Страхование в Российской Федерации (стр. 8 )

◙

Контрольные вопросы

1.  Страховыми организациями являются:

·  юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке в любой ор­гани­зационно-правовой форме, предусмотренной законодательством Рос­сий­ской Федерации;

·  юридические лица, наделенные государством правом осуществлять cтраховую деятельность;

·  юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке в орга­низа­ционно-правовой форме коммерческой организации.

2.  Права страховщика могут быть ограничены на основании:

·  федерального закона;

·  постановления органа местного самоуправления;

·  ведомственной инструкции;

·  устава юридического лица.

3.  Не допускаются действия страховщиков, осуществляемые:

· с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребле­нием пра­вом;

· в целях прекращения или изменения правоотношений;

· в целях пресечения действий, нарушающих право или создающих уг­розу его на­рушения;

· в целях признания судом недействительным акта государственного ор­гана.

4.  Согласно гражданскому законодательству, страховые услуги перемещаются сво­бодно:

· на территории Российской Федерации;

· исключительно в пределах какого-либо субъекта Российской Федера­ции;

· только при условии соблюдения требований таможенного законодатель­ства;

· при условии, что это не представляет опасности для имущественных ин­тере­сов физических и юридических лиц.

◙

Глава 4.
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1. Система и источники страхового права

Иерархия законодательства РФ, регулирующего страхо­вую деятельность, вы­глядит следующим образом:

1.  Конституция РФ;

2.  Гражданский Кодекс РФ, гл. 48 «Страхование»;

3.  Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»

4.  Специальные законы РФ, регулирующие отношения по обязатель­ному страхова­нию

·  Об обязательном пенсионном страховании,

·  Об основах обязательного социального страхования,

·  об обязательном социальном страховании от несчастных слу­чаев на про­изводстве,

·  Об обязательном страховании гражданской ответственности владель­цев транспортных средств (ОСАГО),

·  об обязательном государственном страховании жизни и здоро­вья воен­но­служащих, личного состава органов внутрен­них дел, государст­венной противопожарной службы, су­дьи, депутаты Государственной Думы РФ и т. д.)

5.  Законы РФ, не регулирующие страховую деятельность, но содержа­щие в себе нормы об обязательном страховании риска профессио­нальной ответственности (нота­риусов, адвокатов, аудиторов при проведении обязательного аудита)

6.  Подзаконные нормативные акты РФ

·  Указы Президента РФ,

·  поста­новления Правительства РФ,

·  акты ФССН РФ

7.  Акты Конституционного суда РФ, ВС РФ, ВАС РФ, а так же разъяснения и реко­мен­дации ВСС и РСА, которые хотя и не вхо­дят в систему законодательства РФ, но имеют важное значение для форми­рования единообразия практики примене­ния норм, регулирующих страхо­вую деятельность.

Страховое право изучает страховые правоотношения, взятые в их комплексном состоянии. Страховое право опирается на административное, государственное и фи­нансо­вое право, а также нормы международного частного право.

Основу страхового права составляют:

·  законодательство о страховом договоре,

·  законодательство о государственном страховом надзоре за деятельно­стью страхо­вых организаций и страховых брокеров,

·  национальное и международное законодательство, регулирую­щее взаи­мо­отношения между национальным и международным стра­хо­выми рын­ками, а также национальными и зарубежными субъ­ектами страхового рынка.

Административное право, является важнейшим инструментом надзора за дея­тельностью страховых организаций и регулирует отношения между страховщиками, cтраховыми брокерами и государством. Основными источниками страхо­вого права в части административного права являются:

·  Закон РФ «Об организации страхового дела в Россий­ской Федерации» № 000

·  Условия лицензирования страховой деятельности на территории Россий­ской Федерации от 01.01.01 года,

·  Правила формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, от 18 марта 1994 года,

·  Правила размещения страховых резервов от 20 июня 1999 года,

·  Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановле­ния и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности от 19 июня 2001года,

