Поиск источников финансирования (стр. 23 )

Кредитование малого бизнеса осуществляется в форме:

краткосрочного и среднесрочного кредитования, с помощью ко торого малые предприятия и индивидуальные предприниматели получают возможность пополнить оборотные средства; вексельного кредитования. Вексельный кредит как правило предлагается для фирм, связанных "цепочкой" взаиморасчетов как внутри региона, так и за его пределами. Вексельный кредит даёт возможность проведения так называемого "комбинирован ного кредитования"; предоставления кредитной линии (практически, в любой форме); кредитования под залог ценных бумаг; овердрафтного финансирования; долгосрочного инвестиционного кредитования.

I. Краткосрочное и среднесрочное кредитование

Краткосрочный коммерческий кредит предоставляется банком в рублях и иностранной валюте сроком до 1,5 лет малым предприятиям, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке.

Объектами кредитования могут являться:

финансирование производственных затрат заёмщика - покупка сырья, материалов, комплектующих, полуфабрикатов, расходы по транспортировке, хранению, оплате электроэнергии и т. п.; оборотные средства в целом, в том числе погашение текущей задолженности по уплате налогов; финансирование приобретения недвижимости; выкуп предпринимателем-заёмщиком собственной доли в капитале фирмы; товары и услуги поставляемые (предоставляемые) заёмщику по определённым контрактам, в том числе оборудование; заработная плата работникам МП - заёмщика.

В качестве обеспечения под кредиты банк принимает:

передаваемые в залог ценные бумаги; транспортные средства; объекты недвижимости; товарно-материальные ценности; оборудование; другое имущество; поручительства платёжеспособных предприятий и организаций; передаваемые в заклад драгоценные металлы в стандартных и/или мерных слитках.

Оценочная стоимость обеспечения устанавливается на основании заключения специалистов банка или независимых экспертов. Переданное в залог имущество (кроме драгоценных металлов, ценных бумаг и товаров в обороте) обязательно страхуется в пользу банка.

Объем кредитования определяется банком исходя из потребностей фирмы, подтвержденных бизнес-планом и технико-экономическим обоснованием кредита, с учетом кредитоспособности МП. Ниже представлена форма заявки на получение кредита, а также требования к содержанию бизнес-плана и технико-экономического обоснования.

Вместе с заявкой на кредит и бизнес-планом и ТЭО в банк представляются следующие документы, подтверждающие правоспособность инициатора проекта и позволяющие специалистам банка определить безопасность и целесообразность предоставления кредита:

нотариально удостоверенные копии учредительных документов МП (устава, положения, учредительного договора) и регистрационных свидетельств МП и предпринимателя (если инициатор - индивидуальный предприниматель), карточки с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, копии имеющихся лицензий, копии свидетельства о постанове на учет в органах МНС; заверенные печатью инициатора копии протоколов заседаний (или приказов) уполномоченных уставом МП органов о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей; справку отделения Пенсионного фонда России для предоставления в Банк с целью последующего уведомления об открытии ссудного счета (после принятия Банком решения о предоставлении кредита).

ЗАЯВКА

на участие в конкурсе на лучший Бизнес - проект Центрально-черноземного банка Сбербанка России

Дата: "_____" ___________ 2001г.

Наименование предприятия, юридический адрес, телефон, факс: _____ Кем и когда учреждено, учредители, владеющие свыше 20% уставного капитала: Уставной капитал на дату заявления:,_ Расчетный счет (№, банк, адрес): Другие счета инициатора (№, банк, адрес): Данные о ранее выданных кредитах (остаток непогашенной задолженности на момент подачи заявки, в том числе просроченная): Наличие филиалов, дочерних структур (правовой статус, количество, направление деятельности): Сумма испрашиваемого кредита:

В том числе по контрактам, заключенным в рамках программы использовния кредита:.

9.На какой срок:

Применяемый процент по кредиту: Форма обеспечения кредита: (залог, заклад, поручительство, гарантия' Руководитель предприятия:

Ф. И.О.:

Дата рождения " "19г.

Место рождения:

Прописан по адресу:

Проживает по адресу:

Телефон: домашний:, служебный:

Образование:

Стаж работы по специальности, предыдущее место работы:

13.Главный бухгалтер:

Ф. И.О.:

Дата рождения ""19г.

Место рождения:

Прописан по адресу:

Проживает по адресу.

