Межбанковские расчеты и международные платежные системы (стр. 29 )

Центральные банки обычно исполняют роль провайдеров расчетных счетов для платежных систем и являются операторами этих систем. Многие центральные банки в настоящее время рассматривают надзор за системно значимыми платежными системами, операторами которых они сами не являются, как свою основную функцию, содействующую финансовой стабильности и дополняющую денежно-кредитную политику. Это отражает крайнюю важность безопасных и эффективных платежных систем для проведения денежно-кредитной политики и стабильности финансовой системы. Надзорная роль центрального банка может реализовываться в рамках различных правовых и организационных схем.

Четыре обязанности ЦБ по применению ключевых принципов к системно значимым платежным системам вытекают из руководящей роли центральных банков в обеспечении безопасности и эффективности платежной системы.

Обязанность A: Центральный банк должен четко определить свои цели в области платежной системы и обнародовать свою роль и политику в отношении системно значимых платежных систем.

Обязанность B: Центральный банк должен обеспечивать соблюдение Ключевых принципов системой, оператором которой он является.

Обязанность C: Центральный банк должен осуществлять надзор за соблюдением Ключевых принципов системами, оператором которых он не является, и иметь возможность осуществлять этот надзор.

Обязанность D: Центральный банк должен сотрудничать с другими центральными банками и с любыми другими национальными или иностранными властными органами в применении Ключевых принципов для обеспечения безопасности и эффективности платежной системы.

Проектное задание

Провести исследование платежной системы Банка России на соответствие ключевым принципам для системно значимых платежных систем и выполнению обязанностей центрального банка РФ по соблюдению ключевых принципов.

Тест рубежного контроля

1. В отчете сформулированы стандарты функционирования систем
1)	валовых расчетов	2)	рознечных расчетов
3)	нетто-рачетов	4)	электронных расчетов
2. Рекомендации по разработке национальных платежных систем выражены в форме
1)	10-ти принципов	2)	14-ти директив
3)	14-ти соглашений	4)	5-ти правил
3. Для осуществления платежей и расчетов риском называют
1)	возникновение потерь из-за снижения репутации на рынке, приводящее к потерям в бизнесе	2)	вероятность, что участник-контрагент не исполнит свои обязательства в полной мере
3)	ситуацию, когда соглашение между участниками окажется невозможным выполнить по действующему законодательству или же что соглашение окажется ненадлежащим образом оформленным	4)	стоимостное выражение вероятностного события, ведущего к возможным потерям участниками и клиентами платежных систем части своих ресурсов, недополучению доходов или произведению дополнительных расходов
4. Платежная система считается системно значимой, если
1)	в ней перевод средств осуществляется с использованием согласованной технической инфраструктуры	2)	в ней перевод средств осуществляется с использованием расчетных документов
3)	при недостаточной защите от рисков, сбой в системе может стать причиной возникновения сбоев у других участников системы или сбоев в финансовой сфере страны	4)	в ней перевод средств осуществляется с использованием расчетных карт и кредитных карт для физических лиц и юридических лиц
5. Неттинговые системы должны быть в состоянии выдержать
1)	невыполнение обязательств крупнейшим индивидуальным чистым должником системы	2)	чтобы расчетный актив мог быть быстро конвертирован
3)	чтобы процедуры системы были принудительно реализуемы, а их результат — предсказуем	4)	системный сбой в технической инфраструктуре
6 Центральные банки обычно
1)	исполняют роль провайдеров расчетных счетов	2)	являются операторами платежных систем
3)	осуществляют надзор за системно значимыми платежными системами	4)	исполняют все функции, перечисленные в пунктах: 1), 2) и 3)

Бланк правильных ответов

№	1	2	3	4	5	6
1)					х
2)		х
3)	х			х
4)			х			х

Модуль 4

Международные платежные системы: Евросоюз, США, Япония.

Комплексная цель модуля

Рассмотреть порядок организации банковских систем Европейского союза (ЕС), Соединенных Штатов Америки (США) и Японии. Изучить принципы функционирования основных платежных систем ЕС, США и Японии.

Содержание модуля

9 Платежные системы Европейского союза

9.1 История создания Европейского союза и Европейской системы центральных банков

История создания Европейского союза насчитывает несколько десятилетий. В 1952 г. несколько стран Европы заключили договор об объединении деятельности в области производства угля и стали. Одним из важнейших экономических соглашений 50-х годов явился Римский договор (март 1957 г.) согласно которому в 1958 г. было создано Европейское экономическое сообщество (ЕЭС), членами которого стали шесть стран (ФРГ, Франция, Нидерланды, Бельгия, Люксембург и Италия). В 1973 г. ЕЭС пополнилось еще тремя участниками: — Данией, Ирландией и Великобританией, в 1981 г. к сообществу присоединилась Греция, а в 1987 г. Испания и Португалия. В 1992 г. в Маастрихте был подписан договор о создании Европейского союза (ЕС), преобразовавшегося из ЕЭС. В 1995 г. после заключения Маастрихтского договора к ЕС присоединились еще три страны: — Австрия, Финляндия и Швеция.

В Маастрихтском договоре указано, что любой гражданин государства члена ЕС является гражданином Европы и владельцем европейского паспорта. Все граждане стран ЕС пользуются едиными правами.

В ЕС созданы общие межгосударственные структуры (организации). К этим организациям относятся: Совет ЕС, Европейская комиссия (ЕК), Европейский парламент, Комитет по экономическим и социальным вопросам, Европейский суд.

Однако не все страны, подписавшие Маастрихтское соглашение и вошедшие в ЕС, стали членами Европейского экономического и валютного союза (ЕЭВС). Дело в том, что для вступления в ЕЭВС претенденты должны соответствовать установленным Маастрихтским договором критериям конвергенции, а также изъявить желание вступить в этот союз.

При подписании Маастрихтского договора было принято решение о передаче полномочий в области проведения единой денежно-кредитной политики от национальных центральных банков стран участниц ЕЭВС к Европейскому центральному банку (ЕЦБ), который был образован 1 июня 1998 г. ЕЦБ является самым молодым центральным банком в мире, однако он унаследовал надежность и опыт всех национальных центральных банков зоны евро. ЕЦБ и национальные центральные банки образовали Европейскую систему центральных банков.

Страны ЕС, которые хотят присоединиться к зоне евро, смогут это сделать только при условии достижения критериев конвергенции. От ЕЦБ требуется дать заключение о достигнутом страной уровне конвергенции показателей ее развития до того, как она присоединится к зоне евро.

Высшим органом, отвечающим за принятие решений, является совет ЕЦБ. Он состоит из дирекции ЕЦБ и Президентов национальных эмиссионных банков государств-участников зоны евро. Совет ЕЦБ принимает решения о курсе денежной политики, об инструментах денежной политики, финансовой инфраструктуре, основных принципах эмиссии наличных денег, а также по другим вопросам единой европейской денежно-кредитной политики. При голосовании в Совете ЕЦБ действует принцип «один участник — один голос». Голоса всех участников равноценны, вне зависимости от того, насколько велика экономика, которую они представляют. ЕЦБ выступает в качестве «ведущего надзорного органа» для наднациональных платежных систем, а также в качестве партнера по надзору над системами за пределами еврозоны.

Европейская система центральных банков ставит перед собой следующие цели:

— разработка и проведение единой денежно-кредитной политики;

— осуществление валютных операций;

— хранение и управление официальными валютными резервами стран участниц ЕЭВС;