·  Инструкция о порядке расчета нормативного соотношения активов и обяза­тельств страховщиков от 2 ноября 2001 года,

·  Временное положение о порядке ведения реестра страховых брокеров, осу­ществляющих свою деятельность на территории Российской Феде­ра­ции, от 9 февраля 1995 года,

·  Положение по бухгалтерскому учету финансово-хозяйственной деятель­но­сти страховых организаций и инструкции по его примене­нию,

·  Положение о страховом пуле от 01.01.01 года;

·  Положение о государственной регистрации объединений страховщи­ков на территории Российской Федерации от 26 апреля 1993 года.

Государственное право регламентирует правовую форму органа страхо­вого над­зора, его место и функции в системе федеральных органов госу­дарственной испол­нитель­ной власти. Основными источниками страхо­вого права в части государственного права являются:

·  Конституция РФ,

·  Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»,

·  Указ Президента РФ от 14 августа 1996 года «О системе федеральных орга­нов исполнительной власти» № 000,

·  Указ Президента РФ «О структуре федеральных органов исполнитель­ной власти» от 01.01.01 года, постановления Правительства РФ и дру­гие нормативные акты.

Финансовое право регламентирует отношения между страховыми органи­за­циями, страхователями и государством по поводу определения со­става затрат субъ­ектов стра­ховых отношений, определения налогооблагае­мой базы страховщиков, рас­чета и уплаты налога на прибыль, налога на добав­ленную стоимость, иных видов на­логов и обязатель­ных платежей. Основ­ными источниками страхового права в части финансового права являются:

·  Налоговый кодекс РФ,

·  Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федера­ции»,

·  Правила формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, от 01.01.01 года,

·  План счетов бухгалтерского учета, утвержденный Минфином России, и другие нормативные акты, принятые органами страхового надзора.

Международное частное право находит применение в случаях, когда стра­хо­вые правоотношения возникают при участии гражданского права другой страны.

2. Гражданско-правовое регулирование
договора страхования

Договор страхования – это соглашение (сделка) ме­жду страхователем и стра­хов­щиком о том, что

-  страховщик обязуется при страхо­вом случае произвести страховую вы­плату страхова­телю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхо­вания,

-  а страхователь обязу­ется уплатить страховые взносы (страховую премию) в ус­тановленные договором сроки.

Существенные условия договора страхования

Суще­ствен­ными условиями договора страхования являются условия, без кото­рых в силу за­кона договор не будет отвечать признакам договора страхования.

Гражданский Кодекс Российской Федерации Статья 942. Существенные условия договора страхова­ния 1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и стра­ховщи­ком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являю­щемся объек­том страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществля­ется страхова­ние (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. 2. При заключении договора личного страхования между страхователем и стра­ховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни за­страхован­ного лица осуществляется страхование (страхового слу­чая); 3) о размере страховой суммы 4) о сроке действия договора.

Юридическое значение существенных условий состоит в том, что отсутст­вие хотя бы одного та­кого условия не позволяет считать договор заклю­ченным. К числу существенных относятся и условия, на согла­совании которых настаивает одна из сто­рон, а также установленные гражданским законо­дательством применительно ко всем видам сде­лок.

Форма договора страхования

Договор страхования, как любая сделка, должен отвечать общим усло­виям дей­ст­вительности сделок, предусмотренным гл.9 ГК РФ, а также требованиям ст. 940 ГК РФ.

Гражданский Кодекс Российской Федерации Статья 940. Форма договора страхования 1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхо­ва­ния, за исклю­чением договора обязательного государственного страхования (статья 969). 2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного доку­мента (пункт 2 ста­тьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его пись­менного или устного заявле­ния страхового полиса (свидетельства, сертифи­ката, квитан­ции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страхов­щиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в аб­заце первом настоя­щего пункта до­кументов. 3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять, раз­рабо­танные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (стра­хового полиса) по отдельным видам страхования.

Таким образом, договор страхования мо­жет быть заключен