Управление рисками и страхование (стр. 38 )

Задача 8.В результате происшедшего дорожно-транспортного происшествия пострадало 3 автомобиля. Согласно сведениям из Государственной инспекции виновниками оказались сразу два участника. Ущерб, причинённый третьему участнику, автомобиль которого пострадал, составил 180000тыс. руб. Максимальный лимит ответственности страховой компании по страхованию гражданской ответственности владельца автомобиля по закону ОСАГО не может составлять более 120000тыс. руб. на одного пострадавшего. Какова сумма страхового возмещения полученного страхователем, который признан потерпевшим? Кто должен компенсировать ущерб?

Задача 9.При покупке автомобиля от японских производителей в г. Владивостоке, который был застрахован на месте по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта на срок до 15 дней на время перегона автомобиля до г. Томска. Характеристики страхователя: возраст страхователя – 30 лет, срок вождения автомобиля свыше трёх лет включительно (коэффициент 1,0). Договор предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению автомобилем (коэффициент 1,0). Мощность автомобиля в лошадиных силах от 160 до 200 включительно (коэффициент 1,7).Поскольку автомобиль предназначен для продажи, избран период использования транспортного средства в течение 15 дней (коэффициент 0.2). Базовая страховая премия 1980руб. Страховая стоимость автомобиля определена в 1млн. руб. Определить страховой взнос.

Задача 10.Транспортная компания застраховала по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта на срок до года: 3 грузовых автомобиля грузоподъёмностью до 10 тонн (базовая премия 2025руб.); 4 грузовых автомобиля грузоподъёмностью свыше 10 тонн (базовая премия 3240руб.); 4 прицепа к грузовым автомобилям (базовая премия 810руб.); 3 легковых автомобиля с мощностью двигателя от 120 до 160 лошадиных сил. Все транспортные средства зарегистрированы в г. Томске (коэффициент 1,3). Всего 10 водителей, допущенных к управлению. Пятеро водителей старше 22лет, их водительский стаж до трёх лет. (коэффициент 1,2) Другие водители старше 22лет, их водительский стаж свыше трёх лет (коэффициент1,0).Все транспортные средства могут управляться неограниченным числом водителей (коэффициент 1,5). Определить страховой взнос.

Задача 11. Военно - страховая компания «Страховой дом» заключила договор страхования легкового автомобиля марки «Тойота – AVRNSIS» по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспорта дополненного договором ДАГО (добровольное страхование гражданской ответственности) на срок в течение года. Автомобиль зарегистрирован в г. Северске (базовый коэффициент 1,3). Автомобиль страхуется в течение двух лет, страховых случаев по вине страхователя в предыдущие годы страхования не было. Базовый страховой взнос составляет 1980руб. Характеристики страхователя: возраст страхователя 21год, срок вождения автомобиля до трёх лет (коэффициент 1,2). Договор предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению (коэффициент 1,0). Мощность автомобиля 145 лошадиных сил (коэффициент 1,5).Период использования транспортного средства в течение года. Страховая стоимость автомобиля 850тыс. руб. Установлена условная франшиза 120тыс. руб. Тариф составил 4,5%. При наступлении страхового случая ущерб, причинённый автомобилю, составил 280тыс. руб. Определить страховые взносы и рассчитать страховое возмещение. Страховое возмещение включается в доход выгодоприобретателя и подлежит налогообложению.

Задача 12.Гражданка России, , во время нахождения в Германии купила автомобиль Мерседес-Бенц стоимостью 980тыс. руб.(с целью перегона в Россию) и полис «Зелёной карты» – полис страхования гражданской ответственности иностранного автовладельца. Характеристики страхователя: возраст – 21год, срок вождения автомобиля до трёх лет. Срок действия полиса «Зелёной карты» –1 5 дней. Полис «Зелёной карты» предоставляет страховое покрытие в объёме, предусмотренном законом о страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств данного государства. В Германии введены следующие лимиты ответственности страховщика: причинение вреда здоровью – 500тыс. евро на одного пострадавшего и 1млн. евро на всех пострадавших; ущерб домашнему имуществу – 40тыс. евро; иной имущественный ущерб – 400тыс. евро. При наступлении страхового случая ущерб, причинённый автомобилю, составил две тыс. евро ( курс евро – 50,47руб.)и жизни страховаевро. Прокоментировать ситуацию и определить сумму страхового возмещения. Нужно ли в данной ситуации покупать еще и полис «Желтой карты»? Какие права страхователю он даёт?

