Многоуровневая экономическая система ЧЕРЕЗ ПРИЗМУ (стр. 25 )

Статистикалық деректер нәтижесі « жылдарға арналған Қазақстан Республикасының ұлттық инновациялық жүйесін қалыптастыру және дамыту Бағдарламасында белгіленген» міндетті орындау мақсатында қаржы жоспарланған көлемдерде бөлінгенімен, бірақ ІЖӨ дағы үлесі сол баяғы, 0,7 % қалпында қалып тұр.

Білім мен ғылымға, инновация мен жаңа технология өндіру жоспарын алған кәсіпорындарға қомақты инвестициялық қаржылыр бөлініп, олар игеріліп жатқанымен, ғылыми – техникалық даму дәрежесі бойынша еліміз өркениетті мемлекеттермен салыстырғанда кенжелік жасап тұр. Өркениетті мемлекеттерде иновациялық өнім көлемі жалпы ІЖӨ ге байланысты 10-15 % болып тұрғанда, біздегі 0,7% пайыз өте аз. Бұның негізігі себептері ретінде, ғылыми-техникалық зерттеулер тақырыптарының өндіріске қажет және енгізілуі мүмкін болған тақырыптармен алшақтығында. Сонымен қатар, жаңа техника, инновациялық жұмыстар, оларды патенттік таза ұйымдастыра білетін білікті мамандардың жеткіліксіздігі де себер болып тұр. Кейбір жерлерде, шет елдерден алынған жаңа, қымбат технологиялық қондырғылар, оларды істете алатын мамандардың кабілетсіздігінен, уақытында жұмыс істете алмай жатқаны да бар.

Жоғарыда аты аталған Бағдарламалар аясында түзілген жаңа құрылым, яғни Индустрия және жаңа технологиялар министрлігі қарамағында құрылған «Инжиниринг және технологиялар трансферті орталығы» акционерлік қағамы, бұл олқылықтардың орнын толтыруғу міндеттелген. Бұл орталық, негізінен төрт бағыт бойынша жұмыс істейді. Бірінші – инжинирингтік және сервистік қызмет көрсету; екінші – жаңалық ұсынысын патенттеуге жәрдем беру; үшінші – жаңа технологияларды енгізу; төртінші – технопарктер жұмысын жетілдіру.

2015 жылға дейін біраз уақыт бар, сондықтан Бағдарламада белгіленген межеге жетуге мүмкіндіктер бар, ең негізгісі мемлекет меншігінде қаржы бар. Тек, сол қаржыларды тиімді қолдана отырып, қаржыландыру деңгейін 1,7 % ға жеткізіп, еліміздегі инновациялық дамуды қамтамасыз ете аламыз.

Дамыған елдерде соңғы жылдары мемлекет тарапынан іргелі ғылыми зерттеулерге байланысты қаржыландырулар азаюда. [5]. Бұл жағдайдың негізгі себептері:

-  іргелі ғылыми зерттеулердің мақсатында көп жағдайларда экономикалық тиімділік жатпайды:

-  іргелі ғылыми зерттеулердің нәтижесі қоғамдық қызметтепен бацланысты болады, олардың иелік құқығын анықтау күрделі болады;

-  іргелі ғылыми зерттеулерді бағалау әдістері әр түрлі болып, бірегей баға беру мүмкіндігі жоқ;

-  тікелей инновациялық жұмыстар мен іргелі ғылыми зерттеулер арасындағы байланыс ұзақ мерзімді яки тікелей байланысы көрінбеуі мүмкін.

Осы себептердің салдарынан іргелі ғылыми зертттеулер мен ізденістерді кәсіпкерлік саласының қаржыландыруы дамыған мемлекеттерде екіталай болып тұрғанда, біздің дамушы мемлекетімізде қомақты қаржыға үміт арту қыйын. Сондықтан, бұл мәселеде мемлекет басшыларының бүгінгі күндегі белесенділігін тиімді пайдалану қажет.

Ғылыми-техникалық жұмыстардың дамуында жоолардың да үлесін арттыру мақсатқа сай келеді. Себебі, еліміздегі жооларда ең жоғары дәрежелі маман ғалымдар жиналған. Өркениетті мемлекеттер тәжірбиесін ала отырып, іргелі ғылыми зерттеулерді (фундаментальные научные исследования) университеттерге тапсыру және оларды мемлекет тарапынан қаржыландыруды өсіру керек. Сонда, зерттеуші университеттер қатары көбейіп, ғылыми жұмыстар сапасы артады.