Телефон: домашний:, служебный:

Образование:

Стаж работы по специальности, предыдущее место работы:

14.Ответственный исполнитель со стороны инициатора, уполномочены решать вопросы, связанные с подготовкой кредитного договора (Ф. И.О., должность):

Директор (подпись и расшифровка подписи)

Гл. бухгалтер____ (подпись и расшифровка подписи)

Бизнес-план, прилагаемый к заявке на кредит, представляет собой ее неотъемлемую часть и разрабатывается на период, превышающий срок окупаемости проекта на один год. Титульный лист бизнес-плана оформляется в следующем виде:

"Утверждаю"

Должность

__________

__________2001г. (печать)

Бизнес-план

(краткое название проекта)

Название и адрес предприятия: _______________________________-

Имена, адреса и телефоны основных учредителей с указанием доли в уставном капитале: ______________________________________________

Фамилия, имя, отчество руководителя МП - инициатора: _____________________

Суть проекта: _____________________________________

Форма участия государства в финансовом обеспечении проекта: _________

Финансирование проекта (в процентах):

собственные средства: ______________________ заемные средства (отдельно - Сбербанка и других кредиторов)

Срок окупаемости проекта: ___________________________

Бизнес-план должен содержать следующие основные разделы:

I) Вводная часть или резюме проекта. Это характеристика проекта, раскрывающая цели проекта и доказательства его выгодности. Здесь необходимо показать, в чем сущность проекта, привести обоснование отнесения проекта к одной из групп, объединяющих приоритетные для Сбербанка направления деятельности:

1 группа - проекты по экспортно-ориентированным и импортозамещающим производствам (например, по производству и переработке местных сырьевых ресурсов, в том числе производству продуктов питания, производству строительных материалов и др.);

II группа - инвестиционные проекты развития передовых технологий (например, производство средств производства для АПК и других социально значимых отраслей; реализация конверсионных программ, обеспечивающих внедрение инновационных технологий в производство импортозамещающей продукции, инновационные проекты и др.);

группа - проекты по предоставлению услуг и бытовому обслуживанию населения. группа - проекты по предоставлению организациями, входящими в состав региональной инфраструктуры поддержки малого бизнеса, информационных, консультационных, технических, финансовых, юридических, образовательных и иных услуг предпринимателям и малым предприятиям, действующим в регионе.

В этой же части необходимо назвать преимущества продукции (услуг) в сравнении с лучшими отечественными и зарубежными аналогами, указать объем ожидаемого спроса на продукцию, потребность в инвестициях и срок возврата заемных средств.

Если реализация проекта позволит решить социальные вопросы (создание новых рабочих мест, прокладка дорог и коммуникаций общего пользования, расширение жилого фонда, использование труда инвалидов и т. п.), то их следует указать в резюме.

2)Анализ положения дел в отрасли. Назначением этого раздела является указание на характер отрасли (развивающаяся, стабильная, стагнирующая). В разделе должна быть отражена следующая информация:

Общая характеристика потребности и объем производства продукции в регионе. Значимость данного производства для экономического и социального развития региона. Ожидаемая доля организации в производстве продукции в регионе. Потенциальные конкуренты (указать наименования и адреса основных производителей товара, их сильные и слабые стороны). Какие и где появлялись аналоги продукта за последние 3 года.

Производственный план — предназначен для того, чтобы аргументировать выбор производственного процесса и охарактеризовать технико-экономические показатели согласно проектно-сметной документации, утвержденной инициатором. План маркетинга. В этом разделе должно быть показано, что реализация товара не вызовет серьезных проблем, и определен объем за трат на сбыт продукции. Организационный план. Финансовый план. Данный раздел является ключевым, по нему планируются затраты на реализацию проекта и определяется его экономическая эффективность. Приоритетная номенклатура импортозамещающей продукции (если есть).

К бизнес-плану и заявке на кредит должны также прилагаться документы, представляющие финансовую отчетность инициатора проекта. Для МП, не применяющего упрощенную систему налогообложения такие документы включают:

•годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Минфина России, с отметкой подразделения МНС о принятии (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках - форма № 2, пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках - формы №№ 3,4,5, пояснительную записку);

аудиторское заключение (или его итоговую часть) по результатам аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год (при его отсутствии - за предшествующий год); расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последние месяц и квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям; расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности к представленному балансу с указанием наименований кредиторов и дебиторов и дат возникновения задолженности; расшифровки задолженности по кредитам банков к представленному балансу и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процент ной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных платежей; расшифровки краткосрочных финансовых вложений к представлен ному балансу; расшифровки прочих оборотных активов к представленному балансу в разрезе балансовых счетов (если эта информация не дана в поясни тельной записке); справку из подразделения МНС о наличии (или отсутствии) задолженности перед бюджетом, справку из подразделения МНС о счетах, открытых в банках; справки банков об остатках на расчетных и текущих валютных счетах Инициатора и наличии претензий к счетам; справки банков об оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев (помесячно).

В случае, если инициатором является юридическое лицо - малое предприятие, использующее упрощенную систему бухгалтерского учета и отчетности в порядке, установленном действующим законодательством, или индивидуальный предприниматель, представляются следующие финансовые документы: