Самоучитель предпринимательства (стр. 12 )

• учетная документация по складу, дебиторская задолженность (счета к получению), источники финансирования, ваши обязательства;

• описание основных средств;

• детали, касающиеся существующих кредитов, займов и т.д.

Оценка рынка

На этом этапе вы должны описать рынок, на котором вы осуществляете свою предпринимательскую деятельность, и как вы собираетесь развивать освоение этого рынка.

Прежде чем начинать работу над данным разделом бизнес-плана, было бы полезно познакомиться с темой "Основы маркетинга", которой посвящен третий фильм программы.

Приводим некоторые вопросы, требующие освещения:

• рынок, на котором вы осуществляете предпринимательскую деятельность;

• кто является вашими покупателями;

• расположение торговых точек ваших клиентов;

• размер рынка;

• ваши конкуренты;

• какие исследования рынка вами проведены;

• какова ваша ценовая политика.

Это только некоторая часть вопросов. Вполне возможно, что для вашего конкретного случая нужно будет ответить и на другие вопросы.

Финансовое положение вашего бизнеса

Для отражения финансового состояния вашего бизнеса необходимо владеть следующей информацией:

• текущий баланс предприятия;

• планируемая прибыль;

• планируемое движение денежных средств.

Чтобы подготовить этот раздел бизнес-плана, вам, скорее всего, потребуется помощь опытного бухгалтера или консультанта. Сегодня такие услуги оказывают многочисленные агентства поддержки и развития предпринимательства, телефоны которых вы найдете в конце этой книги.

Величина необходимого заемного капитала

Используя вышеперечисленные документы, подготовьте отчет о необходимых кредитах.

КРАТКОСРОЧНЫЕ КРЕДИТЫ_________________________________________

ДОЛГОСРОЧНЫЕ / СРЕДНЕСРОЧНЫЕ КРЕДИТЫ_______________________

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

Целью данного раздела было познакомить вас с этапами составления бизнес-плана. Бизнес-план должен быть понятным и кратким, а также включать в себя освещение следующих вопросов:

• личные сведения;

• сведения, касающиеся вашего бизнеса;

• занимаемые площади;

• история вашей предпринимательской деятельности;

• описание рынка;

• текущий баланс предприятия;

• отчет о планируемой прибыли;

• планируемое движение денежных средств;

• потребность в краткосрочных кредитах;

• потребность в долгосрочных/среднесрочных кредитах.

Необходимо помнить, что бизнес-план должен быть представлен на рассмотрение в банк в напечатанном и проверенном виде.

Будьте реалистом. Тогда вероятность того, что вы получите необходимые вам денежные средства, будет выше.

Однако не стоит забывать, что существуют альтернативные банкам источники финансирования. Следующий раздел посвящен им.

Небанковские источники финансирования

Данный раздел посвящен организациям, оказывающим финансовые услуги. Существует огромное количество литературы, охватывающей финансовые области, но зачастую рекомендации, приведенные в ней, неприменимы в малом бизнесе. В этом разделе мы остановимся на следующих вопросах:

• продажа в кредит;

• аренда активов с правом выкупа;

• аренда активов без права выкупа (лизинг);

• инвойсный факторинг;

• использование кредитных ресурсов для увеличения товарооборота. Начнем с рассмотрения понятия "финансовая компания".

Финансовые компании

Существуют компании, деятельность которых заключается в предоставлении кредитов под проценты. Компаний, занимающихся подобной деятельностью, достаточно много. У каждой компании существует своя специфика, но все эти фирмы могут быть отнесены к двум основным категориям:

• банки, владеющие финансовыми компаниями;

• независимые финансовые компании.

Финансовые компании, которыми владеют банки, имеют достаточно схожую кредитную политику. Эти компании обычно предлагают выгодные условия по кредитованию, но в то же самое время они являются менее гибкими.

Независимые финансовые компании имеют более гибкие финансовые инструменты, но процентная ставка по кредитам у них значительно выше.

Финансовые компании предоставляют кредиты на приобретение основных средств, тогда как факторинговые компании предоставляют средства на финансирование дебиторской задолженности (счетов к получению).

Готовьтесь к вопросам !

Главное, что захотят узнать о вас финансовые компании, это:

• ваше имя;

• ваш постоянный адрес и как долго вы собираетесь проживать по данному адресу;

• номер вашего телефона;

• некоторые детали, касающиеся вашего бизнеса;

• как долго вы занимаетесь предпринимательской деятельностью;

• являетесь ли вы собственником недвижимости или арендатором;

• детали, касающиеся кредитных карт, которыми вы пользуетесь;

• детали прошлых и настоящих кредитных соглашений;

• цели, на которые вы собираетесь направить необходимый вам кредит;

• как вы собираетесь осуществлять выплаты по кредиту;

• юридический адрес вашей фирмы.

Банки также требуют подобную информацию, для того чтобы убедиться в вашей платежеспособности.

Возможные формы кредита

Финансовые компании предоставляют кредиты на покупку основных средств на заранее оговоренный период времени. Период времени, на который предоставляется кредит, может варьироваться от б месяцев до 3 лет. Это зависит от ваших потребностей, а также от кредитной политики конкретной фирмы.

Существует три основных типа кредитных соглашений:

• продажа в кредит;

• аренда активов с правом выкупа;

• аренда активов без права выкупа (лизинг). О лизинге мы поговорим позже.

Для начала необходимо четко понять различие между продажами в кредит и арендой с правом выкупа.

Соглашение о продаже в кредит

По условиям данного соглашения финансовая компания продает вам активы (машины, оборудование и т. д.) в кредит, который сама же и предоставляет.

При этом владельцем активов являетесь вы (т. е. активы могут быть впоследствии вами проданы).

Аренда активов с правом выкупа

По условиям соглашения об аренде активов с правом выкупа финансовая компания предоставляет машины, оборудование и т. д. в ваше пользование на определенный период времени. По истечении данного периода времени вы можете выкупить актив, если посчитаете это нужным.

Вы не являетесь собственником данных активов до тех пор, пока не произведете за них окончательные выплаты. Если вы продадите активы без предварительной договоренности с финансовой компанией, то вы рискуете попасть в серьезные неприятности.

Здесь мы не будем рассматривать все правовые моменты, касающиеся этих соглашений.

Кредитное соглашение

Кредитное соглашение, заключаемое с финансовой компанией, представляет собой документ, в котором отражены общие положения, по которым предоставляется кредит. Такое соглашение не всегда похоже на кредитный договор, заключаемый с банком.

Приведем пример возможного кредитного соглашения:

	(в тыс. руб.)
Общие затраты Минус депозит Кредит Процент за пользование кредитом Общий баланс	1342 242 1100 100 1200

Сумма в 1 млн. 200 тыс. руб. возвращается посредством 12 взносов по 100 тыс. руб. каждый. Таким образом, текущая процентная ставка составляет:

Процент за пользование кредитом

В кредитном соглашении в числе прочих должны быть отражены два основных факта:

• размер кредита;

• годовая процентная ставка.

Сравнивая процентные ставки различных финансовых компаний, вы можете определить, насколько выгодную сделку вы заключили.

Если вы хотите определить свои затраты на финансирование долгосрочных активов, то сделайте это в таблице, приведенной ниже.