Кредитная кооперация: теория и практика (стр. 2 )

В 1870-х начале 1880-х годов ССТ основывались при поддержке местной администрации и земств. Так, в период с 1870 по 1887 годы 422 товарищества получили от 87 земств ссуд в основной капитал на 450 тыс. руб. Земства в ССТ видели средство против обеднения деревни и эксплуатации крестьян ростовщиками. В начале 1880-х годов около 1 тыс. ССТ существовали в 59% уездов Европейской России, насчитывали до 270 тыс. членов, в том числе сельские товарищества - свыше 200 тыс. членов.

В начале 1890 годов ССТ переживали некоторый упадок вследствие мирового аграрного кризиса. Кроме того, низкая кредитоспособность крестьян и слабое обеспечение ссуд были вызваны несоответствием ряда уставных норм товариществ, реалиям сельскохозяйственного уклада (коротких срок кредита и т. д.)- В этот период росло число неисправных должников и просроченных ссуд (в 1883 г. 13% общей суммы, или 2,2 млн. руб., в 1890 - 16%), сокращались прибыли, сворачивались земская и государственная финансовая поддержка (займы государственного банка составляли 27% всех займов ССТ в 1880г., 15% - 1895г.). За период 1885-97 годов число ССТ сократилось с 988 до 704. К 1897 году товарищества имели около 217 тыс. членов, суммарный паевой и запасной капиталы составили около 7,7 млн. руб., вклады - 8,8 млн. руб., займы - 4,7 млн. руб. (в том числе 3,2 млн. руб. частные), в 1896 выдано ссуд на 31 млн. руб.

Положение об учреждениях мелкого кредита 1895 года и новый образцовый устав 1896 года расширили права ССТ:

- введены посреднические операции по закупке по поручениям и на средства членов товариществ необходимых им предметов и по сбыту их продукции;

- разрешены ссуды (2-5 лет) под залог движимого (предметы обихода, сельскохозяйственные продукты, инвентарь и т. п.) и недвижимого имущества (вненадельные земли и пр.);

-  увеличен срок краткосрочных ссуд до 1 года;

-  выплаты по ссудам ограничены 12% годовых;

-  предельный размер ссуд - 300 руб. под личное доверие и 500 руб. - по залог;

-  размер пая устанавливался в пределах 10-100 рублей (в 1910 году в среднем составил 28 руб.).

Для ведения посреднических, залоговых, долгосрочных ссудных операций требовалось разрешение Министерства финансов.

По Положению об учреждениях мелкого кредита 1904г., дополненному в 1905 году, предусматривалось создание союзов кредитных кооперативов, кроме того максимум залоговой ссуды поднят до 1 тыс. руб., размеры ссуд определены безотносительно к паевым накоплениям членов, при употреблении ссуд не по назначению Правление могло требовать их досрочного возврата. Земства получили право открывать ССТ явочным порядком (без предварительного утверждения уставом) и кредитовать их через свои кассы мелкого кредита. В 1910 году ССТ и прочие учреждения мелкого кредита получили право пополнять основной капитал из средств государственных сберегательных касс (до 3 тыс. руб.) с возможными дополнительными займами (до 10 тыс. руб.) с погашением займа возрастающими долями в течение 13 лет. В 1911 году долгосрочные ссуды ССТ продлены до 20 лет. Уплата долгов товариществу при форс-мажорных условиях могла быть отложена на 6 месяцев, размеры дивидендов ограничены 10% чистой прибыли.

До 1914 года по суммарному балансу ССТ превосходили прочие учреждения мелкого кредита. Некоторые товарищества вели хлебо-залоговые операции и имели зернохранилища, осуществляя кооперативный сбыт хлеба. К 1915 году действовало 3815 ССТ, имевших 2,26 млн. членов, баланс составлял 327,7 млн. руб., вклады - 224,6 млн. руб., займы - 2,9 млн. руб., непогашенные ссуды - 268,7 млн. руб.

ССТ стремились объединить свою деятельность, совместно решать общие вопросы. С 1870 годов проходили местные съезды представителей ССТ (в 1898 году в Москве - Всероссийский съезд). В 1901 году создан 1-й союз ССТ - Бердянский, к 1914 году ССТ вместе с кредитными товариществами образовали 10 региональных кредитных кооперативных союзов, в началу 1917 года -83, к концу 1917 года около 140. В первую мировую войну ССТ самостоятельно и через свои союзы развили посредничество по закупкам сельскохозяйственных машин, оборудования, а также поставкам провианта для нужд армии Ссудные операции ССТ сокращались и составляли в начале 1917 года 62% активов товариществ. Многие ССТ являлись акционерами Московского народного банка, использовали его посредничество.

В 1917 году существовало около 4 тыс. ССТ, положение их после ликвидации системы частного кредита, резкого сокращения частных вкладов и объемов производства, а следовательно и потребностей населения в производственном кредите ухудшилось. Преобладали закупочные операции. Декретом СНК РСФСР от января 1920 года ССТ ликвидированы, их активы и пассивы, имущество и персонал переданы потребсоюзам. В связи с переходом к нэпу, декретом от января 1922 года кредитные кооперативы восстановлены. Населению разрешено явочным порядком (без утвержденного устава), создавать ССТ и кредитные товарищества (разница между ними стала номинальной) с числом членов не менее 50, районом деятельности в масштабе уезда, с правами приема вкладов, ведения ссудных, залоговых операций и посреднических закупочно-сбытовых операций, объединенные в союзы.

