Межбанковские расчеты и международные платежные системы (стр. 16 )

В национальных платежных системах центральное учреждение (расчетный агент), осуществляет расчеты и обычно находится под контролем национального банка. Национальный банк также может выполнять функции расчетного агента. Центральные учреждения должны контролировать систему, но этот контроль не должен усложнять процедуры передачи платежной информации. Развитие систем валовых расчетов и нетто-систем осуществляется таким образом, что потоки средств в них делятся на обработку информации от отправителя к получателю и на проведение расчетов (оба участника расчетов открывают счета в центральном контролирующем учреждении). Центральное учреждение выполняет функцию третьей стороны в процессе проведения операции, оно осуществляет обработку выбранных им элементов платежного сообщения, необходимых для осуществления расчетов и проведения платежных операций. При этом центральное учреждение должно обеспечить, чтобы в процессе обработки приостановка операции не повлекла за собой риск задержки доставки информации к получателю.

Сервис «FIN Copy» предоставляет решение проблем, связанных с обменом информацией, этот сервис дает возможность центральному учреждению отслеживать и контролировать финансовые потоки участников расчетов. Сервис FIN Copy использует функциональные возможности сервиса FIN, дополнительно к которым осуществляется выборочное копирование необходимой информации третьей стороне. Данный сервис может применяться для клиринга, неттинга, расчетов при осуществлении крупных платежей, для сделок с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами. Сервис FIN Copy, в котором осуществляются хранение, копирование, авторизация и передача информации, подразумевает создание так называемых закрытых групп пользователей.

Каждая закрытая группа пользователей состоит из центрального учреждения, которое осуществляет проведение расчетов, и финансовых организаций, являющихся пользователями сервиса FIN Copy и имеющих счета в центральном учреждении. Организации, входящие в закрытую группу пользователей, могут использовать сервис FIN Copy для обмена определенными типами сообщений только внутри данной группы. Однако если какая-то из этих организаций одновременно использует сервис FIN, то она может обмениваться сообщениями этого сервиса с другими пользователями сервиса FIN. Критерии членства в закрытой группе пользователей, а также правила ее работы устанавливает центральное учреждение, оно же определяет типы сообщений сервиса FIN Copy, которыми финансовые организации будут обмениваться внутри данной группы.

В отличие от обычного обмена сообщениями между отправителем и получателем с использованием сервиса FIN, в сервисе FIN Copy присутствует третья сторона — центральное учреждение. Организация-отправитель готовит сообщение к передаче по стандартным правилам FIN и добавляет специальный код, означающий, что в процессе передачи данное сообщение должно копироваться в центральное учреждение. При этом схемы движения сообщений напоминают по форме латинские буквы “Y” или “T”. Соответственно, две модели сервиса FIN Copy называются «Y-Copy» и «T-Copy»[23].

Передача сообщений в », которые обеспечивают стандартный промышленный способ подключения и защиты информации. SWIFTNet представляет собой IP инфраструктуру, используемую службами

Защищенная IP сеть (Secure IP Network — SIPN) представляет собой приватную сеть передачи данных, построенную с использованием каналов, арендуемых /IP, что обеспечивает высокую пропускную способность и высокую интегрируемость с другими сетями. Пользователи » точкам входа в SIPN (SIPN Backbone), и ко всем службам SWIFT.

Сервисы передачи сообщений SWIFTNet предлагают защищенный интерактивный (в режиме реального времени) обмен сообщениями, механизм передачи файлов (file transfer) и механизм интерактивного доступа к данным (browsing), основанные на использовании SWIFTNet Link (SNL) и SWIFTNet Public Key Infrastructure (PKI) — обязательного программного обеспечения SWIFT, необходимого для обеспечения безопасности.

Указанные сервисы SWIFTNet эффективно дополняют службу FIN, предоставляя финансовым организациям необходимую функциональность и высокое качество коммуникационных услуг. Структурно SWIFTNet предоставляет набор управляемых сервисов передачи сообщений, допускающих построение законченных решений, соответствующих растущим потребностям индустрии финансовых услуг.

SWIFTNet FIN предоставляет доступ к службе FIN посредством SWIFTNet, используя IP подключения. Инфраструктура SWIFTNet включает в себя набор полностью администрируемых служб обеспечения безопасности информации, построенных на основе технологии PKI. IP и PKI представляют собой «де-факто» промышленный стандарт для технологий организации безопасных подключений. Сочетание SWIFTNet и SWIFTNet FIN также является шагом на пути к уменьшению сложности средств операционной обработки (финансовых транзакций) и движением в сторону их оптимизации.

