Страхование в Российской Федерации (стр. 30 )

-  затопление транспортного средства с грузом;

-  столкновение транспортного средства с грузом с другим транспортным сред­ство по вине последнего;

-  случайный, непредвиденный наезд транспортного средства с грузом на не­подвижный объект; кража, грабеж груза;

-  противоправные действия третьих лиц, приведшие к повреждению или унич­тожению груза и др

Страхование судов – КАСКО

Каско-страхование предусматривает компенсацию ущерба от повреждения и функциональной гибели транспортного средства.

Для страхования потерь, которые случились в период судовождения, выделяют понятия полной гибели и полной конструктивной гибели судна.

Полная гибель судна означает, что судовладелец лишился судна безвозвратно.

Полная конструктивная гибель судна означает, что собственность находится в состоянии, не подлежащем реставрации. Указанное состояние наблюдается в случае, если расходы на ремонт и починку превосходят стоимость корабля после ремонта.

Характерные особенности каско-страхования:

1)  ограниченность сферы страхования. Она является весьма конкурентной, так как в мире насчитывается около 80 тыс. судов;

2)  определенный период страхования (как правило, составляет 1 год);

3)  обязательное указание в полисе географических границ планирования пере­возки грузов;

4)  определение страховой суммы и тарифа в индивидуальной форме для каж­дого судна, поскольку не существует одинаковых условий использования и характеристики судов.

Тарифная ставка определяется с учетом следующих показателей:

-  стоимости судна;

-  возрастной категории судна;

-  разновидности судна;

-  грузоподъемности;

-  силы двигателя;

-  флага, под которым ходит судно;

-  зоны плавания;

-  соглашения страхового покрытия.

Не возмещаются убытки, которые возникли в результате:

-  умысла, опрометчивости страхователя;

-  известной страхователю немореходности судна до выхода судна в плавание;

-  изнашивания, коррозии судна, его составляющих частей, оборудования;

-  использования судна в ситуациях, не предусмотренных его ледовым типом;

-  прямого или косвенного влияния радиации или радиоактивного заражения;

-  нерационального содержания судна и экипажа;

-  удаления остатков застрахованного судна причиняющих вред окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц;

-  косвенных действий страхователя.

4. Страхование средств наземного транспорта

Наземные средства транспорта – это автомобили и средства железнодорожного транспорта.

Основными видами автотранспортного страхования являются:

·  страхование средства транспорта,

·  страхование ответственности владельцев автотранспортных средств,

·  страхование от несчастных случаев водителя и пассажиров автотранспортного средства.

Страхование средств автомобильного транспорта

Наиболее распространенными видами автотранспортного страхования являются

·  страхование транспортного средства, защищающее интересы владельца, связан­ные с самим транспортным средством,

·  и страхование гражданской ответственности автовладельца, защищающее инте­ресы пользователя, связанные с возможным предъявлением претензий со сто­роны потерпевших.

В большинстве стран мира, включая Россию, страхование гражданской ответственности автовладельцев (или пользователей транспортного средства) проводится в обязательной форме, создавая источники выплат потерпевшим, которые не зависят от финансового положе­ния причинителей вреда и осуществляются страховыми компаниями. Устанавливая обязательность такого страхования, государство существенным образом снижает сте­пень влияния социальных рисков, обеспечивая гарантии материальной компенсации, связанной с жизнью и здоровьем потерпевших, в том числе и во внесудебном порядке.

Страхуемые риски:

1.  похищения транспортного средства или подвесного лодочного мотора (по стоимо­сти с учетом его износа);

2.  уничтожения (по стоимости с учетом износа за вычетом остатков, годных для дальнейшего использования);

3.  повреждения (по стоимости ремонта в оговоренном порядке:

стоимость новых частей (деталей) уменьшается соответственно проценту износа, указанному в договоре страхования, к полученной сумме прибавляется стоимость ремонтных работ и вычитается стоимость остатков, годных для последующего ис­пользования; переоценивается по проценту износа и степени обесценивания, вы­званного страховым случаем. Затраты по спасению во время страхового случая включаются в сумму ущерба, а также по приведению в порядок, транспортировке до ремонтного пункта).

Комбинированное страхование водителя, автомобиля и багажа реализуется в двух вариантах:

-  полное страхование (от всех рисков) с полным возмещением ущерба и оплатой платежа по тарифу

-  с собственным участием страхователя в возмещении ущерба (франшизой) на оп­ределенную сумму и уплатой платежа по тарифу. В данное страхование включено страхование на случай смерти в ДТП с участием данного автомобиля.

