов до востребования). BOJ-NET функционирует на основе частных контрактов между Банком Японии, и ее участниками. Причем иностранные банки и отечественные фирмы ценных бумаг считаются резидентами и соответственно их документы обрабатываются в системе в установленном для них порядке.

Система используется для осуществления следующего:

— денежных переводов между финансовыми учреждениями, связанными с межбанковским денежным рынком и занимающимися проведением операций с ценными бумагами;

— денежных переводов в рамках одного и того же финансового учреждения (внутрифирменных денежных переводов);

— расчетов по позициям, которые образуются в результате функционирования частных клиринговых систем;

— денежных переводов между фирмами и Банком Японии (включая переводы денежных средств Казначейства).

Следует отметить, что в подавляющем большинстве денежные переводы являются кредитовыми на крупные суммы, но среди внутрифирменных переводов могут быть и дебетовые.

Система чистых (нетто) расчетов в установленное время принимает платежные поручения с 9.00 до 17.00 по токийскому времени. Здесь имеются четыре расчетных периода: 9 час., 13 час., 15 час. и 17 час. Каждое платежное поручение, инициированное в течение рабочего дня, может быть помечено к расчету в один из установленных периодов. Несмотря на то, что расчеты производятся па основе многосторонних взаимозачетов, система, по сути, является системой валовых расчетов.

В системе BOJ-NET используется следующая схема урегулирования платежей: плательщик инициирует операцию путем запроса перевода, через банк-отправитель. В свою очередь банк-отправитель посылает инструкцию о переводе средств в вычислительный центр Банка Японии, а последний соответственно передает ее банку-получателю, который затем посылает кредитовое авизо своему клиенту. Урегулирование осуществляется в тот же день. Передача электронных платежных документов производится через терминалы и компьютеры, установленные в территориальных филиалах Банка Японии и конторах финансовых учреждений — участников системы.

В расчетах задействованы две основные компьютерные системы, каждая из которых состоит из главной и резервной ЭВМ, которая создана на случай возникновения сбоев. Кроме того, имеются два типа терминалов: кустовой и одиночный. При этом тип терминала в том или ином случае определяется в зависимости от рабочей нагрузки.

За пользование системой участники платят Банку Японии по переменному тарифу. За обычные денежные переводы взимается 40 иен, а за денежные переводы третьей стороне — 60 иен. Кроме того, участники вносят фиксированную плату за подключение к терминалу Банка Японии. Размер оплаты, которая взимается банками с клиентов за переводы третьей стороне, устанавливается самими участниками системы.

Банк Японии не предоставляет кредиты в пределах рабочего дня, но внимательно следит за позициями участников, чтобы на их счетах не образовывалось дебетовое сальдо, и расчеты выполнялись в установленное время.

Проектное задание

Провести сравнительный анализ платежных систем Великобритании и Федеральной республики Германии.

Тест рубежного контроля

1. Европейская система центральных банков ставит перед собой следующие цели:
1)	разработка и проведение единой денежно-кредитной политики; осуществление валютных операций; хранение и управление официальными валютными резервами стран участниц ЕЭВС; обеспечение правильного функционирования платежно-расчетных систем ЕЭВС	2)	разработка и проведение единой валютной политики; ликвидность европейской валюты; хранение и управление официальными валютными резервами ЕС; обеспечение правильного функционирования систем рознечных платежей ЕС
3)	надзор за функционированием платежно-расчетных систем ЕЭВС	4)	все перечисленные в пунктах: 1), 2) и 3
2. Транснациональная автоматическая система расчетов при проведении крупных платежей в режиме реального времени
1)	EURO1	2)	STEP2
3)	TARGET	4)	PE-ACH
3. Оператором платежной системы STEP2 является
1)	Федерация европейских банков	2)	Европейская банковская ассоциация
3)	Объединение европейских сберкасс	4)	Клиринговая организация ЕБА
4. Основные положения функционирования системы расчетов и платежей США рассматриваются в
1)	нормах подзаконных актов ФРС	2)	нормах специальных федеральных законов
3)	положениях ФРС	4)	ЕТК
5. Оператором платежной системы CHIPS является
1)	ФРС США	2)	Клиринговая палата Нью-Йорка
3)	Конгресс США	4)	Федерация американских банков
6. Система BOJ-NET является
1)	смешанной системой расчетов	2)	валовой системой расчетов
3)	системой нетто-расчетов	4)	системой рознечных расчетов

Бланк правильных ответов

№	1	2	3	4	5	6
1)	х					х
2)
3)		х			х
4)			х	х

Литература

Рекомендации Банка международных расчетов

1. Доклад Рабочей группы по принципам и практическим аспектам платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов «Ключевые принципы для системно значимых платежных систем» // Вестник Банка России. – 2002. – № 18-19.

2. Доклад Банка международных расчетов: «Report on netting schemes», (февраль 1989 г.) (www. bis. org).

3. Доклад Банка международных расчетов «Report of the Committee on Interbank Netting Schemes of the Central Banks of the Group of Ten countries», (ноябрь 1990 г.), (www. bis. org).

4. Доклад Банка международных расчетов: «Real-time gross settlement systems», (март 1997 г.), (www. bis. org).

5. Доклад Банка международных расчетов: «Survey of electronic money developments», (май 2000 г.), (www. bis. org).

6. Доклад Банка международных расчетов: «Clearing and settlement arrangements for retail payments in selected countries», (сентябрь 2000 г.), (www. bis. org).

7. Справочный документ стандартных терминов, содержащий глоссарий терминологии платежных систем Банка международных расчетов: «A glossary of terms used in payments and settlement systems», (март 2003 г.), (www. bis. org).

8. Доклад Банка международных расчетов: «Survey of developments in electronic money and internet and mobile payments», (март 2004 г.), (www. bis. org).

9. Доклад Банка международных расчетов: «New developments in large-value payment systems», (май 2005 г.), (www. bis. org).

10. Доклад Банка международных расчетов: «Central bank oversight of payment and settlement systems», (май 2005 г.), (www. bis. org).

11. Доклад Банка международных расчетов: «General guidance for national payment system development», (январь 2006 г.), (www. bis. org).

12. Доклад Банка международных расчетов и Всемирного банка: «General principles for international remittance services », (январь 2007 г.), (www. bis. org).

13. Консультативный доклад Банка международных расчетов: «Progress in reducing foreign exchange settlement risk», (июль 2007 г.), (www. bis. org).

14. Доклад Банка международных расчетов: «The interdependencies of payment and settlement systems», (июнь 2008 г.), (www. bis. org).

Документы Банка России

1. Положение Банка России от 3.10.2002 «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

2. Положение Банка России от 1.04.2003 «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».

3. Положение Банка России -П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».