В сентябре 1922 года издан «Нормальный устав ссудно-сберегательного кредитного товарищества». В 1922-23 годы новые ССТ возникали в основном в крупных экономических центрах. Они из-за слабости денежного рынка в основном практиковали главным образом товарный (натуральный) кредит и торговлю. Многие товарищества в 1924 году ликвидированы по обвинениям в злоупотреблениях. В 1924 году существовало свыше 2 тыс. товариществ, которые действовали в основном в сельской местности. В 1929 году насчитывалось около 10 тыс. товариществ и 125 кредитных кооперативных союзов, объединявших свыше 9,5 тыс. крестьянских хозяйств. В 1931 году ССТ ликвидированы, кредитная кооперация в СССР прекратила существование.

Кредитные товарищества (КТ) - в Российской империи, кооперативы, предназначенные для пополнения оборотных средств трудового населения деревни, а также содействия своим членам в осуществлении хозяйственных операций. Введены Положением об учреждениях мелкого кредита в 1895г. в дополнение к существующим ссудно-сберегательным товариществам и отличались от них отсутствием паевых членских взносов, что создавало более широкий доступ к ссудам со стороны менее состоятельных слоев населения деревни. В 1896г. принят образцовый устав КТ, обновленный в 1905 г. на основе Положения об учреждениях мелкого кредита и дополненный в 1911 году.

Членами КТ могли быть совершеннолетние лица обоего пола всех сословий, ведущие свое хозяйство или промысел, а также артели и товарищества, сельские крестьянские общества (не менее 20 чел.). Основной капитал КТ не менее 1 тыс. руб. складывался из долгосрочных кредитов Государственного банка с постепенной выплатой его суммами, равными S годовых отчислений в запасный капитал. Выплата начиналась через пять лет после открытия товарищества. Кроме того основной капитал пополнялся долгосрочными займами, предоставленными товариществам земскими и прочими общественными учреждениями или из частных пожертвований, а также отчислений от чистой прибыли (с 1911 года - 40%). Займы и частные вклады могли привлекаться для расширения оборотов. Ответственность членов по обязательствам КТ ограничивалась двойной суммой открытого каждому кредита, а по первоначальному занятому основному капиталу члены несли полную неограниченную круговую ответственность. Кредитные товарищества имели целью ведение кредитных и посреднических операций по покупке предметов, необходимых для хозяйств, своих участников, и продаже их продукции. Разрешались ссуды краткосрочные (до 1 года) и среднесрочные на приобретение скота, инвентаря (до 3 лет), на нужды мелиорации или устройства сельских перерабатывающих предприятий - мельницы, маслобойни и прочих (до 5 лет) под залог движимого и находящегося в собственности недвижимого имущества, хозяйственного инвентаря и продукции членов товарищества. С 1911 года разрешены долгосрочные ссуды до 20 лет. Максимальный кредит по личному доверию 300 рублей, залоговый - 500 рублей, (с 1904 года - 1 тыс. рублей). Управление делами КТ возлагалось на Правление (текущие дела, отчетность, определение размера ссуд и т. д.) и Совет (наблюдение за деятельностью), которые избирались общим собранием членов товарищества или (с 1904 г.) собранием уполномоченных, если в товариществе насчитывалось более 100 членов. За деятельностью КТ устанавливался надзор со стороны инспекторов мелкого кредита - чиновников местных отделений и контор Государственного банка, имевших широкие полномочия (ревизия, контроль, за соблюдением Устава, право созыва внеочередного собрания и отстранения от работы выборных должностных лиц товарищества). Первые кредитные товарищества открыты в 1897 году в Полтавской губернии. К 1900 году действовало 25, к 1904 - 306 кредитных товариществ. Их капитал на 75% составляли кредиты Государственного банка.

По мере развития оборотов и накопления средств КТ росла и их самостоятельность относительно Государственного банка и инспекций мелкого кредита. В 1905 году существовало 537 КТ, имевших в начале года баланс 5,5 млн. руб., в том числе непогашенных ссуд - 4,8 млн. руб.

С 1906 года в процесс образования КТ и предоставления им ссуд включились Земские кассы мелкого кредита.

С 1910 года КТ наряду с другими учреждениями мелкого кредита получили право получать долгосрочные ссуды в основной капитал из средств государственных сберегательных касс. К 1911 году насчитывалось 4545 КТ, объединявших 2,38 млн. членов, с балансом 80,7 млн. рублей, имевшим непогашенных ссуд в размере 70,5 млн. руб., в том числе просроченных только 4%. На одно КТ в среднем приходилось 570 крестьянских хозяйств.

С 1900 года собирались местные съезды представителей КТ. Товарищества объединялись в кооперативные союзы (к 1914 году - 10, к 1917 свыше 80), многие стали акционерами Московского народного банка.

В целом отдельные КТ обладали меньшими средствами, чем ссудно-сберегательные товарищества, но были более доступны для крестьян, нуждающихся в кредите. К 1915 году число КТ достигло 10,7 тыс., они насчитывали 7,26 млн. членов, их баланс - 381 млн. руб., непогашенные ссуды 310,9 млн. руб. Кредитные товарищества были распространены по всей России кроме Эстляндии, Камчатки и Сахалина, наиболее многочисленные КТ были в южных, черноземных, приуральских, поволжских и западно-сибирских губерниях. К началу 1917 года действовало около 12 тыс. кредитных товариществ. В период с 1916 года, когда перестал существовать стабильный денежный рынок, кредитные товарищества сократили кредитные операции, развивая закупки. В начале 1917 года ссуды составляли только 49% активов кредитных товариществ.