Поиск источников финансирования (стр. 24 )

патент на право применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности (для малого предприятия); декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода, за последний отчетный период с отметкой подразделения МНС (для предпринимателя); книга учета доходов и расходов за период не менее шести последних месяцев;, кассовая книга за тот же период; в случае, если инициатор (малое предприятие или предприниматель) перешел в порядке, установленном действующим законодательством, на уплату единого налога на вмененный доход - документы, подтверждающие уплату единого налога на вмененный доход за 6 месяцев (если инициатор перешел на уплату указанного налога менее чем за 3 месяца до обращения в Сбербанк - документы, подтверждающие уплату налога, за текущий квартал); справки банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним;

• выписки банков по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;

в документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах инициатора в Сбербанке или других кредитных организациях.

В состав документов по предоставляемому обеспечению должны быть включены:

а)при залоге недвижимости:

правоустанавливающие документы и документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости; страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает Сбербанк, с обязательным ежегодным (или с другой периодичностью в зависимости от срока страхования) переоформлением; документ о территориальных границах земельного участка (ко пия чертежа границ участка), выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству; справка из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости, и поэтажный план объекта недвижимости;

б)при залоге транспортных средств:

технический паспорт; страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает Сбербанк, с обязательным ежегодным переоформлением;

в)при залоге товаров:

•документы, подтверждающие наличие и право собственности на товарно-материальные ценности (ТМЦ) и их стоимость (карточки складского учета, справки складских остатков, реестры учета ТМЦ, спецификации незавершенного производства, техотчеты по выпуску готовой продукции, ведомости движения ТМЦ, инвентаризационные ведомости, накладные, счета-фактуры и т. п.);

г)при залоге оборудования:

расшифровка счета 01 "Основные средства", заверенная руководителем и главным бухгалтером залогодателя; страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает Сбербанк, с обязательным ежегодным (или с другой периодичностью в зависимости от срока страхования) переоформлением. документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (например, контракт со спецификацией, планировкой, товарно-транспортные документы); документы, подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте); при необходимости документы, подтверждающие оплату обо рудования; акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи;

д)при залоге ценных бумаг:

• документы, подтверждающие наличие и право собственности на предмет залога (выписка из реестра акционеров, выписка со счета депо и т. п.);

е)при закладе драгоценных металлов:

•документы, подтверждающие право собственности на предмет заклада и его местонахождение.

После анализа представленных документов и инспекции инвестируемых объектов, а также объектов залога, выдача кредита производится перечислением суммы кредита на расчётный счёт инициатора по его платёжному поручению.

Существуют следующие преимущества применения традиционных краткосрочных форм кредитования, предлагаемых Сбербанком:

готовность банка индивидуально с учетом Ваших потребностей рас смотреть наиболее удобные для Вас форму кредита, процентную ставку и срок кредитования; банк предлагает помощь своих специалистов в подборе и оценке не обходимого обеспечения по кредиту; при необходимости, банк готов сделать анализ финансового состояния Вашего МП и предложить Вам наиболее оптимальные пути улучшения его деятельности.

II. Вексельное кредитование

С помощью весельного кредита МП - клиент получает простые дисконтные (с нулевым дисконтом) векселя Сбербанка России со сроком погашения векселя до одного года и в дальнейшем может использовать их в качестве расчетно-платежного средства. Кредит с применением векселей может быть предоставлен на приобретение как одного, так и нескольких векселей. Максимальный срок предоставления вексельного кредита - 1 год. Вексель может иметь неограниченное число передаточных надписей и может быть предъявлен для оплаты в любое отделение Сбербанка России. На вексель, купленный за счет средств кредита, процентный доход не начисляется.

Срок погашения кредита устанавливается по соглашению сторон:

В пределах срока платежа по векселю; Срок погашения кредита наступает позднее срока платежа по векселю.

Банком может быть рассмотрен вопрос о пролонгации кредита с применением векселей. Кроме того, кредит с применением векселей может быть выдан методом не возобновляемой кредитной линии.