Қорыта айтқанда, Қазақстан Республикасының индустриалды-инновациялық дамудың белгіленген көрсеткіштеріне жетуі үшін, өркениетті мемлекеттердегі тәжірбиелерді қолдана тұрып:

-  мемлекеттік гранттар жүйесін оңтайландырып, бұған қатысу ережелерін қарапайымдау;

-  инновациялық қорлар жұмысын тиімді, нәтижеге жеткізетіндей етіп ұйымдастыру;

-  мемлекеттік емес қоғамдар және жеке кәсіпкерлердің инновациялық шығындарына салықтық және басқа жеңілдіктерді кеңейту;

-  шетелдік инновациялық технологиялар трансфертін жүзеге асыру жүйесін жетілдіру;

-  мемлекет пен жеке кәсіпкерлердің ынтымақтастығы негізінде түзілетін бағдарламаларға кеңірек жол ашу;

-  инновациялық бағдарламаларды жариялы түрде экспертизадан өткізу

мәселелерін уақтылы және түбегейлі шешу керек екендігі бүгінгі уақыт талабы болып тұр.

ПАЙДАЛАНҒАН әдебиеттер

1.«Қазақстан Республикасының жылдарға арналған индустриалды-инновациялық даму стратегиясы». 2003 жыл.

2. « жылдарға арналған Қазақстан Республикасының ұлттық инновациялық жүйесін қалыптастыру және дамыту Бағдарламасы». 2005 жыл, сәуір.

3. «Қазақстан Республикасының 2020 жылға дейінгі Стратегиялық даму жоспары». Қазақстан Республикасы Президентінің 2010 жылғы 1 ақпандағы № 000 Жарлығымен бектітілген.

4. «Қазақстан Республикасының үдемелі индустриялық-инновациялық дамытудың жылдарға арналған мемлекеттік Бағдарламасы». 2010 жыл.

5. , Дрантусова финансирования вузовской науки. – Москва: Университетская книга, Логос. 2007.

6. Қазақстан 2009 жылы. Қазақстанның статистикалық жылнамалығы. 2009 жыл. Статистика агенттігі. Астана 2010.

д. х. кажибаева

риски в банковском секторе казахстана: источники, факторы и пути снижения

Мировой финансовый кризис, разразившийся во второй половине 2007 года, вызвал широкий мировой резонанс, осветив уязвимость банковских систем большинства государств. Данное событие в той или иной степени затронуло как развитые, так и развивающиеся страны мира. Казахстан, являясь полноценным участником международной экономической арены, соответственно, не остался в стороне от всех происходящих событий и потрясений мировой экономики. На национальном уровне глобальный финансово-экономический кризис, как и в мировом масштабе, продемонстрировал недостатки существующих моделей финансовых отношений. Слабые стороны были выявлены в структуре государственного регулирования и в деятельности самих финансовых институтов. [1] Годы финансового кризиса стали проверкой на прочность, как банковского сектора страны, так и отечественной экономики в целом. Анализу причин, последствий и борьбы с финансовым кризисом годов посвящено большое количество отечественных и зарубежных статей, но явление слишком широко и многоаспектно, чтобы поставить на этом точку. В этой связи, представляется актуальным дать научную оценку состоянию и тенденциям дальнейшего развития банковской системы Казахстана на фоне мировой дестабилизации.

На сегодняшний день, весьма различны мнения специалистов по вопросам того, наступила ли стадия посткризиса или кризис продолжается. Одни считают, что текущее состояние экономики свидетельствует о постризисном развитии. Другие делают ставки на то, что кризисные явления в экономике Казахстана в целом, и в банковском секторе в частности, по сей день имеют место быть. Третьи же уже задаются вопросом о предстоящей новой волне кризиса, то есть продолжении кризиса годов.

Очевидно, кризис отступил, но насколько долго пока никому не известно. Известно только то, что всё же риски в банковском секторе Казахстана на сегодняшний момент присутствуют. Таким образом, рассмотрим источники и факторы рисков банковской сферы Казахстана и остановимся на следующих ключевых моментах:

· проанализируем нынешнюю ситуацию в банковском секторе, сопоставив ее с докризисными показателями и с показателями во время разразившегося кризиса;

· определим негативные и позитивные факторы нового посткризисного этапа развития банковского сектора;

· обозначим меры по улучшению ситуации в банковском секторе, путем снижения рисков.

