Поиск источников финансирования (стр. 27 )

Главный бухгалтер: (подпись)

М. П.

При положительном решении вопроса о выдаче кредита, клиентом дополнительно к уже переданным документам предоставляется справка из пенсионного фонда на открытие ссудного счета.

Документы, требуемые банком по предоставляемому обеспечению

При заключении договора поручительства на поручителя должен быть сформирован такой же комплект документов, как по заемщику (см. выше).

При заключении договора залога третьего лица залогодателем представляются следующие документы:

нотариально заверенные - учредительный договор, устав со всеми изменениями, свидетельство о регистрации, карточка с образцами подписей и печати, документ, подтверждающий полномочия лиц, подписывающих договор (приказ о назначении, доверенность и т. п.); Документы содержащие информацию о рыночной стоимости закладываемого имущества (акт оценки независимой экспертизы, справочные данные об уровне цен и т. д.);

При оформлении договора залога объекта недвижимости, наиболее часто используемого банком, необходимо представить следующие документы:

•Документы, подтверждающие право собственности на имущество (свидетельство о собственности, регистрационное удостоверение, свидетельство о регистрации);

Документы, на основании которых недвижимость приобретена или оформлена в собственность (договор купли-продажи, мены, отступного, решение суда и т. п.; распоряжение вышестоящего органа и т. п.); Справка БТИ, содержащая данные реестра учета недвижимого имущества по закладываемому объекту; Паспорт БТИ или выписка из паспорта с экспликациями и по этажными планами здания; Документ на право пользования или о собственности на земельный участок (государственный акт о землепользовании или о собственности, договор аренды земельного участка, декларация о пользовании земельным участком и др.) с приложением плана земельного участка с указанием границ участка. Платежные документы, подтверждающие факт оплаты;

При залоге движимого имущества предоставляются следующие документы:

•Перечень предлагаемого в залог имущества;

•Платежные документы, подтверждающие факт оплаты этого имущества его собственником;

•Договоры купли - продажи (поставки), или иные документы подтверждающие право собственности залогодателя на имущество, передаваемое в залог;

При оформлении в залог оборудования, банку необходимо иметь следующие документы:

•Спецификация оборудования;

•Договор (контракт, соглашение) на поставку оборудования и приложения к нему с указанием контрактных цен;

Платежные документы, подтверждающие факт оплаты; Таможенная декларация с отметкой о растаможивании; Технические паспорта на оборудование (с указанием изготовителя, года изготовления, заводского номера); Технический проект с пояснительной запиской; Акты формы ОС -1 (о поставке оборудования на баланс); Справка о балансовой стоимости оборудования с учетом всех переоценок;

•Договоры об аренде помещений, где хранится (смонтировано) оборудование, или свидетельство о собственности на такие помещения либо договоры на хранение.

Банк принимает в качестве обеспечения кредитных обязательств залог высоколиквидных банковских векселей. Для этого необходимо представить копию векселя и договор, на основании которого получен данный вексель.

Помимо кредитования, банк развивает в настоящее время широкий спектр финансовых услуг и реализует следующие виды операций с иностранной валютой и российскими рублями:

•открытие и ведение счетов;

расчетно-кассовое обслуживание; международные расчеты; осуществление межрегиональных электронных платежей; открытие аккредитивов; расчеты по системе Клиент-Банк; расчеты с помощью пластиковых карт в платежных системах VISA и UNION CARD; прием вкладов населения и депозитов юридических лиц.

С января 2001г. банк сам выступает поручителем и гарантом по наиболее перспективным инвестиционным проектам, реализуемым его клиентами с привлечением кредитных ресурсов других банков.

С начала 2000г. банком активно развиваются такие операции на рынке ценных бумаг, как:

покупка/продажа ОГСЗ; доверительное управление портфелем ГКО, ОГСЗ; покупка/продажа корпоративных векселей, векселей банков; принятие векселей на комиссию; вексельное кредитование.

Большим спросом в настоящее время пользуется предоставление депозитных сейфов для хранения денежных средств, драгоценных изделий и иных ценностей.

Для малых предприятий —' клиентов банка предоставляются услуги по инкассированию и по доставке денежной наличности.

В настоящее время в Воронежской области действуют 12 филиалов банка, расположенных в городах:

Воронеж, Борисоглебск, Семилуки, Калач, а также районных центрах: Кантемировка, Таловая, Новая Усмань, Подгорное.

2.2 Финансирование, предлагаемое региональными лизинговыми компаниями

В настоящем параграфе представлено описание форм финансирования малого бизнеса, предлагаемых двумя региональными лизинговыми компаниями, наиболее активно работающими как с малыми предприятиями, так и с индивидуальными предпринимателями.

