Межбанковские расчеты и международные платежные системы (стр. 37 )

Кроме универсальных идентификаторов CHIPS UID банкам при подготовке платежных сообщений предлагается использовать специальные идентификаторы счетов, например UPIC (Universal Payment Identification Code). Они представляют собой 8 - 17-значные цифровые коды. Идентификаторы UPIC привязаны к идентификационным кодам участников системы. Так же как и UID они присваиваются клиентам и корреспондентам участников CHIPS. Однако UPIC может служить идентификатором бенефициара платежа и в том случае, если тот не имеет счета в одном из банков — членов CHIPS. При получении одним банком сообщения от другого, указавшего в качестве платежных инструкций корректный идентификатор UPIC, система автоматически воспроизводит из базы данных информацию о его владельце, которая необходима для проведения операции. К такой информации относится: наименование и адрес, BIC (), номер счета, предпочтительная форма авизования и другие данные для осуществления перевода.

Телекоммуникационные подсистема переводов платежной системы CHIPS использует собственные форматы сообщений. Они схожи с форматами системы Fedwire и SWIFT, что позволяет автоматически конвертировать сообщения из формата одной системы в формат другой, обеспечивая возможность высокого уровня автоматизации операций на базе технологии сквозной обработки информации (STP).

Правилами системы CHIPS четко определены размеры компенсаций, которые выплачивают друг другу участники системы в случае изменения реквизитов уже осуществленных платежей, например, даты валютирования или бенефициара, а также в случае аннуляции исполненных платежей. Документ, который называется «Правила межбанковских компенсаций» (Rules on Interbank Compensation), регулирует процедуру выставления требований по компенсациям вне зависимости от следующих параметров:

— постоянное местонахождение бенефициара платежа;

— средства осуществления платежа (CHIPS, Fedwire, телекс и т. д.);

— срок платежа («сегодня», «завтра» и т. д.);

— операция, по которой осуществляется платеж (конверсии, ценные бумаги и т. д.);

— подразделения банков, вовлеченных в процесс обработки платежа.

Согласно Правилам суммы компенсаций выплачиваются банками только в долларах США посредством переводов через систему CHIPS или Fedwire, а также чеками. Следует отметить, что банки могут договориться и о других вариантах выплат компенсаций. Правила регулируют выплату компенсаций не по всем видам операций. Например, они не распространяются на суммы переводов свыше 100 млн долл. США. Речь в документе идет только о тех операциях, по которым чаще всего возникают проблемные ситуации:

— изменение даты валютирования на более раннюю (back valuation);

— изменение даты валютирования на более позднюю (forward valuation);

— возврат ошибочно отправленного платежа (return of «missent payment»);

— изменение реквизитов бенефициара (change of beneficiary) и т. д.

Наиболее часто в практике осуществления денежных переводов возникает необходимость изменить дату валютирования уже проведенного платежа. Такие ситуации возникают, когда средства в силу тех или иных причин были переведены с опозданием. Например, один банк размещает депозит в другом банке. При заключении сделки сторонами оговариваются даты ее начала и окончания. Но, предположим, в результате ошибки банка-кредитора сумма депозита переводится с опозданием на один день. Для того, чтобы сделка состоялась на первоначальных условиях, банк, привлекающий средства, должен получить их в установленную дату. В ситуации, когда эта дата уже в прошлом, отправитель платежа осуществляет его «сегодня», но прошедшей датой валютирования, соответствующей дате начала депозита, т. е. back value. Естественно, что такая операция не может быть бесплатной для банка, инициировавшего перевод, так как банк, получающий деньги, не мог распоряжаться ими целый день из оговоренного срока, в том числе и получать по ним доход. Для разрешения этой проблемы отправитель средств выплачивает компенсацию получателю.

11 Платежная система банка Японии

11.1 Общие сведения о Центральном банке Японии

Банк Японии (Bank of Japan — BOJ) был создан в 1882 году. Хотя по своему статусу он не административный орган, а акционерная компания, 55% его капитала принадлежат правительству.

С точки зрения правительства страны Центральный банк Японии – одно из средств управления экономикой государства. С его помощью осуществляется кредитно-денежная политика, а потому основной работой является поддержание стабильных цен и финансового рынка.

Управляет Центральным банком (ЦБ) Японии – Политический совет ЦБ Японии. Политический совет состоит из 9 членов. Это – 6 назначенных рядовых членов Совета (Appointed Deliberate Members), Председатель BOJ и 2 заместителя председателя. Также имеется Председатель Совета (chairman), выбираемый голосованием из членов Политического совета. Решения Политического совета осуществляются чиновниками-исполнителями.

Управляющий персонал состоит из членов Политического совета (9 человек), 3 исполнительных аудиторов (Executive Auditors), 3 исполнительных директоров и нескольких советников.