Роль банковской системы в экономике Казахстана сложно недооценить. Она динамично развивалась в годах и знаменовалась как ведущая система на постсоветском пространстве, темпам роста которой могли только позавидовать (Таблица 1). Здесь отметим, что динамичный рост роли банковской системы (в части увеличения кредитования экономики) в какой-то мере относится к первоисточникам возникновения банковского кризиса в Казахстане. Экспертами установлено путем эконометрических методов, что единовременное увеличение объемов кредитов на 10% (при прочих равных условиях), приводит к увеличению ожидаемого уровня инфляции на 0,7% в годовом выражении.

Исходя из таблицы 1, динамика роли банковского сектора изменялась по стечению времени. Вплоть до 2007 года наблюдалось бурное развитие банковской системы. Один из самых неблагоприятных периодов оказался 2009 год – год рецессии банковского сектора, где по большей степени банковскую систему тянули вниз – БТА и Альянс. Что касается текущего состояния, в абсолютном выражении рост банковской системы есть, но в относительном выражении, в сопоставлении с ВВП, рост заторможен.

Всем известный факт, что столь динамичное развитие роли банковского сектора в докризисный период было достигнуто исключительно за счет внешних заимствований, что также повлекло в большей степени за собой проявления кризиса и у нас. В соответствии с этим, считаем просто необходимым, проанализировать ситуацию с внешним долгом банковского сектора за ряд последних лет.

Таблица 1 - Роль банковского сектора в экономике Казахстана

	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	08.2011
ВВП, млрд. тенге	3251	3747	4612	5870	7453	10213	12850	16053	17008	19303	26310
Отношение активов к ВВП, %	25,1	30,6	36,3	45,8	60,6	87,5	90,9	74,1	67,9	61,9	48,7
Отношение ссудного портфеля к ВВП, %	15,9	19,1	23,6	30,9	41,1	59,1	69,0	57,5	56,7	46,5	37,3
Отношение собственного капитала к ВВП, %	3,8	4,3	5,1	5,9	7,9	11,5	13,85	12,16	-5,4*/ 7,5**	9,2	7,4
Отношение депозитов клиентов к ВВП, %	15	18,6	21,1	27,4	33,9	46,45	49,9	42,8	45,9	35,2	28,6
Отношение собственного капитала к активам, %	15,14	14,05	14,05	12,88	13,04	13,14	15,23	16,42	-7,9*/ 10,9**	15,13	15,3
Примечание – Источник: Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций НБ РК [2]

*отрицательные значения связано с уменьшением собственного капитала АО «БТА банк» и АО «Альянс Банк»

** данные системы даны без учета собственного капитала АО «БТА банк» и АО «Альянс Банк»

Стремительный рост внешнего заимствования банками Казахстана, к сожалению, не подпадал под жесткий контроль государственных органов регулирования, что позволило увеличить внешний долг банковского сектора Казахстана в период своего бурного развития с 2002 года по первое полугодие 2007 года в 79,3 раза, также неуклонно в данный период росла доля долгов банков в общей совокупности внешнего долга Казахстана (рис. 1). Анализ функционирования банковского сектора на основе анализа их внешнего заимствования, позволяет сделать вывод о том, что коммерческие банки в Казахстане с первых дней своего существования не ориентировались на обслуживание реального товарного производства, а создавались как инструменты быстрого обогащения и накопления капитала за счет получения сверхприбылей от спекулятивных операций на финансовых рынках.

Рисунок 1 – Анализ внешнего долга Казахстана (примечание – Источник: Национальный банк РК) [3]

И уже во второй половине 2007 года, после разразившегося мирового финансового кризиса, «кран» дешевой ликвидности для казахстанских банков был перекрыт иностранными инвесторами. Снижение уровня доверия со стороны западных инвесторов, оправданное дефолтами крупных заемщиков, лишило банки возможности погашать прошлые займы путем привлечения новых и выдавать кредиты под низкий процент. Это привело к существенному уменьшению внешнего долга банковского сектора по сравнению с гг. Так, за период с декабря 2006 года по декабрь 2009 года внешний долг Казахстана вырос с 74 млрд. долларов США до 111,73 млрд. долларов США, или на 51 % (рис. 2). Однако, после принятия государством курса по выходу из кризисной ситуации, с конца 2008 года по сегодняшний день ситуация в сфере внешнего заимствования банков начала заметно улучшаться. В структуре внешнего долга за указанный период банковский сектор снизил объем внешних заимствований почти с 39,2 млрд. долларов США до рекордной послекризисной отметки – 18,6 млрд. долларов США (на 47,45%), несмотря на всплеск объема заимствований банками второго уровня в 2007 г., который достигал отметки в 45,95 млрд. долларов США. За период 2006–2011г. г. удельный вес банковских заимствований в суммарном объеме внешних обязательств Казахстана колебался от 15% до 49%.