Вексельный кредит особенно удобен для МП, связанных "цепочкой" взаиморасчетов как внутри региона, так и за его пределами. Например, вексельный кредит получает перерабатывающее предприятие района. Это предприятие может рассчитаться полученными векселями Сбербанка России с хозяйствами или произвести векселями платежи во внебюджетные фонды. В свою очередь, хозяйство может или предъявить полученные векселя к оплате в любое отделение Сбербанка России или рассчитаться ими со своими партнерами, или произвести векселями платежи во внебюджетные государственные фонды, рассчитаться за электроэнергию, газ, тепло. Электроснабжающая организация, получив от хозяйства векселя Сбербанка России, в свою очередь может рассчитаться ими со своими партнерами за оказанные услуги.

Векселедержатель может в любом отделении Сбербанка России разделить полученный вексель на несколько векселей меньшего номинала. При досрочном предъявлении векселя из его суммы удерживается определенный процент.

Следует отметить некоторые преимущества вексельного кредитования:

единый регламент работы с векселями Сбербанка на всей территории России во всех учреждениях Сбербанка; универсальность векселя Сбербанка для проведения взаиморасчетов между МП - заемщиком и другими предприятиями региона, а также между банком и предприятиями посредством только передаточной надписи; в условиях кризиса неплатежей, нарушения договорных отношений между предприятиями вексель Сбербанка является гарантированным и универсальным средством расчетов за поставленную продукцию, сырье и оказанные услуги; возможность посредством векселей Сбербанка производить платежи в фонд занятости, Пенсионный фонд, другие государственные вне бюджетные фонды, производить оплату за услуги организациям об ласти и даже рассчитаться с физическими лицами; низкая, по сравнению с традиционными видами кредитования, про центная ставка за пользование вексельным кредитом; если владелец векселя планирует в дальнейшем пользоваться креди тами Сбербанка, вексель может послужить не только высоколиквид ным залогом, но и средством для расчета с банком по кредиту; возможность проведения "комбинированной" формы кредитования, то есть одновременное проведение традиционного краткосрочного и вексельного кредитования.

Комбинированная форма кредитования дает малому предприятию возможность одновременно воспользоваться несколькими видами кредитов. Например, при одновременном оформлении и выдаче вексельного и краткосрочного коммерческого кредитов, или при одновременном оформлении и выдаче вексельного кредита и кредита по кредитной линии.

Это выгодно потому, что в данном случае фирме-заемщику предоставляется возможность одновременно использовать преимущества различных видов кредитования:

более низкую ставку, как по вексельному кредитованию; получить "живые" деньги по краткосрочному кредиту и кредитной линии; использовать средства выданного кредита по мере необходимости в пределах установленного лимита кредитной линии.

При "комбинированной" форме кредитования:

•на каждый кредит оформляется отдельный кредитный договор;

« процентная ставка и срок пользования кредитом устанавливается отдельно по каждому кредитному договору в зависимости от параметров предоставляемого кредита;

•зачастую, процентная ставка по "комбинированному" кредитованию в результате расчета оказывается ниже, чем по обычному кредиту.

III. Кредитование по кредитной линии

При проведении кредитования в рамках разнообразных кредитных линий МП может использовать установленный лимит кредитования не единовременно, а частями в течение довольно длительного периода времени для осуществления различных финансово-хозяйственных операций.

В настоящее время Сбербанк готов предоставлять своим клиентам сроком до 1,5 лет, следующие виды кредитных линий: не возобновляемая кредитная линия и рамочная кредитная линия.

1) Не возобновляемая кредитная линия открывается для осуществления:

различных платежей, связанных с одним или несколькими контрактами или партией товара; регулярных финансово-хозяйственных операций; покрытия периодически возникающих временных разрывов в платёжном обороте предприятий.

При не возобновляемой кредитной линии выдача кредита происходит в пределах установленного лимита, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования. Например, предприятию торговли открывается не возобновляемая кредитная линия с лимитом в размере 500 тыс. рублей и сроком на 5 месяцев для проведения регулярных финансово-хозяйственных операций. Предприятие один раз подготавливает все документы, необходимые для выдачи кредита, а в дальнейшем для получения отдельных частей кредита в пределах лимита в банк предъявляются только платежные документы. Предприятию необходим в течение первого месяца кредит в размере 300 тыс. рублей. Через месяц оно гасит 100 тыс. рублей. После этого погашения предприятие имеет остаток кредита в размере 200 тыс. рублей и имеет возможность взять кредит в пределах кредитной линии еще на 200 тыс. рублей (500-300).