Поиск источников финансирования (стр. 32 )

Особенности выдачи займов группам солидарной

ответственности (солидарным группам)

Под солидарной группой понимается группа, состоящая из индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица в количестве не менее трех, каждый из членов которой выступает заемщиком Фонда и по договору поручительства обязывается перед кредитором - ГФПМПВО - солидарно отвечать за исполнение заемного обязательства каждого из членов группы.

Процентная ставка для таких групп определяется в пределах от 64% до 34 % годовых. Ставка зависит от количества заемщиков в солидарной группе. Максимальная процентная ставка равна 64% и устанавливается для солидарной группы состоящей из трех заемщиков, занятых в сфере розничной торговли. За каждого дополнительного заемщика - члена солидарной группы - устанавливается скидка по процентной ставке в размере 6% для каждого члена группы. Минимальная процентная ставка устанавливается для группы, состоящей из восьми и более членов. Для заемщиков, занятых в сфере сельского хозяйства, производства, сфере услуг максимальная ставка по займу исчисляется исходя из максимальной ставки по займу для индивидуальных заемщиков.

Как указано в таблице 2.3, предоставление займов членам солидарной группы с оформлением в качестве обеспечения обязательств только поручительства членов группы, без дополнительного залогового обеспечения, допускается на сумму займа до 50 тыс. рублей.

Предоставление займов членам солидарной группы на сумму свыше 50 тыс. рублей осуществляется при условии предоставления дополнительного залогового обеспечения. Залог может быть предоставлен как каждым членом группы, так и одним из них. Стоимость предмета (предметов) залога не должна быть меньше чем общая сумма займа всех членов группы с учетом начисленных за период займа процентов.

Заявка на получение финансирования заполняется по форме, представленной ниже, и подается в секретариат ГФПМПВО.

№ ___________

от «______» _____________2001г. I

(заполняется секретарем Фонда)

Генеральному директору

Государственного фонда поддержки

малого предпринимательства Воронежской области

От ________________________

(наименование / ФИО заемщика)

__________________________________

(адрес местонахождения, контактные телефоны)

peг. свид-во №____ от _______

ИНН:________________

Заявка на выдачу займа.

Прошу выдать заем в размере ______________ (__________________ ) рублей,

на срок _________ месяц(а) путем перечисления на лицевой / расчетный

счет в ______________________________________

  (название и реквизиты банка)

_______________________________________________________

(номер счета)

для использования его в целях __________________________________

Возврат займа гарантирую. В качестве обеспечения обязательств по возврату займа может быть предоставлено ____________________________________________________

« __ » ______________ 2001г.

_______________________ / _________________________

Определение размера займа, выдаваемого каждому члену группы, осуществляется менеджерами по займам Фонда в соответствии с методикой, используемой в фонде. Разница в сумме займа (между минимальной и максимальной суммой займа членов солидарной группы) не может превышать 10 (десяти) процентов.

Сбор информации о деятельности членов группы осуществляется с помощью заполнения членами группы специальных анкет (см. ниже).

АНКЕТА № 1

Ф. И.О.: ___________________________________________________,

Персональная информация:

Дата рождения « ___ » ___________ г. Паспорт: серия ______ № __________________ выдан (кем, когда) ______________ Домашний адрес зарегистрирован (прописан): ____________________________

фактически проживаю по адресу: _________________________________________

4.Контактный телефон:

домашний ______________

рабочий ______________

Образование, специализация _________________________________________- Последние место работы: ______________ Семейное положение: ______________ Количество детей ____, их возраст ____ / ___/___/___/_____________ Количество человек в семье ______________ Реальные расходы семьи в месяц  ______________ руб. Реальные доходы семьи в месяц (включая зарплату, пособия, пенсию, дивиденды, доход от сдачи в аренду квартиры, гаража, пр. без учета доходов от предпринимательской деятельности) ______________ руб. Жилищные условия (выделите правильный ответ):

собственный дом приватизированная квартира неприватизированная квартира арендованная квартира служебная квартира общежитие другое

Продолжительность проживания: ______________

13.Личное отношение к предпринимательству (выделите подходящий для Вас ответ):

призвание временная форма занятости другое:

14.Адреса, телефоны ближайших родственников: ______________

15.Каким личным имуществом Вы можете обеспечить возврат займа? (возможно несколько вариантов):

теле-, видео-, аудиоаппаратура ювелирные изделия: ______________ автомобиль (другие средства передвижения): ______________ гараж: ______________ ценные бумаги: ______________ земельная собственность (участок): ______________ другие ценные вещи (укажите, какие): ______________

16.Источник информации о Фонде:

Клиенты Фонда Не клиенты Фонда (поставщики, потребители, партнеры, знакомые, пр.) Буклеты и печатные материалы Фонда Наружная реклама Газеты Телевидение Радио Другое: ______________

Дата «___»_____________200__г.

