Страхование в Российской Федерации (стр. 31 )

Основные участники перевозки:

Отправитель (грузоотправитель) – физическое или юридическое лицо, от­правляющее принадлежащий ему груз из пункта отправления в пункт назначения;

Получатель – физическое или юридическое лицо, имеющее право получить этот груз в пункте назначения;

Перевозчик – физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством или арендующее его;

Экспедитор – обычно юридическое лицо, обеспечивающее координацию и взаимодействие всех сторон, вовлеченных в перевозку, осуществляющее перевалочные операции в пунктах перевалки и иные услуги, связанные с договором перевозки.

Правовое регулирование

Основными источниками морского страхового права в России являются:

-  Гражданский кодекс РФ;

-  Закон РФ «Об организации страхового дела»;

-  Кодекс торгового мореплавания;

-  Правила страхования средств водного транспорта (КАСКО)

-  Правила страхования ответственности судовладельцев перед третьими лицами» разрабатываемые в страховой компании.

С развитием торгового мореплавания и торговли грузы чаще стали перево­зиться судах, принадлежащих другим лицам. Это привело к разделению интересов в сохранности судов и грузов, а следовательно, и к выделению в морском страхова­нии:

-  страхования грузов (КАРГО),

-  страхования судов (КАСКО);

-  страхования ответственности судовладельцев.

Страховой интерес в морском страховании

Кодекс торгового мореплавания РФ Статья 249 1. Объектом морского страхования может быть всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием, – судно, строящееся судно, груз, фрахт, а также плата за проезд пассажира, плата за пользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа судна суммы, в том числе расходы на репатриацию, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщиком риск (перестрахование). 2. Объект морского страхования должен быть указан в договоре морского страхования. 3. В отношении судов, зарегистрированным в Российском международном реестре судов, страхование связанного с торговым мореплаванием всякого имущественного интереса, в том числе на территории Российской Федерации, по выбору судовладельца может осуществляться у российского страховщика, имеющего лицензию, полученную в установленном законом порядке, или у иностранного страховщика.

Страховые риски

Страховые риски в морском страховании общим образом могут быть классифи­цированы следующим образом:

·  проявление сил природы

·  результаты человеческих действий:

-  действия лиц, которым принадлежит или вверено застрахованное имущество (судовладелец, его представители, капитан, экипаж судна);

-  вмешательство посторонних лиц или социальных сил (кража, пират­ство, венные действия, забастовки).

Основными страховыми рисками гибели (уничтожения), повреждения или ут­раты судов или грузов, которые включаются в том или ином составе страховщиками в правила страхования, являются следующие:

-  пожар, взрыв;

-  перевертывание, падение, в том числе с моста, транспортного средства с гру­зом или сход вагонов с рельсов при перевозке грузов средствами назем­ного транспорта;

-  выброс штормом судна с грузом на берег или его посадка на мель, с повреждением (или без повреждения) корпуса судна и угрозой гибели без освобождения (выброса) части груза;

-  затопление транспортного средства с грузом;

-  столкновение транспортного средства с грузом с другим транспортным сред­ство по вине последнего;

-  случайный, непредвиденный наезд транспортного средства с грузом на не­подвижный объект; кража, грабеж груза;

-  противоправные действия третьих лиц, приведшие к повреждению или унич­тожению груза и др

Страхование судов – КАСКО

Каско-страхование предусматривает компенсацию ущерба от повреждения и функциональной гибели транспортного средства.

Для страхования потерь, которые случились в период судовождения, выделяют понятия полной гибели и полной конструктивной гибели судна.

Полная гибель судна означает, что судовладелец лишился судна безвозвратно.

Полная конструктивная гибель судна означает, что собственность находится в состоянии, не подлежащем реставрации. Указанное состояние наблюдается в случае, если расходы на ремонт и починку превосходят стоимость корабля после ремонта.

Характерные особенности каско-страхования:

1)  ограниченность сферы страхования. Она является весьма конкурентной, так как в мире насчитывается около 80 тыс. судов;

2)  определенный период страхования (как правило, составляет 1 год);

3)  обязательное указание в полисе географических границ планирования пере­возки грузов;

4)  определение страховой суммы и тарифа в индивидуальной форме для каж­дого судна, поскольку не существует одинаковых условий использования и характеристики судов.

