Поиск источников финансирования (стр. 34 )

а)Принадлежность потенциального заемщика к целевой группе или наличие у заемщика статуса действительного или ассоциированного члена Бизнес-инкубатора (под целевой группой понимаются предприниматели, не имеющие доступа к финансированию в коммерческих банках, занимающиеся различными видами предпринимательской деятельности в сфере услуг, за исключением: игорного бизнеса, кредитной и инвестиционной деятельности, страхования, профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг).

б)Опыт предпринимательской деятельности потенциального заемщика должен быть не менее полугода.

в)Отсутствие задолженности третьим лицам (в том числе и по платежам в бюджет и внебюджетные фонды).

г)Наличие документов, требуемых в соответствии с процедурой выдачи займов.

д)Наличие положительного денежного потока по меньшей мере в течение последних трех месяцев ведения предпринимательской деятельности.

е)Предполагаемая сумма платежа по займу должна составлять не менее чем V3, но не более чем 2/3, от чистого дохода заемщика в рамках интервала планирования.

ж)Заемщик должен иметь лицевой счет в Центрально черноземном банке Сбербанка России.

Всем клиентам (как имеющим статус члена инкубатора, так и сторонним клиентам) микрозаймы предоставляются в сумме не превышающей 30 000 рублей.

В таблице 2.4 представлены основные параметры микрофинансовой программы Бизнес-инкубатора, а на рисунке 8 схематически представлен порядок взаимодействия с клиентом инкубатора в рамках микрофинансовой программы.

Внутренняя микрофинансовая программа, являясь одним из элементов комплексной системы поддержки начинающих предпринимателей в структуре отраслевого бизнес-инкубатора, достаточно плодотворно сочетается с образовательным элементом системы, представленным в форме семинаров по различным аспектам организации и ведения предпринимательской деятельности в сфере услуг. Ниже представлены программы семинаров «Поиск источников финансирования развития малого бизнеса» и «Организация предприятия в сфере услуг». Данные семинары поводятся Бизнес-инкубатором по уже многократно отработанным технологиям преподавания, с использованием современных методик интенсивного обучения.

Таблица 2.4. Параметры внутренней микрофинансовой программы Бизнес-инкубатора

Финансирование действительных и ассоциированных членов Инкубатора	Финансирование сторонних клиентов
Сумма займа
от 3.000 до 10.000 рублей	от 10.000 ДО 20.000 рублей	от 20.000 до 30.000 рублей	от 3.000 до 10.000 рублей	от 10.000 до 20.000 рублей	от 20.000 до 30.000 рублей
Процентная ставка (% годовых)	62	55	50	73	65	58
Срок займа	Срок займа не должен превышать трех месяцев
Условия обеспечения возвратности по займу	а) В качестве гарантий принимается поручительство сторонних лиц с оформлением Договора поручительства. Поручителями по Договору займа могут являться физические и юридические лица. В качестве гарантий может также приниматься залог имущества с оформлением Договора залога. б) Все поручители должны иметь независимые источники дохода. в) Совокупный месячный доход поручителей должен превышать более чем в два раза месячный платеж по займу. г) Все поручители должны знать заемщика, быть в курсе юридических обязательств связанных с поручительством, а также заявить о своей готовности выплатить заем за заемщика в случае необходимости. д) Необходимо, чтобы с поручителем можно было легко связаться (например, по телефону).

СХЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С КЛЕНТОМ ИНКУБАТОРА В РАМКАХ МИКРОФИНАНСОВОЙ ПРОГРАММЫ

Рисунок 8. Порядок работы с клиентом Бизнес-инкубатора заинтересованным в привлечении финансирования

ПРОГРАММА

семинара Бизнес-инкубатора

«Поиск источников финансирования развития малого бизнеса»

День первый: Теоретические основы подготовки проектов для финансирования

1-й час Базовые понятия и ключевые аспекты бизнес-планирования 2-й час Этапы разработки бизнес-плана инвестиционного проекта 3-й час Обоснование необходимости финансирования и оценка потребности в инвестициях

-4-й час Особенности подготовки проектов в сфере услуг

День второй: Особенности маркетингового и финансового обеспечения развивающегося малого предприятия

-1-й час Особенности поиска источников финансирования для малого бизнеса

-2-й час Обзор требований региональных кредитных организаций к предпринимательским проектам

-3-й час Разработка маркетинговых мероприятий для предприятий в сфере услуг

-4-й час Оценка затрат на рекламу и мероприятия ФОССТИС

День третий: Привлечение нетрадиционных форм финансирования малого бизнеса

1-й час Использование государственной поддержки предпринимательства 2-й час Творческое управление денежными средствами.

