Межбанковские расчеты и международные платежные системы (стр. 22 )

Проектное задание

Написать реферат по теме: «Система электронного обмена платежными сообщениями между банком и его клиентами».

Тест рубежного контроля

1. SWIFT
1)	расчетная система	2)	платежная система
3)	система денежных переводов	4)	телекоммуникационная система
2. Основная служба обработки сообщений SWIFT
1)	FIN	2)	Y-Copy
3)	FileAct	4)	SWIFTAlliance
3. Сколько всего имеется категорий финансовых сообщений в SWIFT
1)	3	2)	11
3)	9	4)	99
4. Идентификационный код предприятий это
1)	BIC	2)	BEI
3)	BRANCH CODE	4)	TRCO
5 Участники электронного обмена могут осуществлять расчеты, используя следующие системы Банка России
1)	внутрирегиональных электронных расчетов	2)	межрегиональных электронных расчетов
3)	банковских электронных срочных платежей	4)	все перечисленные в пунктах: 1), 2) и 3)
6 Участники при осуществлении безналичных расчетов через расчетную сеть Банка России могут составлять
1)	ЭПД и ЭСИД	2)	ЭД и ПУР
3)	УБР и ПУР	4)	ЭПД и АУР

Бланк правильных ответов

№	1	2	3	4	5	6
1)		х				х
2)				х
3)			х
4)	х				х

Модуль 3

Международные принципы функционирования платежных систем.

Комплексная цель модуля

Рассмотреть основные методологические разработки в области платежных систем, международные директивы по развитию институциональной структуры платежных услуг и платежной инфраструктуры, основные виды рисков, возникающих в платежно-расчетных системах. Изучить ключевые принципы для системно значимых платежных систем.

Содержание модуля

7 Международные рекомендации в области платежных систем

7.1 Процесс формирования международных рекомендации по функционированию платежных систем

Началом процесса формирования официальных рекомендаций о принципах функционирования и управления системами расчетов и платежей можно считать работу группы экспертов центральных банков стран большой десятки (G-10), которая проходила под эгидой Банка международных расчетов[26]. Группа экспертов в 1988 году инициировала изучение и анализ методов расчетов, которые использовались в разных странах при осуществлении платежей на чистой основе. В 1989 результаты исследования указанных методов платежей и расчетов были выражены в виде отчета о схемах нетто-рачетов. По имени председателя группы экспертов (Wayne D. Angell) отчет получил название «отчет Ангела» (the Angell Report). В указанном отчете обсуждались вопросы организации нетто-расчетов, законные формы неттинга, финансовые риски, возникающие при осуществлении нетто-расчетов и ликвидность, необходимая для проведения платежей, а также определялись термины, необходимые для идентификации изучаемых явлений.

В 1990 году на основе работы, проделанной экспертной группой, комитет Банка международных расчетов по межбанковским схемам неттинга под председательством М. А. Ламфалусси (Lamfalussy) выпустил отчет, в котором были сформулированы минимальные стандарты функционирования систем, использующих нетто-расчеты, раскрыты вопросы нормативного обеспечения этих систем и принципы надзора за платежными системами со стороны центральных банков, а также их международной кооперации. В этом отчете, состоящем из четырех частей, рассматривались вопросы эффективного функционирования двухсторонних и многосторонних нетто-расчетов в одновалютных, многовалютных системах платежей и расчетов. Кроме того, в документе были существенно расширены классификации рисков как источников возникновения финансовых проблем при осуществлении расчетов, а также увеличена терминологическая база и дана интерпретация понятий, рассматриваемых в контексте перевода средств.

В 1997 году комитет по платежным и расчетным системам центральных банков стран G-10 под председательством William J. McDonough опубликовал отчет, посвященный системам валовых расчетов в режиме реального времени. Отчет состоял из трех частей, в которых обсуждались:

— межбанковские платежные и расчетные механизмы, структуры потоков платежных сообщений, очередность обработки платежей, а также ключевые концепции и риски;

— принципы функционирования и проектирования систем валовых расчетов в режиме реального времени;

— общие вопросы консолидации разработок в области систем валовых расчетов, управления рисками и их связи с системами нетто-расчетов.

