Поиск источников финансирования (стр. 1 )

АССОЦИАЦИЯ

Бизнес-инкубатор

«ВОРОНЕЖ - ОРБИТА - СЕРВИС»

, ,

ПОИСК ИСТОЧНИКОВ ФИНАНСИРОВАНИЯ

ИНФОРМАЦИОННО-СПРАВОЧНОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ

СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

ВОРОНЕЖ

2001

, ,

ПОИСК ИСТОЧНИКОВ ФИНАНСИРОВАНИЯ: Информационно-справочное пособие для субъектов малого бизнеса.- Воронеж: Бизнес-инкубатор «Воронеж-Орбита-Сервис», 2001.- 256 с.- ил.

ISBN 5-16-000377-1

В пособии в систематизированном виде представлено описание различных форм финансирования доступных для предпринимателей и малых предприятий в Воронежской области. Материал изложен в следующей последовательности: в начале дано описание наиболее интересных форм финансирования, доступных для использования воронежскими предпринимателями; далее детально изложены предложения наиболее развитых региональных инвесторов, плотно работающих с малым бизнесом — коммерческих банков, лизинговых компаний и микрофинансовых организаций. В специальных разделах пособия изложена контактная информация различных организаций, оказывающих финансовую поддержку субъектам малого бизнеса на территории региона, а также условия и формы финансирования используемые этими инвесторами. В конце пособия приведена информация о фирмах предоставляющих консультационные услуги, связанные с привлечением финансирования (разработка бизнес-планов, инвестиционное проектирование, оценка имущества и др.).

Пособие предназначено для предпринимателей, руководителей коммерческих организаций, студентов ВУЗов, специалистов структур поддержки предпринимательства.

Ассоциация Бизнес-инкубатор «Воронеж-Орбита-Сервис»

394030,

Телефон / E-mail: *****@***vrn. ru

Подписано в печать: 28.03.2001г. Заказ: 17 Тираж: 150 экземпляров

Отпечатано в полиграфическом центре «РЕНАКОРД»

394000, 8

ISBN 5-16-000377-1

Поддержка данного проекта была осуществлена Фондом «Евразия» за счет средств, предоставленных Агентством по Международному Развитию Соединенных Штатов Америки (AID). Точка зрения, отраженная в данном пособии и самими авторами, может не совпадать с точкой зрения Агентства по Международному Развитию, Фонда «Евразия»,

© Ассоциация

Бизнес-инкубатор «Воронеж-Орбита-Сервис»

2001г.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        4

Раздел 1. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА        7

1.1 Кредитная поддержка малого бизнеса        7

1.2 Товарное кредитование и вексельное финансирование        10

1.3 Ипотечное кредитование        15

1.4 Использование контокоррентного кредита        28

1.5 Факторинг        32

1.6 Лизинг оборудования        40

1.7- Франчайзинг        49

1.8 Микрофинансовая поддержка малого предпринимательства        62

Раздел 2. ОБЗОР ОСНОВНЫХ ФОРМ ФИНАНСОВОЙ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА, ПРЕДЛАГАЕМЫХ РЕГИОНАЛЬНЫМИ ИНВЕСТОРАМИ        67

2.1 Кредитные услуги региональных банков        67

Центрально-черноземный банк Сбербанка России ( г. Воронеж )        67

Открытое акционерное общество Муниципальный банк «Петр Первый»        78

2.2 Финансирование, предлагаемое региональными лизинговыми компаниями        83

Закрытое акционерное общество «РеЛизКом» (лизинговая компания)        84

Открытое акционерное общество «Воронежская лизинговая компания»        89

2.3 Услуги региональных микрофинансовых организаций        97

Государственный фонд поддержки малого предпринимательства Воронежской области        97

Фонд поддержки малого предпринимательства «ФОРА»        105

Ассоциация «Бизнес - инкубатор» «Воронеж - Орбита - Сервис»        107

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        112

ВВЕДЕНИЕ

Прошло не многим более трех лет с момента выхода отраслевого бизнес-инкубатора "Воронеж-Орбита-Сервис" на рынок консалтинговых услуг в Воронежской области, и многое в состоянии малого предпринимательства (основного сектора на который ориентированы услуги инкубатора) изменилось за это время. Но главное, что отличает нынешнюю ситуацию от положения трехлетней давности, — менеджмент на воронежских малых предприятиях (МП) переживает смену эпох. Развивая консультирование по различным вопросам привлечения инвестиций и управления финансовыми ресурсами, мы еще надеялись на здравомыслие так называемых, новых русских, которые осознают риск дальнейшего существования ими же наспех сколоченных "пышнотелых" бизнес-структур без адекватного управленческого фундамента. Жизнь показала, что наш прогноз в отношении этой социальной группы и срока, отпущенного ей, был слишком оптимистичным. Реально подведут фундамент под воронежский бизнес, а значит, дадут ему шанс не рухнуть под собственной тяжестью, другие люди.