Председатель BOJ является представителем Банка, он осуществляет общий контроль над его деятельностью, в соответствии с решениями, принятыми Политическим советом.

Заместители председателя Банка, ориентируясь на указания своего начальника, помогают ему представлять Банк и давать соответствующие распоряжения, а в случае недееспособности или отсутствия председателя исполнять и его обязанности.

Исполнительные аудиторы проводят ревизии деятельности Банка. При необходимости они направляют свои отчеты в Министерство финансов или Политический совет.

Исполнительные директора в соответствии с решениями председателя Банка или исполняющего его обязанности помогают ему и его заместителям осуществлять руководство ЦБ. Если председатель признается недееспособным или отсутствующим, а его заместители отсутствуют, исполнительные директора берут на себя, их обязанности.

Советники консультируют Политический совет по важным вопросам деятельности Банка.

Председатель Банка Японии и его заместители назначаются Кабинетом министров с согласия обеих палат парламента. Прочие члены Политического совета (6 человек) также назначаются Кабинетом министров с согласия обеих палат парламента. Эти чиновники обязаны иметь некоторый опыт в подобной работе или хотя бы достаточное представление об экономике и финансах. Исполнительные аудиторы назначаются Кабинетом министров. Исполнительные директора и советники назначаются министром финансов на основе просьб и пожеланий Политического совета.

Срок полномочий председателя Банка, заместителей председателя и остальных членов Политического совета – 5 лет. Исполнительных аудиторов и исполнительных директоров – 4 года. Советников – 2 года. Все вышеперечисленные чиновники могут быть назначены снова.

Весь управляющий персонал Банка Японии (за исключением исполнительных директоров) не может быть уволен против их воли. Исполнительные директора увольняются министром финансов по просьбе Политического совета.

Заседания Политического совета проводятся по указанию Председателя Совета по мере необходимости. Заседание также может быть созвано по настоянию 1/3 или более членов Совета. На заседаниях Политического совета имеют право присутствовать чиновники из Министерства финансов и Агентства экономического планирования: либо министры данных ведомств, либо назначенные этими министрами чиновники.

Перед Центральным банком Японии поставлены следующие основные задачи:

— выпуск банкнот и работа с ними (ЦБ – единственный банк в стране, имеющий право печатать деньги);

— осуществление кредитно-денежной политики, три главных инструмента которой — учетная ставка процента, операции на финансовых рынках и изменение нормы обязательных банковских резервов;

— мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;

— Банк Японии является кредитором в последней инстанции;

— проведение операции с государственными ценными бумагами, а также прием, хранение и выплаты казначейских фондов, в числе которых налоговые деньги, пенсии, деньги на общественные работы и др.;

— ведение международной финансовой деятельности;

— обработка информации, экономический анализ и теоретические исследования (экономика в долгосрочном периоде и др.), необходимые для точного понимания и прогнозирования экономического положения и финансового состояния рынков страны;

— осуществление взаиморасчетов коммерческих банков.

Различные трансакции (в том числе переводы денег), проводимые банками, осуществляются с помощью системы корреспондентских счетов — счетов, который каждый банк, зарегистрированный и допущенный к деятельности в Японии, имеет в ЦБ. Каждый день через корреспондентские счета коммерческих банков проходит более 300 трлн. йен, и для того чтобы поддержать высокую эффективность этих операций, ЦБ работает с электронной системой взаиморасчетов — BOJ Financial Network System (BOJ-NET).

11.2 Платежная система BOJ-NET

Банк Японии в отличие от других центральных банков обеспечивает функционирование двух различных направлений расчетов под эгидой одной системы BOJ-NET: как брутто, так и нетто-расчетов.

Во-первых, эта система оказывает услуги по проведению валовых расчетов в реальном времени, не прибегая к овердрафту в течение дня. BOJ-NET не предусматривает постановку в очередь платежного поручения при отсутствии средств на счете у плательщика, а автоматически отвергает его. Следует отметить, что валовые расчеты в реальном времени без овердрафта не пользуются большим спросом по сравнению с другими услугами, предоставляемыми Банком Японии.

Во-вторых, широкое распространение имеет входящая в состав BOJ-NET система многосторонних чистых расчетов в установленное время с предоставлением внутридневного кредита, которая обрабатывает в 50 раз больший объем переводов, чем система валовых расчетов в реальном времени.

Система BOJ-NET действует с 1988г. и осуществляет расчеты по электронным денежным переводам между финансовыми учреждениями. Ее услугами пользуются 465 банков и все фирмы, связанные с обращением ценных бумаг.

Банк Японии является оператором (руководителем) системы, поэтому устанавливает правила и разрабатывает инструкции для ее эффективной работы. Кроме того, он предоставляет услуги урегулирования платежей и осуществляет надзор за работой системы.