Кредитная кооперация: теория и практика (стр. 2 )

Кредитование было основной задачей ССТ. В основном предоставлялись краткосрочные займы. ССТ действовали на основании нескольких вариантов примерных уставов. По «Комитетскому» уставу размер займа составлял - 1,5 размер полного пая (75 руб.), а с поручительством со стороны сочленов - не более 3 полных паев (150 руб.). Залоговый кредит не допускался, вводилась неограниченная круговая ответственность членов по обязательствам товарищества. По «Министерскому» уставу допускались некоторые залоговые операции, поручительство посторонних лиц. Размер ссуды определялся пропорционально внесенным паевым долям, ответственность члена по обязательствам товарищества ограничивалась 5-кратным паем (500 руб.).

В 1870-х начале 1880-х годов ССТ основывались при поддержке местной администрации и земств. Так, в период с 1870 по 1887 годы 422 товарищества получили от 87 земств ссуд в основной капитал на 450 тыс. руб. Земства в ССТ видели средство против обеднения деревни и эксплуатации крестьян ростовщиками. В начале 1880-х годов около 1 тыс. ССТ существовали в 59% уездов Европейской России, насчитывали до 270 тыс. членов, в том числе сельские товарищества - свыше 200 тыс. членов.

В начале 1890 годов ССТ переживали некоторый упадок вследствие мирового аграрного кризиса. Кроме того, низкая кредитоспособность крестьян и слабое обеспечение ссуд были вызваны несоответствием ряда уставных норм товариществ, реалиям сельскохозяйственного уклада (коротких срок кредита и т. д.)- В этот период росло число неисправных должников и просроченных ссуд (в 1883 г. 13% общей суммы, или 2,2 млн. руб., в 1890 - 16%), сокращались прибыли, сворачивались земская и государственная финансовая поддержка (займы государственного банка составляли 27% всех займов ССТ в 1880г., 15% - 1895г.). За период 1885-97 годов число ССТ сократилось с 988 до 704. К 1897 году товарищества имели около 217 тыс. членов, суммарный паевой и запасной капиталы составили около 7,7 млн. руб., вклады - 8,8 млн. руб., займы - 4,7 млн. руб. (в том числе 3,2 млн. руб. частные), в 1896 выдано ссуд на 31 млн. руб.

Положение об учреждениях мелкого кредита 1895 года и новый образцовый устав 1896 года расширили права ССТ:

-        введены посреднические операции по закупке по поручениям и на средства членов товариществ необходимых им предметов и по сбыту их продукции;

- разрешены ссуды (2-5 лет) под залог движимого (предметы обихода, сельскохозяйственные продукты, инвентарь и т. п.) и недвижимого имущества (вненадельные земли и пр.);

увеличен срок краткосрочных ссуд до 1 года; выплаты по ссудам ограничены 12% годовых; предельный размер ссуд - 300 руб. под личное доверие и 500 руб. - по залог; размер пая устанавливался в пределах 10-100 рублей (в 1910 году в среднем составил 28 руб.).

Для ведения посреднических, залоговых, долгосрочных ссудных операций требовалось разрешение Министерства финансов.

По Положению об учреждениях мелкого кредита 1904г., дополненному в 1905 году, предусматривалось создание союзов кредитных кооперативов, кроме того максимум залоговой ссуды поднят до 1 тыс. руб., размеры ссуд определены безотносительно к паевым накоплениям членов, при употреблении ссуд не по назначению Правление могло требовать их досрочного возврата. Земства получили право открывать ССТ явочным порядком (без предварительного утверждения уставом) и кредитовать их через свои кассы мелкого кредита. В 1910 году ССТ и прочие учреждения мелкого кредита получили право пополнять основной капитал из средств государственных сберегательных касс (до 3 тыс. руб.) с возможными дополнительными займами (до 10 тыс. руб.) с погашением займа возрастающими долями в течение 13 лет. В 1911 году долгосрочные ссуды ССТ продлены до 20 лет. Уплата долгов товариществу при форс-мажорных условиях могла быть отложена на 6 месяцев, размеры дивидендов ограничены 10% чистой прибыли.

