Страхование в Российской Федерации (стр. 5 )

·  перечень страховых случаев, при наступлении которых возникает обязанность осуще­ствить страховую выплату;

·  определение специального субъекта, обеспечивающего проведение страхования или предоставление страхователю права выбора субъектов из числа имеющих го­сударственное разрешение на проведение страховых операций.

Классификация по формам подразделяется на добровольное и обязательное.

Гражданский Кодекс Российской Федерации Статья 927. Добровольное и обязательное страхование 1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного стра­хова­ния, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой органи­зацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ). 2. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в каче­стве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответст­венность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхова­ние), стра­хование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. 3. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоро­вья и имуще­ства граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное госу­дарственное страхование). Статья 935. Обязательное страхование 1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причине­ния вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причине­ния вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. 2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражда­нина по закону. 3. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридиче­ских лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся го­сударствен­ной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество. 4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на дого­воре, в том числе обязанность страхования имущества – на договоре в владельцем имущества или на уч­реди­тельных документах юридического лица, являющегося собст-венником имущества, такое страхова­ние не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Классификация по характеру страховых случаев приводит к отраслевым и не­от­раслевым классификациям в страховании.

Отрасль страхования – обособленная сфера страхования имущественных ин­тере­сов, связанных с последствиями страховых случаев для однородных объектов стра­хова­ния, которая управляется особыми принципами и методами страховой защиты и форми­рования страховых резервов.

Отраслевая классификация за рубежом включает две отрасли страхования:

·  страхование жизни

·  страхование иное, чем страхование жизни.

В России отраслевая классификация включает три отрасли страхования:

·  личное страхование,

·  имущественное страхование

·  страхование ответственности.

Отраслевая классификация прописана в Законе об организации страхового дела:

Закон об организации страхового дела в Российской Федерации № 000-1 Статья 329 1. В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные класси­фикацией следую­щие виды страхования:
Личное страхо­вание	1)  страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2)  пенсионное страхование; 3)  страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуите­тов) и (или) с участием страхователя в инвести­цион­ном доходе страховщика; 4)  страхование от несчастных случаев и болезней; 5)  медицинское страхование;
Имуще­ствен­ное стра­хова­ние	6)  страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорож­ного транспорта); 7)  страхование средств железнодорожного транспорта; 8)  страхование средств воздушного транспорта; 9)  страхование средств водного транспорта; 10)  страхование грузов; 11)  сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сель­скохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных); 12)  страхование имущества юридических лиц, за исключением транс­портных средств и сельскохозяйственного страхования; 13)  страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
Страхо­вание ответст­венно­сти	14)  страхование гражданской ответственности владельцев авто­транс­портных средств; 15)  страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транс­порта; 16)  страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транс­порта; 17)  страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорож­ного транспорта; 18)  страхование гражданской ответственности организаций, экс­плуа­тирующих опас­ные объекты; 19)  страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недос­татков товаров, работ, услуг; 20)  страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; 21)  страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
Сме­шанное стра­хование	22)  страхование предпринимательских рисков; 23)  страхование финансовых рисков.

Неотраслевые классификации:

·  по соотношению объектов страхования и сферы деятельности, в кото­рой проявляется риск – авиационное страхование, морское страхова­ние и т. д.;

·  по роду застрахованных опасностей – страхование от огня и сопут­ствую­щих рисков, страхование от наводнения и т. д.;

·  по кругу потребителей страховой услуги – индивидуальное, коллек­тив­ное.

◙

Контрольные вопросы

1.  Выберите определение риска, используемое в риск-менеджменте:

·  риск – это потенциально возможное нежелательное событие, независя­щее от воли сторон, приводящее к имущественным убыткам и поэтому соз­дающее интерес к страхованию

·  риск – характеристика ситуации, имеющей неопределенность исхода, при обя­зательном наличии неблагоприятных последствий

·  риск – это измеряемая или расcчитываемая вероятность неблагоприят­ного ис­хода, подразумевает наличие статистических данных по иссле­дуемому со­бытию

2.  Выберите правильную группу методов управления рисками:

·  контроль, удержание, передача третьим лицам

·  самострахование, кэптивное страхование, страхование

·  страхование, хеджирование, скьюритизация

3.  Страхование является наилучшей формой управления рис­ками

·  если число страхователей достаточно велико, а убытки носят случай­ный ха­рактер

·  независимо от характера рисков, т. к. любая страховая компания может полу­чить лицензию на любой риск, на который есть спрос со стороны по­требителей страховой услуги

·  риски должны носить имущественный характер

4.  Выберите правильную группировку по формам организации страховой дея­тельно­сти:

·  добровольное, обязательное

·  социальное, иное, чем социальное

·  личное, страхование ответственности, имущественное страхование

5.  Какая отраслевая классификация страхования характерна для России:

·  личное, страхование ответственности, имущественное страхование

·  личное, имущественное

·  личное, имущественное, страхование предпринимательских рисков

6.  Выберите правильную группировку примеров неотраслевых классификаций:

·  по сфере проявления риска, по роду застрахованных опасностей, по кругу по­требителей страховой услуги

·  личное, страхование ответственности, имущественное страхование

·  социальное страхование и страхование профессиональных рисков

7.  Может ли закон обязать гражданина страховать свою жизнь или здоровье?

·  не может;

·  может всегда;

·  может только с согласия гражданина

·  может, если гражданин не достиг пенсионного возраста.

8.  Если лицо, обязанное законом заключить договор страхования, не выполнило эту обя­занность надлежащим образом, то при наступлении страхового случая оно:

·  несет ответственность перед выгодоприобретателем в размере страхо­вой вы­платы (как если бы договор страхования был заключен)

·  не несет ответственность

·  уплачивает страховщику страховую премию и штраф в размере, установлен­ном законом

◙

Глава 3.
ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ И ТЕРМИНЫ В СТРАХОВАНИИ

1. Основные понятия и термины в страховании

В самом общем виде цепочка базисных страховых терминов выглядит следую­щим образом:

Страховой риск
– это:

1.  потенциально возможное нежелательное событие, неза­висящее от воли сторон,

2.  приводящее к убыткам