В 2000 году КПРС выпустил обозрение по разработкам в области электронных денег. В документе даны основные классификации, терминология и обзор практики работы систем на основе электронных денег. В этом же году рабочая группа КПРС по системам розничных платежей опубликовала отчет о практике функционирования, а также порядке организации клиринга и расчетов в системах розничных платежей.

В 2001 рабочая группа КПРС выпустила основополагающий документ «Ключевые принципы для системно значимых платежных систем»[27], излагающий передовую практику функционирования, принципы построения и обязанности центральных банков по регулированию и надзору в области платежных систем во всех странах мира. В группу вошли представители центральных банков стран мира, находящихся на различных этапах экономического развития, а также представители Международного валютного фонда и Всемирного банка. Рабочей группой определены десять ключевых принципов для системно важных платежных систем и четыре обязанности центрального банка по выполнению этих принципов. Указанные принципы и обязанности оформлены в виде отчета, состоящего из двух частей, структурно разбитых на десять разделов. Исполнение десяти ключевых принципов для системно значимых платежных систем и четырех обязанностей центрального банка по выполнению этих принципов направлено на управление и оценку определенных рисков, возникающих в платежных системах.

В 2003 году КПРС опубликовал документ, в котором обобщил терминологию, используемую в платежных и расчетных системах. В указанной публикации приводятся термины и даются ссылки на методологические документы, в контексте которых определены эти термины.

В 2004 году был выпущен обзор практических разработок в области электронных денег, а также платежей, осуществляемых с использованием средств сети Интернет и мобильной связи. В документе уточнены термины, используемые при функционировании указанных систем, и раскрыта политика выпуска и обращения электронных платежных средств.

В публикации 2005 года, посвященной разработкам систем крупных платежей (large-value payment systems — LVPS), разъясняются следующие положения:

— проектные элементы систем расчетов на большие суммы: платежный процесс; средства, используемые для расчетов; инфраструктура, коммуникация и управление платежным процессом; структура участников расчетов и доступ в систему платежей; порядок регулирования и надзора;

— внешнее влияние на системы крупных платежей: глобальное окружение (технологический прогресс и интеграция финансового рынка); организация порядка законодательных и нормативных документов, надзор и инспектирование; рыночная практика и банковская структура; конкурентная среда;

— риски и стоимость в LVPS: отсрочка расчетов, состояния расчетов; операционная стоимость, стоимость ликвидности;

— применение новых технологических разработок: инновационные решения; контроль платежей; очередность и порядок проведения платежей; многопотоковые расчетные операции;

— перспективные разработки: технологическое развитие; изменение структуры рынка.

Также в 2005 году КПРС выпущен документ, рекомендующий порядок организации надзора за расчетными и платежными системами со стороны центральных банков. В публикации сформулированы общие принципы регулирования и контроля, а также принципы международного сотрудничества центральных банков в области надзора за рассматриваемыми системами.

В 2006 году КПРС опубликовал отчет, содержащий общее руководство для разработки национальных платежных систем. В отчете содержится текст 14 директив по разработке платежных систем, а также разъяснения в виде практических примеров применения директив.

В 2007 году КПРС совместно с Всемирным банком опубликовали отчет, содержащий общие принципы для международных систем денежных переводов. Цель отчета — анализ платежных систем в аспекте осуществления денежных переводов и разработка рекомендаций по их функционированию. По мнению разработчиков документа, представленные принципы должны помочь в достижении понятных, доступных, безопасных и эффективных правил функционирования систем денежных переводов в тех странах, которые хотят развивать рынок финансовых услуг в области денежных переводов. В отчете сформулированы пять общих принципов для тех, кто имеет намерения строить системы денежных переводов в соответствии с вышеуказанными правилами. Также приводятся формулировки роли юридических лиц, предоставляющих услуги по переводу средств (remittance service providers), и роли государственной власти (public authorities), заинтересованных в прозрачности правил и услуг по денежным переводам. Необходимость разработки принципов обосновывается возросшим количеством операций по переводу средств, вызванных миграцией рабочей силы внутри одной страны и между различными странами.