Подпись: ______________

АНКЕТА № 2

конфиденциально!

Ф. И.О.: _____________________________________________

Информация о предпринимательской деятельности

Месторасположение предприятия (укажите, находиться в вашей собственности или арендованное): Юридический статус (выделите подходящий для Вас ответ)

предприниматель без образования юридического лица юридическое лицо:

19.Основной вид деятельности (выделите подходящий для Вас ответ):

производство торговля услуги сельское хозяйство

Стаж предпринимательской деятельности ______________ Основные средства (оборудование, недвижимость, транспортные средства) ______ Количество наемных работников ______________ Что вы продаете? (Какие услуги предоставляете, что производите?): ____________ Основные потребители: ______________

25.Где Вы приобретаете товар/сырье (укажите город/рынки и наименование поставщика)

26.Пользовались ли Вы когда-нибудь заемными средствами?

да нет

27. Кредитная история:

Кредитор (банк, другое юридическое лицо, физические лица)	Когда (дата)	Сумма займа (руб.)	На какой срок	Задолженность (погашена/нет) (руб.)

28.Есть ли у Вас долги на настоящий момент?

да нет

29.Цель получения займа в ГФПМПВО (выделите подходящий для Вас ответ):

под оборотные средства (закупка товара) под основные средства производства

30.В случае проблем в бизнесе, есть ли у Вас альтернативные пути погашения займа?_

Финансовая информация

31.Собственные оборотные средства:

а)наличные деньги ______________  (руб.)

б)товарные запасы на сумму ______________ (руб.)

На какую сумму взят товар на реализацию:_______________ (руб.) Выручка дневная:  Месячная выручка:

хорошая	(руб.)	хорошая	(руб.)
плохая	(руб.)	плохая	(руб.)
средняя	(руб.)	средняя	(руб.)

Предполагаемая среднемесячная выручка на период займа(руб.) ______________ Наценка на товар:

минимальная ______________ %

средняя______________ °/°

максимальная______________ %

Количество рабочих дней в месяц ______________ Количество поставок (закупок) в месяц ______________

на общую сумму ______________ (руб.)

38.Сумма одной поставки (закупки) ______________ (руб.)

Транспортные расходы на одну поставку (закупку). ______________ руб.) Другие транспортные расходы в месяц ______________ (руб.) Зарплата персонала (включая владельца) в месяц (руб.) Стоимость аренды помещения (места) в месяц(руб.) Коммунальные платежи по арендованным или собственным помещениям:

Электроэнергия-(руб.) Вода(руб.) Отопление(руб.)

Сумма единого налога на вмененный доход, в месяц(руб.) Прочие обязательные платежи (разрешения, лабораторный контроль и др.)(руб.) Прочие расходы (грузчики, такси, камера хранения и пр.)(руб.) Внереализационный остаток (бракованная или испорченная продукция/товар)(руб.) Соотношение собственных и привлеченных средств

Дата «___» ______________ 200__ г.

Подпись:

Последующий анализ бизнеса проводится менеджером по займам, закрепленным за каждым из клиентов.

Подписание договоров производится по возможности одновременно со всеми членами солидарной группы.

Срок возврата займа и уплаты процентов устанавливается единым для всех членов солидарной группы.

Заем выдается только на расчетный или лицевой счет каждого из заемщиков.

Мониторинг членов солидарной группы в течение срока действия договора осуществляется менеджером по займам Фонда, проводившим анализ предпринимательской деятельности членов солидарной группы.

Форма обеспечения обязательств по возврату займа

В качестве обеспечения исполнения обязательств может быть принята любая форма, предусмотренная гражданским законодательством Российской Федерации. Однако наиболее привлекательными являются залог, поручительство и банковская гарантия.

Применяемые виды обеспечения зависят от вида займа.

Применение банковской гарантии является самым предпочтительным, однако получение ее под заем суммой до 90 000 рублей представляется маловероятным.

При получении займов на сумму до 50 000 рублей возможно применение такого вида обеспечения обязательства, как поручительство. Поручительство за клиента может предоставить как юридическое лицо, так и физическое (не менее двух). В данном случае платежеспособность поручителя - юридического лица должна быть проверена так же, как и самого заемщика. Поручители - физические лица должны представить сведения о своих доходах (постоянном источнике дохода и размере ежемесячного дохода) и (или) сведения о принадлежащем им на праве собственности имуществе, на которое в случае привлечения к ответственности поручителя может быть обращено взыскание. Ответственность клиента — заемщика и поручителей предусматривается солидарная, то есть сумма займа может быть взыскана как в полном объеме, так и в части как с заемщика, так и с любого из поручителей.