Экономическая теория (стр. 21 )

Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги могут появиться и в современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не используются или не могут быть использованы. Такими причинами могут быть либо изоляция от внешнего мира (так, в тюрьмах деньгами выступают сигареты), либо высокая инфляция (гиперинфляция), разрушающая денежный механизм, заменяя его бартером (так, в годы Гражданской войны в России деньгами были соль, спички и керосин, а в начале 90-х гг. бартер составлял более половины обменных операций).

По мере развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром – благородными металлами (золотом и серебром). Этому способствовали их физические и химические свойства, такие как:

1) портативность (в небольшом весе заключена большая ценность, в отличие, например, от соли);

2) транспортабельность (удобство перевозок, например, в отличие от чая);

3) делимость (разделение слитка золота на две части не приводит к потере ценности – в отличие от скота);

4) сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность – в отличие, например, от пушнины);

5) узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов);

6) относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность);

7) износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени – в отличие от мехов, кожи, ракушек).

В разных странах существовали разные денежные системы:

- монометаллизм (в качестве денег использовался только один металл – либо золото, либо серебро);

- биметаллизм (в качестве денег использовались оба металла).

Поначалу благородные металлы использовались в виде слитков. Обслуживание обмена требовало постоянного взвешивания и деления слитков, что было крайне неудобно. Поэтому в VII в. до н. э. в Древнем Риме в храме богини Монеты слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металла и чеканить портрет правителя. Так появилось монетное денежное обращение.

По мере использования монеты стирались, их вес уменьшался, но при обмене их ценность оставалась прежней. К тому же эти монеты обладали слишком высокой номинальной стоимостью, что не всегда было удобно при осуществлении торговых сделок, поэтому возникла потребность в удешевлении номинальной стоимости самих денег. Все это навело на мысль о возможности замены полноценных золотых и серебряных денег символами ценности. Самыми дешевыми оказались бумажные деньги и монеты из недорогих металлов (меди, олова и т. п.).

Бумажные и металлические деньги – это символические деньги. Их особенность в том, что их ценность как товаров не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег.

Бумажные деньги впервые появились в Китае в ХII в. В США первые бумажные деньги были напечатаны в 1690 г. в штате Массачусетс. В России первый выпуск бумажных денег, которые получили название «ассигнаций», произошел в 1769 г. по приказу Екатерины II (поэтому неофициально они назывались «екатеринками»). Особенностью бумажных денег того времени был их свободный размен на золотые деньги (действовала система «золотого стандарта»).

ХХ в. был ознаменован переходом к обращению бумажных денег, прекращением обмена их на золото. Золото и серебро превратились в товар, который можно купить на бумажные деньги по рыночной цене. Процесс ухода золота из обращения и прекращение выполнения им функций денег получил название демонетизации. В европейских странах обмен банкнот на золото прекратился после начала первой мировой войны, в США – после великой депрессии.

Прекращение выполнения золотом роли денег наводит на вопрос, а в чем же тогда природа денег? Очевидно, что современные деньги – это не товарные деньги. Сегодня выделяют два основных свойства денег, отличающие их от других инструментов рыночной экономики:

1) деньги являются абсолютно ликвидным средством обмена (т. е. самым легкореализуемым инструментом и с точки зрения удобства, и с точки зрения затрат);

2) бумажные деньги являются общепризнанным средством обмена. Устойчивость их определяется не золотом, а их ограниченным количеством. Таким образом, стоимость или ценность денег неразрывно связана с количеством их в обращении.

Для того чтобы бумажные и металлические деньги стали законным платежным средством (люди соглашались считать их деньгами), они должны быть декретными, то есть узаконенными государством и утвержденными в качестве всеобщего платежного средства.

В современных условиях декретные деньги дополняются кредитными деньгами, которые называются «IOY - money» (I owe you-money, что в переводе означает: «Я должен вам деньги»). Деньги представляют собой долговое обязательство. Это может быть долговое обязательство Центрального банка (наличные деньги) или долговое обязательство частного экономического агента. Поэтому бумажные деньги – это кредитные деньги. Различают три формы кредитных денег: 1) вексель 2) банкнота 3) чек.