Следует отметить, что помимо представленных лизинговых компаний, на территории Воронежской области действуют еще 3 специализированных лизингодателя (описание их деятельности и контактная информация даны в параграфе 3.2 настоящего пособия). Кроме того, многие региональные банки имеют лицензии на проведение лизинговых операций. Однако на практике лизинговые услуги предлагают лишь Центрально-черноземный банк Сбербанка России и несколько других филиалов крупных московских банков.

В целом, объем инвестиций в сфере лизинга оборудования для малого бизнеса по воронежской области значительно уступает другим регионам. Это положение вызвано следующими причинами:

во-первых, специализированные лизинговые компании (такие, как «РеЛизКом» и «Воронежская лизинговая компания» имеют достаточно скромный объем собственных финансовых ресурсов в денежной форме. Таким образом, затруднена маневренность в привлечении клиентов и наращивании собственного капитала за счет высокоэффективных вложений. Лизинговые компании вынуждены акцентировать усилия на агентской деятельности для развитых лизингодателей из других регионов (как это делает «РеЛизКом»), или активно искать сбыт низколиквидному оборудованию, формирующему основную имущественную (и одновременно - финансовую) базу компании (что характерно, например, для «Воронежской лизинговой компании»); во-вторых, в настоящее время банки имеют ограниченные возможности для привлечения средств в долгосрочные вклады (это связано с макроэкономическими изменениями и недоверием российских граждан и организаций к устойчивости национальной финансовой системы), что влечет за собой нежелание большинства региональных банков вкладывать средства в долгосрочные и среднесрочные инвестиционные проекты. А так как лизинговые сделки, инициируемые малыми фирмами, в большинстве случаев имеют долгосрочный или среднесрочный характер, то для лизинговых компаний, использующих банковские кредиты, оказывается очень сложно привлечь заемные ресурсы под реализацию лизинговых проектов; в третьих, отсутствие региональной системы льготирования лизинговой деятельности (в отличие от регионов-соседей) существенно снижает интерес к лизингу как со стороны банков и лизинговых компаний, так и предпринимателей.

Тем не менее, воронежские лизингодатели постоянно совершенствуют свои услуги, пытаясь сократить операционные затраты, выискивают источники финансирования собственной деятельности, активно подтягивают ресурсы мощных лизинговых компаний из других регионов России.

Закрытое акционерное общество «РеЛизКом» (лизинговая компания)

является универсальной лизинговой компанией, предоставляющей имущество в лизинг предприятиям всех форм собственности и индивидуальным предпринимателям. В настоящее время компания имеет устоявшиеся связи с поставщиками различных видов оборудования для деятельности субъектов малого предпринимательства.

«РеЛизКом» является агентом ведущих российских лизинговых компаний - лизинговая компания» (г. Москва) в Центральном Черноземье по лизингу автотранспорта и (г. Смоленск) по лизингу оборудования.

К настоящему времени основные поставки представлены технологическим оборудованием (переработка сельскохозяйственной продукции, производство продуктов питания) и транспортными средствами (грузовые автомобили).

На 1 марта 2001г. заключено 45 договоров лизинга на автотранспортные средства и производственное оборудование на сумму свыше 10,2 млн. руб., подготовлены или прорабатываются договоры на сумму свыше 7 млн. руб.. Основными клиентами являются индивидуальные предпринима%, фермеры и сельскохозяйственные предприятия - 8%, малые предприятия в форме ОАО, ЗАО, ООО, Потребкооперативы - 25%.

ТИПОВЫЕ УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Срок лизинга оборудования: от 1 года до 3 лет оборудования Процентная ставка (комиссионные за лизинг): от 12 до 40 % в рублях, в зависимости от стоимости, рентабельности и надежности проекта, типа имущества Авансовый платеж:

- от 10 до 30 % (при стоимости оборудования до 50 тыс. рублей);

- 10% (при стоимости оборудования свыше 50 тыс. рублей)

4. Схема платежей:

- ежемесячно, равными долями в течение срока лизинга;

- возможна отсрочка первого платежа на 1-2 месяца с оплатой авансового платежа от 1 0% (от стоимости оборудования); - могут быть рассмотрены иные схемы платежей

5. Гарантии:

- залог имущества или товара на сумму в размере стоимости оборудования + 50%;

- поручительство юридического лица на сумму в размере стоимости оборудования + 50%;

- обязательное страхование оборудования в страховой компании, указанной лизингодателем.

6. Экспертиза:

а) анализ проекта экспертами компании;

б) проведение независимой экспертизы в форме оценки инвестиционного проекта

7. Собственность на объект лизинга:

в соответствии с приказом Минфина №1 5 от 1 7.02. 1 997г. - у лизингодателя. После выплаты предусмотренных договором лизинговых платежей - переходит к лизингополучателю.

8. Приоритетные направления: предпочтение предприятиям и предпринимателям, занятым в производстве продуктов питания, переработке сельскохозяйственной продукции, техническим и сервисным обслуживанием техники, строительством, имеющим опыт, основные производственные фонды, отраженные в балансе и предусматривающие реконструкцию и/или развитие действующего предприятия.