Использование налоговых стратегий

-3-й час Лизинг оборудования. Подготовка лизинговых контрактов в соответствии с требованиями региональных и московских лизинговых компаний

-4-й час Учет лизингового имущества у лизингополучателя (бухучет и финансовая отчетность)

День четвертый: Экономические аспекты привлечения инвестиций в малый бизнес

1-й час Использование преимуществ работы во франчайзинговой сети 2-й час Привлечение микрофинансирования в форме целевых займов

на развитие предпринимательской деятельности и учет займов

3-й час Хеджирование и страхование лизинговых сделок 4-й час Оценка эффективности предпринимательских проектов: этапы оценки и критерии оценки

ПРОГРАММА

семинара Бизнес-инкубатора

«Организация предприятия в сфере услуг»

День первый: Базовые аспекты организации собственного бизнеса

1-й час Организация бизнеса: Бизнес-планирование 2-й час Оценка эффективности предпринимательских решений 3-й час Особенности маркетинговой деятельности в сфере услуг 4-й час Эффективная реклама малого предприятия

День второй: Учет и контроль на малых предприятиях в сфере услуг

1-й час Учет затрат на предприятиях в сфере обслуживания 2-й час Особенности налогообложения малых предприятий 3-й час Кредитование малого бизнеса: 4-й час Нестандартные формы финансирования развития предприятий в сфере технического обслуживания РЭА: государственная поддержка, использование налоговых стратегий

-5-й час Обсуждение вопросов семинарского занятия, консультации по вопросам финансового обеспечения бизнеса

День третий: Наиболее эффективные варианты развития бизнеса

-1-й час Лизинг оборудования для предприятий сервиса (понятия, правовое обеспечение, федеральная и областная поддержка)

-2-й час Механизм лизинговых операций. Отражение лизинговых сделок в бухгалтерском учете

3-й час Подготовка лизинговых проектов 4-й час Возможности и преимущества ведения предпринимательства во франчайзинговой сети

День четвертый: Техническая часть (для специалистов по ремонту и обслуживанию бытовой РЭА)

-1-й час Основы технического обслуживания радиоэлектронных устройств импортного производства: MD-проигрыватели, видеокамеры, аудиоустройства, цветные телевизоры

-2-й и 3-й час Вхождение в сервис, настройка и регулировка телевизоров SONY, Panasonic

-4-й час Охрана труда и техника безопасности на предприятиях технического обслуживания

-5-й час Обсуждение вопросов семинарского занятия, консультации по вопросам, возникшим в ходе семинара.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

По существу, это пособие представляет собой руководство к действию - указатель, используя который предприниматель, испытывающий в себе силы освоить заемный капитал, сможет определить, в какой форме этот капитал должен быть ему предоставлен. При этом сопровождение теоретического материала примерами и предложениями инвесторов, реально действующих в Воронежской области, должно стимулировать читателя к немедленному поиску самого оптимального варианта внешнего финансирования.

Многие виды финансового обеспечения бизнеса лишь обозначены, и для полномасштабного их использования требуется более глубокое осмысление проблем работы с заемными средствами, а также изучение основ финансового менеджмента и других управленческих дисциплин. Однако задача данного пособия отчасти в том и состоит, что бы обозначить возможные направления поиска, обнаружить для предпринимателя потребность в самостоятельном, углубленном изучении своих потребностей и возможностей.

Привлекая внешнее финансирование, предприниматель берет на себя ответственность не только за себя и за тех пайщиков, которые вместе с инвестором несут риск утраты вложенного капитала. Отныне он должен думать и заботиться о каждом шаге своей фирмы на пути ее делового развития. Утрата бдительности может повлечь за собой серьезные финансовые последствия, причем, не только в краткосрочной, но и в стратегической перспективе. Зарабатывая себе положительную кредитную историю и наращивая опыт работы с заемным капиталом, предприниматель закладывает основу своих будущих преимуществ в борьбе с конкурентами и неблагоприятной рыночной конъюнктурой. Напротив, теряя доверие инвесторов, бизнес рискует оказаться незащищенным перед лицом трудностей и экономических катастроф, не имея возможностей для маневра.

Поэтому, в освоении методов финансирования необходим профессиональный подход каждого, кто решил заняться этой проблемой - предпринимателя, консультанта, исследователя. А этого можно добиться только через обучение, сбор информации и анализ того, что уже было накоплено предшествующей практикой.

1 Имеются в виду МП на которых действуют до 15 работников и месячный оборот которых не превышает 250 тыс. рублей. По данным Госкомстата таких субъектов малого предпринимательства в Воронежской области - свыше 95% от общего числа.

2 Определены с учетом поэтапной схемы погашения основной суммы займа

3 Размер первого займа не может превышать 30 000 руб.

4 Возможны комбинированные формы обеспечения

5 Обязательно страхование предмета залог