Вексель - это долговое обязательство одного экономического агента (частного лица) выплатить другому экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным вознаграждением (процентом). Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит, когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени. Человек, получивший вексель и не получивший деньги, может передать его другому лицу, поставив на векселе передаточную надпись – индоссамент. Так появляется вексельное обращение.

Банкнота (banknote) – это вексель (долговое обязательство) банка. В современных условиях, поскольку правом выпускать в обращение банкноты обладает только Центральный банк, наличные деньги являются долговыми обязательствами Центрального банка.

Чек – это распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу.

Пластиковые карточки делятся на кредитные и дебетные, но ни те, ни другие не являются деньгами. Во-первых, они не выполняют всех функций денег, и прежде всего не являются средством обращения. Во-вторых, что касается кредитных карточек, то это не деньги, а форма краткосрочного банковского кредита. Дебетные карточки (которые почему-то в России носят название кредитных карточек) не относятся к деньгам, поскольку предполагают возможность снимать деньги с банковского счета в пределах суммы, ранее на него положенной, и поэтому уже включены в качестве компонента денежной массы в общую сумму средств на банковских счетах.

Для более углубленного понимания сущности денег необходимо знание денежных теорий в их ретроспективе. Если до начала ХХ в. главным аспектом денежной проблемы был вопрос о сущности, происхождении и функциях денег, то сегодня на первый план выдвигается вопрос о количестве денег, необходимых для обращения (вопрос об их покупательной силе).

Исторически первой являлась металлическая теория денег, возникшая в период первоначального накопления капитала (XVI-XVII вв. натурально-феодальное хозяйство уходило в прошлое, шло бурное развитие внутреннего и внешнего рынков, господствующим экономическим учением был меркантилизм). В «Критическом изложении некоторых жалоб наших соотечественников» (1581 г.) У. Стеффорд изложил сущность данной теории денег:

- жажда накопления заставила буржуазию (особенно торгующую ее часть) изучить вопрос об источниках богатства. Этот источник они видели только в торговле, в активном торговом балансе, обеспечивающем приток золота и серебра;

- богатство отождествлялось с деньгами, а деньги – с золотом и серебром. Рост денежной массы ведет к росту богатства и процветанию нации;

- недопустима порча монет;

- ценны только те функции денег, для которых необходимы полноценные монеты, особое значение придается только двум функциям – мировые деньги и образование сокровищ.

С точки зрения современных взглядов, недостатки данной теории в том, что она, во-первых, недооценила роль бумажных денег; во-вторых, сущность денег увязывалась только с естественными свойствами благородных металлов; в-третьих, не рассматривали производство как источник богатства.

Исторически второй стала номиналистическая теорией денег. Выразителями этой теории были Дж. Беркли и Дж. Стюарт (истоки этой теории можно найти еще у древних римлян и средневековых юристов), считавшие, что в обращении можно использовать порченные, неполноценных денег, поскольку они обращаются так же, как и полноценные. На этом основании они утверждали, что деньги создаются государством, а их ценность определяется не металлическим содержанием, а тем, что на них написано, их номиналом.

Таким образом, номиналисты: во-первых, отрицали товарную природу денег; во-вторых, сущность денег видели в правовой основе, в юридическом аспекте деятельности государства.

Со временем качественные аспекты проблемы денег ушли на второй план, уступив место количественным. И главным стал вопрос, сколько нужно иметь в обращении денег, чтобы обеспечить устойчивость системы товарно-денежного обращения. На смену номиналистической теории пришла количественная теория денег. В отличие от меркантилистов, ее сторонники в росте денежной массы в обращении видели не рост богатства, а рост цен. Юм считал, что стоимость самих денег определяется их количеством, находящимся в обращении. Толчком для подобных высказываний послужила так называемая «революция цен», начавшаяся в XVIII в., когда в Европу стало ввозиться дешевое американское золото и серебро, это и способствовало стремительному росту цен.

Классическая теория выдвинула три постулата:

1. Цены зависят от количества денег (причинность).

2. Изменение цен пропорционально количеству денег в обращении (пропорциональность).

3. Изменение количества денег изменяет и цены на все товары (универсальность).

В первой половине ХХ в. эта теория получила дальнейшее развитие в трудах американского экономиста И. Фишера, который выдвинул тезис: подобно весам количество уплаченных за товар денег и сумма цен этих проданных товаров равны.