До недавнего времени российские пользователи , осуществляющую передачу структурированных финансовых сообщений, и не рассматривали возможность передачи файлов через сервис IFT (Interbank File Fransfer) в связи с ограниченностью форматов, размеров файлов и относительно высокой стоимостью передачи информации. Однако с внедрением технологии SWIFTNet сервис передачи файлов стал доступной и удобной в применении услугой, которая называется «SWIFTNet FileAct».

Сервис SWIFTNet FileAct позволяет осуществлять защищенный обмен файлами между пользователями SWIFT, минуя предварительный этап выбора и согласования технических средств обмена и защиты «каждый с каждым». Этот сервис является универсальной защищенной платформой передачи данных между участниками SWIFT, допускающей обмен файлами любого формата. Это может быть структурированный формат (формат SWIFTXML, собственный формат банка или платежной системы), набор любых символов, включая набор символов национальных языков. Файлы могут также содержать графическую или иную информацию.

Многие технологические решения SWIFT, доступные в SWIFTNet, используют службу сообщений «SWIFTNet InterAct», включающую SWIFTNet Cash Reporting и SWIFTNet Funds. Для использования этих решений для бизнеса, необходимо иметь соответствующий интерфейс. SWIFTAlliance Messenger является таким интерфейсом. Он позволяет создавать и редактировать XML-сообщения, а также дает возможность управлять ими. SWIFTAlliance Messenger предоставляет пользователям доступ к интерактивным решениям SWIFT, таким как SWIFTNet Cash Reporting и SWIFTNet Funds — позволяющим в ручную вводить сообщения, совместимые с форматом XML. Это недорогой и простой способ, предоставляющий полный контроль и простое администрирование XML-сообщений.

Интерфейс «SWIFTAlliance WebStation» является средством доступа через SWIFTNet к основным сервисам , поиск и отбор сообщений, обмен файлами данных, обработку небольшого объема транзакций. Таким образом, в распоряжении пользователя оказывается программный комплекс, включающий в себя все клиентские компоненты, необходимые для доступа к серверу через — объединяет доступ к сервисам SWIFTNet и другим приложениям в едином окне, обеспечивая связь на уровне «клиент-приложение». С помощью данной интерфейса пользователь получает доступ к ряду бизнес приложений, которые являются необходимыми для банковского рынка и рынка ценных бумаг.

5.3 Стандарты текста сообщений

Стандарты текста сообщений были разработаны для обслуживания операций, осуществляемых пользователями SWIFT. Для того чтобы обеспечить согласование при всем многообразии сложившихся у пользователей методик и практики. Все финансовые сообщения, передаваемые по сети SWIFT, должны точно соответствовать этим стандартам текстов сообщений.

Стандарты дают возможность финансовым организациям перейти от ручной подготовки и обработки финансовых сообщений к автоматической.

Стандартизация сообщений дает ряд важных преимуществ, таких как:

— автоматизация;

— снижение риска ошибок и недоразумений;

— уменьшение расходов на обработку;

— повышение производительности;

— увеличение эффективности обработки сообщений (при маршрутизации и подготовке);

— более быстрая и экономичная выверка счетов;

— возможность работы с большими объемами информации.

Форматы текста сообщений , отправляемые по сети SWIFT, должны соответствовать правилам форматирования соответствующих типов сообщений. Описание форматов сообщений приводится в комплекте руководства пользователя SWIFT. Для каждого типа сообщений информация представлена, в приведенном ниже порядке:

— область применения типов сообщений (определяет отправителя и получателя сообщения и объясняет назначение и порядок использования сообщения);

— описание формата типов сообщений (устанавливает правила составления сообщения данного типа);

— проверяемые сетью правила (правила, выполнение которых автоматически контролируется сетью, то есть правила, для которых определены коды ошибок);

— правила использования (не проверяются сетью, то есть для этих правил не определены коды ошибок, но их выполнение, является обязательным для правильного использования сообщения);

— рекомендации по использованию (не проверяются сетью и не являются обязательными для правильного использования сообщения, они предназначены для обеспечения наиболее эффективной работы);

— описание полей сообщения (излагаются правила использования каждого из полей сообщения; для каждого поля определяется статус и дается полное название, за которым следует описание поля).

Сообщение может состоять из одного или более заголовков, в которых содержится информация о самом сообщении. Основной части, в которой заключен текст сообщения, и одного или более трейлеров, которые добавляются в целях контроля.