Задача 13. Страховая компания «Ингострах» заключила договор страхования легкового автомобиля марки «Мазда» по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспорта на срок в течение года. Автомобиль зарегистрирован в г. Томске (базовый коэффициент 1,3). Автомобиль страхуется второй год подряд, страховых случаев по вине страхователя в первый год страхования не было. Базовый страховой взнос составляет 1980руб. Возраст страхователя свыше 22 лет, со сроком вождения до 3лет включительно (коэффициент 1,15). Договор предусматривает ограничение количества лиц, (коэффициент 1,3). (коэффициент 1,0). Мощность автомобиля в лошадиных силах от 95 до 120 включительно (коэффициент 1,3).Период использования транспортного средства 1 год (коэффициент 1,0).Данный автомобиль также застрахован по договору страхования автокаско от ущерба, Действительная стоимость автомобиля определена в 700тыс. руб. Страховая сумма автомобиля составляла 500тыс. руб. Автомобиль застрахован владельцем по системе пропорциональной ответственности с расширением территории действия договора за счёт европейских государств: Польши, Германии, Бельгии, Франции. Срок действия договора страхования один год. Страховой тариф составил 6% от страховой суммы. При наступлении страхового случая ущерб, причинённый автомобилю, составил 190 тыс. Определить страховые взносы и страховое возмещение. Прокоментировать ситуацию. Объяснить, нужен ли страхователю полис «Зелёной карты» при путешествии на своём автомобиле по вышеуказанным странам Европы.

Задача 14.В силу Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» , владелец объекта обязан возместить вред, причиненный третьим лицам.

В результате взрыва в цехе с нефтепродуктами в г. Новосибирске погибли два человека на производстве и 3 жителям был причинён ущерб здоровью. Страховая сумма по договору составила10млн. руб. Ущерб, причинённый третьим лицам, составил 33% от страховой суммы. Помощь семьям погибших со стороны местных властей составила по 50тыс. руб. Определить страховое возмещение.

Страхование профессиональной ответственности

При страховании профессиональной ответственности объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате непрофессионального исполнении своих обязанностей.

Возможно страхование в обязательной и добровольной формах. Лица определённых профессий, к ним относятся: аудиторы, оценщики, таможенные брокеры, нотариусы обязаны страховать свою ответственность. В определённых случаях может предусматриваться франшиза в договорах страхования с высокой вероятностью страхового случая..

Задача 1. контора «Партнёр», которая является членом СРО (само регулируемой организации ) «Доверие», заключила договор страхования профессиональной ответственности нотариуса. Страховая сумма по договору равна 100 тыс. руб., условная франшиза – 10 тыс. руб. При покупке квартиры по доверенности, заверенной нотариусом фирмы «Партнёр», было допущено нарушение, что привело к мошенничеству. В результате не добросовестного исполнении служебных обязанностей нотариусом, клиенту нанесён ущерб на сумму 2500 тыс. руб. Расходы, произведённые предъявителем претензии, в связи с проведением экспертизы составили 5 тыс. руб., судебные издержки составили 30 тыс. руб. Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком клиенту нотариуса.

Задача 2. Клиент заключил договор сроком на 1год с банком Москвы об открытии срочного депозитного счёта на сумму 700тыс. руб. и простого депозитного счёта на сумму 550тыс. руб. В связи с отзывом лицензии у банка Москвы клиенту был причинён ущерб на сумму 1250тыс. руб. Страховое возмещение, выплаченное клиенту Федеральным Агентством по страхованию банковских вкладов, составило только 700тыс. руб. Объясните почему?

Задача 3. При оказании стоматологических услуг медицинской стоматологической клиникой «Стома» клиенту был причинён ущерб. При пломбировании зуба был оставлен фрагмент металлического зонда. Ущерб составил: чистка зуба – 10 тыс.; лечение флюса – 5тыс.; пломбирование зуба – 5тыс.; обезболивание – 1,5тыс. руб.; моральный ущерб, причинённый клиенту, – 10тыс. руб.. Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком клиенту.

Страхование ответственности перевозчиков

При страховании ответственности перевозчиков объектом страхования является ответственность перевозчика за вред, причинённый пассажирам, грузовладельцам или иным третьим лицам. Проводится в добровольной и обязательной форме. В воздушном кодексе РФ предусмотрены лимиты ответственности страховой компании при заключении договора страховании ответственности во время выполнении рейсов по внутренним авиалиниям: не менее 1000 МРОТ на каждого пассажира, жизни и здоровью которому причинён вред; не менее 2 МРОТ за 1 кг багажа пассажира, которому причинён вред;  не менее 10 МРОТ за вещи пассажира.

Страховая сумма по договору должна учитывать не менее 2 МРОТ за каждый килограмм максимального взлётного веса самолёта. Ответственность воздушного грузоперевозчика перед собственником груза регулируется в основном на тех же основаниях, что и ответственность за багаж пассажиров.

Задача 4. В результате крушения самолета Боинг 777, летевшего из столицы Малазии в Пекин, погибли 235 пассажиров, 12 членов экипажа, утрачены 350кг багажа и вещи пассажиров.