Менеджеры "первой волны", те, кто создавал сегодняшнюю бизнес-реальность, были героями того, прошлого времени и решали свойственные ему задачи: сколотить команду единомышленников (под единомыслием часто понималась просто жажда действия), с умом воспользоваться неясностью правил игры, нестабильностью экономической ситуации и сделать бизнес "из ничего", успеть застолбить незаполненные ниши бурно развивающегося рынка. Довольно быстро накопив в бизнесе "жирок", они обеспечили себе защиту от слишком сильных воздействий извне. Но вот в плане управления фирмой защитный слой не пошел на пользу. На эту проблему стали обращать внимание, когда ограничения привычного образа действий стали слишком серьезными. Острый недостаток оборотных средств и капитальных инвестиций для развития стал тормозить милое сердцу расширение бизнеса. Неуправляемость финансовых: потоков поставила под вопрос платежеспособность с привычно высокой планкой затрат, в конце концов угрожая самому существованию МП. Всевозможные организационные катаклизмы — уход пайщиков, специалистов, а то и целых подразделений — посягнули на основу основ их деятельности - самосознание лидера. Но и эти тревожные сигналы дошли не до всех: самые "жирные" предпочитают их не замечать по сию пору.

Этих людей не назовешь невеждами в предпринимательской деятельности. Именно благодаря им такие понятия, как стратегия, маркетинг, источники финансирования, бизнес-план, бюджетирование и дистрибьюторы, довольно быстро вошли в наш обиход. Причем кое-что из этого было вполне удачно реализовано. Но достижения западной предпринимательской культуры воспринимались лишь в той мере, в какой помогали реализовывать безудержную энергию экспансии рынка товаров и услуг. Не случайно маркетинг до недавнего времени интерпретировался как "сбыт и реклама", бизнес-план — как документ, нужный только банку, финансирование стало синонимом использования краткосрочных займов, предоставляемых ростовщиками либо удачно привлеченного банковского кредита, стратегия часто сводилась к искусству заручиться поддержкой сильных мира сего, чтобы захватить очередной кусок хозяйственного пирога.

А вот использовать все эти инструменты для того, чтобы перейти от экстенсивного развития к интенсивному, лидерам "первой волны" оказалось непросто. О менеджменте, обращенном во внутрь фирмы, о так называемых, процедурах поиска источников финансирования, не только не побеспокоились заранее, но и не восприняли как органичную для себя идею, когда потребность в них стала вопиющей. Попросту говоря, этот финансовый менеджмент им скучен. Недаром, когда после первых побед на рынке пришло время нормальной будничной работы по поиску легальных инвесторов, многие "расстроились" и ушли в "тень" активно работая с черной наличностью (как в части сбыта своих продуктов и услуг, так и в привлечении частного капитала).

Не так давно в тусовке "звезд" аптечного бизнеса кто-то по снобистски предложил делить менеджеров на "белые" и "черные воротнички". Первые — блестящие, открытые для прессы, готовые красиво рассуждать на любую тему предприниматели. Вторые — клепающие что-то доморощенное на коленке, замкнутые в себе, избегающие внимания праздных наблюдателей. Но в последнее время фирмы, созданные этими "несчастными", стали выдвигаться в лидеры, тогда как многие из вчерашних баловней судьбы переживают не лучшие времена. Аптечный бизнес всегда несколько опережал остальные МП в своем развитии в Воронеже и, поэтому, является для нас замечательной кофейной гущей.

Признаки наступления эры "черных воротничков" первыми заметили организаторы бизнес-образования, причем те, кто ориентирован на слушателей из разряда не слишком благополучных и начинающих предпринимателей. Речь идет не просто о более бедных и менее удачливых бизнесменах, а о другом типе личности в управлении МП. Бизнесом эти люди занялись позже "новых русских", потому что шли в него не по зову сердца, а скорее по необходимости, потеряв надежду на другие источники существования. Они менее мобильны, но эта черта характера оборачивается в трудной ситуации упорством. Они мыслят не так масштабно и в чем-то ограниченно, но очень конкретно и конструктивно. Они не так блестяще образованны, многие не знают иностранного языка, но в учебе стремятся дойти "до самой сути".

Этим предпринимателям предопределен другой путь в бизнесе: поначалу они менее удачливы, поскольку не всегда способны угадать благоприятную конъюнктуру. У них нет "жировой прослойки", и их бизнес уже не раз оказывался в критическом положении. Но из-за того, что задача выживания стоит для них очень остро, они последовательно проходят все этапы развития фирмы: первый (выживание) — все внимание сосредоточивается на технологии; второй — концентрация на проблемах менеджмента; третий (развитие) — внимание обращается на привлечение инвестиций. И это отличает их от менеджеров "первой волны", которые сразу приступили к последней стадии, да еще в то время, когда для этого не нужно было больших денег.

В поисках выхода из трудных ситуаций "черные воротнички" сами готовы вести черновую работу, не смущаются тем, что используемые средства порой предельно просты и неэффектны (чтобы обеспечить достаточный уровень коэффициента ликвидности, начинают вести платежный календарь — и первый шаг к управлению финансами уже сделан; стремясь предотвратить очередную угрозу кризиса, отказываются от "котлового" метода учета затрат на производство и реализацию продукции — и уверенно принимают микроэкономическое решение о прекращении производства или сбыта нерентабельного продукта). Перед этими предпринимателями явственно раскрывается потенциал простых средств для упорядочения управления — в первую очередь налаживания грамотного учета, борьбы за каждую копейку снижения себестоимости.