Рисунок 2 – Анализ внешнего долга банковского сектора (примечание – Источник: Национальный банк РК) [3]

Банковский кризис в Казахстане в период с 2008 по 2009 годы характеризовался рядом тенденций. Во-первых, это резкое сокращение темпов роста банковской системы (выше мы рассмотрели рост банковской системы (таблица 1) в сопоставлении с развитием реальной экономики, ниже же мы рассмотрим в аспекте совокупных активов банковской системы), во-вторых, существенное ухудшение качества активов, и последнее, снижение доходности казахстанских банков. Рассмотрим вышеназванные тенденции подробнее в разрезе десятки ведущих банков второго уровня, доля в банковском секторе которых составляют в среднем за ряд последних лет около 90%, так и в целом по всей банковской системе.

С точки зрения роста, банковская система Казахстана переживает в последнее время не самый лучший период, хотя в ряде банков отмечается положительный темп роста активов за последние 8 месяцев 2011 года. После продолжительного роста до годов, связанного, в основном, с притоком внешних займов, темпы роста банковской системы существенно снизились. У большинства десяти ведущих банков пиковый рост пришелся на 2008 год, после чего наблюдается резкое замедление роста активов (рис. 3). Очевидно, что в условиях мирового кризиса ликвидности у казахстанских банков нет возможностей дальнейшего привлечения сравнительно дешевых ресурсов. Первая пятерка банков (пожалуй, кроме Народного банка) привлекали ресурсы в достаточно солидных объемах, у некоторых аналитиков возникли подозрения в том, что ряд крупных казахстанских банков могут оказаться в затруднительной ситуации при выплате внешней задолженности. Необходимо признать, что даже в условиях нестабильности на международных рынках в период кризиса, крупнейшие банки имели возможность рефинансировать свою задолженность, графики выплат соблюдались, уровень ликвидности банков не приближался к критическим значениям.

Рисунок 3 – Динамика активов БВУ (Топ-10) (примечание – Источник: Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций НБ РК) [2]

По состоянию на 01.09.2011 года почти все банки ведущей десятки, за исключением БТА и Альянс встали на путь постепенного восстановления роста активов (таблица 2). У БТА банка до сих пор присутствует тенденция сокращения активов. Что касается Альянс банка, с начала года наблюдается темп роста активов – 5%, однако, данная отметка не достигла и 50% того размера активов, который был у него в самые пиковые периоды, в отличие от других десяти ведущих банков.

Таблица 2 – Анализ темпа роста активов

Наименование банка	2006	2007	2008	2009	2010	авг.11
АО "КазКоммерцБанк"	101%	20%	-14%	1%	3%	5%
АО "БТА Банк"	89%	45%	10%	-32%	1%	-11%
АО "Народный Банк Казахстана"	75%	60%	3%	23%	2%	11%
АО "Альянс Банк"	174%	29%	-13%	-48%	-8%	5%
АО "АТФБанк"	196%	-6%	0%	8%	-9%	4%
АО "Банк ЦентрКредит"	71%	54%	7%	23%	5%	-11%
АО "ТЕМIРБАНК"	168%	63%	-12%	-38%	11%	25%
АО "KASPI BANK"	31%	31%	-2%	19%	17%	9%
АО "Нурбанк"	69%	-1%	46%	-1%	-11%	12%
АО "Евразийский Банк"	44%	21%	48%	19%	11%	-7%
Доля БВУ Топ-10 в банковской системе РК	91,45%	94,28%	93,83%	92,09%	88,01%	85,59%
В целом по банковской системе	97%	32%	2%	-3%	4%	7%
Примечание – Источник: Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций НБ РК [2]

Судя по данным темпов роста активов БВУ, последствия мирового финансового кризиса причинили значительный урон развитию банковской системы. В последнее время ресурсы, привлеченные в Казахстане, использовались в качестве гашения внешних займов, что лишало банковскую систему внутренних источников роста. По мнению аналитиков, без внешнего фондирования, (что, безусловно, станет возможным только лишь при нормализации ситуации на международных рынках), высокие темпы роста активов банковской системы маловероятны.