Тарифная ставка определяется с учетом следующих показателей:

-  стоимости судна;

-  возрастной категории судна;

-  разновидности судна;

-  грузоподъемности;

-  силы двигателя;

-  флага, под которым ходит судно;

-  зоны плавания;

-  соглашения страхового покрытия.

Не возмещаются убытки, которые возникли в результате:

-  умысла, опрометчивости страхователя;

-  известной страхователю немореходности судна до выхода судна в плавание;

-  изнашивания, коррозии судна, его составляющих частей, оборудования;

-  использования судна в ситуациях, не предусмотренных его ледовым типом;

-  прямого или косвенного влияния радиации или радиоактивного заражения;

-  нерационального содержания судна и экипажа;

-  удаления остатков застрахованного судна причиняющих вред окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц;

-  косвенных действий страхователя.

4. Страхование средств наземного транспорта

Наземные средства транспорта – это автомобили и средства железнодорожного транспорта.

Основными видами автотранспортного страхования являются:

·  страхование средства транспорта,

·  страхование ответственности владельцев автотранспортных средств,

·  страхование от несчастных случаев водителя и пассажиров автотранспортного средства.

Страхование средств автомобильного транспорта

Наиболее распространенными видами автотранспортного страхования являются

·  страхование транспортного средства, защищающее интересы владельца, связан­ные с самим транспортным средством,

·  и страхование гражданской ответственности автовладельца, защищающее инте­ресы пользователя, связанные с возможным предъявлением претензий со сто­роны потерпевших.

В большинстве стран мира, включая Россию, страхование гражданской ответственности автовладельцев (или пользователей транспортного средства) проводится в обязательной форме, создавая источники выплат потерпевшим, которые не зависят от финансового положе­ния причинителей вреда и осуществляются страховыми компаниями. Устанавливая обязательность такого страхования, государство существенным образом снижает сте­пень влияния социальных рисков, обеспечивая гарантии материальной компенсации, связанной с жизнью и здоровьем потерпевших, в том числе и во внесудебном порядке.

Страхуемые риски:

1.  похищения транспортного средства или подвесного лодочного мотора (по стоимо­сти с учетом его износа);

2.  уничтожения (по стоимости с учетом износа за вычетом остатков, годных для дальнейшего использования);

3.  повреждения (по стоимости ремонта в оговоренном порядке:

стоимость новых частей (деталей) уменьшается соответственно проценту износа, указанному в договоре страхования, к полученной сумме прибавляется стоимость ремонтных работ и вычитается стоимость остатков, годных для последующего ис­пользования; переоценивается по проценту износа и степени обесценивания, вы­званного страховым случаем. Затраты по спасению во время страхового случая включаются в сумму ущерба, а также по приведению в порядок, транспортировке до ремонтного пункта).

Комбинированное страхование водителя, автомобиля и багажа реализуется в двух вариантах:

-  полное страхование (от всех рисков) с полным возмещением ущерба и оплатой платежа по тарифу

-  с собственным участием страхователя в возмещении ущерба (франшизой) на оп­ределенную сумму и уплатой платежа по тарифу. В данное страхование включено страхование на случай смерти в ДТП с участием данного автомобиля.

Полное страхование (от всех рисков) – предусматривает возмещение страхо­вателю убытков, вызванных утратой или повреждением застрахованного транспорт­ного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей сто­роны.

Транспортные средства могут быть застрахованы только в размере их дей­ствитель­ной стоимости (за вычетом износа) или на меньшую страховую сумму. По­лис страхования выдается после того, как произведен осмотр транспортного средства и страхователь уплатил страховой взнос или пре­мию. Страховой договор можно признать недействительным, если были утаены или иска­жены какие-либо необходимые сведения о состоянии транс­портного сред­ства, целях его использования, условиях хранения и пр.

Страхование с собственным участием страхователя включает в себя стра­хование водителей и пассажиров от несчастных случаев:

страховщик обязуется выплатить страховую сумму, если после ДТП за­страхованный получил ранение или увечье, длительную или постоянную утрату трудоспособности или умер.

При наступлении страхового случая страхователь обязан:

1)  принять все возможные меры к спасению автомобиля, пассажиров, багажа, предот­вращению их дальнейшего повреждения и устранению причин, способст­вующих возникновению дополнительного ущерба;