Полное страхование (от всех рисков) – предусматривает возмещение страхо­вателю убытков, вызванных утратой или повреждением застрахованного транспорт­ного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей сто­роны.

Транспортные средства могут быть застрахованы только в размере их дей­ствитель­ной стоимости (за вычетом износа) или на меньшую страховую сумму. По­лис страхования выдается после того, как произведен осмотр транспортного средства и страхователь уплатил страховой взнос или пре­мию. Страховой договор можно признать недействительным, если были утаены или иска­жены какие-либо необходимые сведения о состоянии транс­портного сред­ства, целях его использования, условиях хранения и пр.

Страхование с собственным участием страхователя включает в себя стра­хование водителей и пассажиров от несчастных случаев:

страховщик обязуется выплатить страховую сумму, если после ДТП за­страхованный получил ранение или увечье, длительную или постоянную утрату трудоспособности или умер.

При наступлении страхового случая страхователь обязан:

1)  принять все возможные меры к спасению автомобиля, пассажиров, багажа, предот­вращению их дальнейшего повреждения и устранению причин, способст­вующих возникновению дополнительного ущерба;

2)  заявить в компетентные органы МВД о похищении, аварии, пожаре, взрыве и пр.;

3)  в течение суток или в установленный в договоре срок письменно заявить о страхо­вом случае в страховую организацию;

4)  предъявить страховщику поврежденный автомобиль до его ремонта или остатки от него, поврежденные части, детали и принадлежности, предметы багажа или остатки от них.

Страховщик обязан:

1)  осмотреть полученный автомобиль в день получения заявления;

2)  составить по форме страховой акт;

3)  произвести выплату в течение установленного в договоре срока. Выплачивается только тот ущерб, что был нанесен непосредственно в результате несчастного случая, без учета стоимости техобслуживания, гарантийного ремонта, работ. по замене деталей из-за их изношенности и пр.

Страхование средств железнодорожного транспорта

Страхование железнодорожного подвижного состава обеспечивает имуществен­ные интересы страхователя, связанные с владением, распоряжением и пользованием железнодорожным подвижным составом на случай их повреждения, уничтожения или утраты, в том числе и от противоправных действий третьих лиц.

Объектами страхования являются:

-  тяговый подвижной состав;

-  вагоны.

Договор заключается с юридическими лицами (собственниками или арендато­рами). Обязательства распространяются на территорию РФ, но возможно их действие и на территории СНГ и дальнего зарубежья с соответствующей уплатой страховой пре­мии.

Минимальная страховая сумма по риску повреждения не должна составлять ме­нее 40% от стоимости единицы нового подвижного состава. Максимальная – не выше действительной стоимости застрахованной единицы подвижного состава и устанавливается по каждой единице с согласованием сторон.

При повышении цен на единицу подвижного состава в период действия страхо­вого договора по согласованию со страховщиком возможно увеличение размера стра­ховой суммы с доплатой страхового взноса за оставшийся срок действия договора.

Страховое возмещение выплачивается:

-  при повреждении железнодорожного подвижного состава;

-  при утрате, гибели или уничтожении.

При выплатах учитывается стоимость остатков, пригодных для дальнейшего ис­пользования, которая вычитается из страховой суммы. В случае похищения единицы подвижного состава страховая сумма выплачивается при условии предварительного подписания договора о возврате страхового возмещения в случае обнаружения похи­щенного.

5. Страхование средств воздушного транспорта

Условия авиационного страхования составлялись с учетом опыта страхования судов и грузов.

Особенность авиационного страхования – катастрофическая природа рисков, что убыточно для многих страховщиков.

Правовое регулирование авиационного страхования опирается на Чикагскую конвенцию 1944 г. по вопросам деятельности гражданской авиации и страхования воз­душных судов.

В соответствии с Конвенцией воздушные суда делятся на гражданские и негра­жданские.

Воздушными судами признаются аппараты тяжелее и легче воздуха, исключая космические, независимо от их конструкции и назначения, предназначенные для полета в воздушном пространстве, поддерживаемые в атмосфере за счет взаимодействия с воздухом и (или) тяги двигателей.

Объектом страхования является имущественный интерес страхователя, свя­занный с сохранностью воздушного судна. Наиболее распространенными в мировой практике являются комбинированные полисы («авиакаско») по страхованию воздуш­ных судов и различных видов ответственности, связанных с их эксплуатацией.