До 1914 года по суммарному балансу ССТ превосходили прочие учреждения мелкого кредита. Некоторые товарищества вели хлебо-залоговые операции и имели зернохранилища, осуществляя кооперативный сбыт хлеба. К 1915 году действовало 3815 ССТ, имевших 2,26 млн. членов, баланс составлял 327,7 млн. руб., вклады - 224,6 млн. руб., займы - 2,9 млн. руб., непогашенные ссуды - 268,7 млн. руб.

ССТ стремились объединить свою деятельность, совместно решать общие вопросы. С 1870 годов проходили местные съезды представителей ССТ (в 1898 году в Москве - Всероссийский съезд). В 1901 году создан 1-й союз ССТ - Бердянский, к 1914 году ССТ вместе с кредитными товариществами образовали 10 региональных кредитных кооперативных союзов, в началу 1917 года -83, к концу 1917 года около 140. В первую мировую войну ССТ самостоятельно и через свои союзы развили посредничество по закупкам сельскохозяйственных машин, оборудования, а также поставкам провианта для нужд армии Ссудные операции ССТ сокращались и составляли в начале 1917 года 62% активов товариществ. Многие ССТ являлись акционерами Московского народного банка, использовали его посредничество.

В 1917 году существовало около 4 тыс. ССТ, положение их после ликвидации системы частного кредита, резкого сокращения частных вкладов и объемов производства, а следовательно и потребностей населения в производственном кредите ухудшилось. Преобладали закупочные операции. Декретом СНК РСФСР от января 1920 года ССТ ликвидированы, их активы и пассивы, имущество и персонал переданы потребсоюзам. В связи с переходом к нэпу, декретом от января 1922 года кредитные кооперативы восстановлены. Населению разрешено явочным порядком (без утвержденного устава), создавать ССТ и кредитные товарищества (разница между ними стала номинальной) с числом членов не менее 50, районом деятельности в масштабе уезда, с правами приема вкладов, ведения ссудных, залоговых операций и посреднических закупочно-сбытовых операций, объединенные в союзы.

В сентябре 1922 года издан «Нормальный устав ссудно-сберегательного кредитного товарищества». В 1922-23 годы новые ССТ возникали в основном в крупных экономических центрах. Они из-за слабости денежного рынка в основном практиковали главным образом товарный (натуральный) кредит и торговлю. Многие товарищества в 1924 году ликвидированы по обвинениям в злоупотреблениях. В 1924 году существовало свыше 2 тыс. товариществ, которые действовали в основном в сельской местности. В 1929 году насчитывалось около 10 тыс. товариществ и 125 кредитных кооперативных союзов, объединявших свыше 9,5 тыс. крестьянских хозяйств. В 1931 году ССТ ликвидированы, кредитная кооперация в СССР прекратила существование.

Кредитные товарищества (КТ) - в Российской империи, кооперативы, предназначенные для пополнения оборотных средств трудового населения деревни, а также содействия своим членам в осуществлении хозяйственных операций. Введены Положением об учреждениях мелкого кредита в 1895г. в дополнение к существующим ссудно-сберегательным товариществам и отличались от них отсутствием паевых членских взносов, что создавало более широкий доступ к ссудам со стороны менее состоятельных слоев населения деревни. В 1896г. принят образцовый устав КТ, обновленный в 1905 г. на основе Положения об учреждениях мелкого кредита и дополненный в 1911 году.

Членами КТ могли быть совершеннолетние лица обоего пола всех сословий, ведущие свое хозяйство или промысел, а также артели и товарищества, сельские крестьянские общества (не менее 20 чел.). Основной капитал КТ не менее 1 тыс. руб. складывался из долгосрочных кредитов Государственного банка с постепенной выплатой его суммами, равными S годовых отчислений в запасный капитал. Выплата начиналась через пять лет после открытия товарищества. Кроме того основной капитал пополнялся долгосрочными займами, предоставленными товариществам земскими и прочими общественными учреждениями или из частных пожертвований, а также отчислений от чистой прибыли (с 1911 года - 40%). Займы и частные вклады могли привлекаться для расширения оборотов. Ответственность членов по обязательствам КТ ограничивалась двойной суммой открытого каждому кредита, а по первоначальному занятому основному капиталу члены несли полную неограниченную круговую ответственность. Кредитные товарищества имели целью ведение кредитных и посреднических операций по покупке предметов, необходимых для хозяйств, своих участников, и продаже их продукции. Разрешались ссуды краткосрочные (до 1 года) и среднесрочные на приобретение скота, инвентаря (до 3 лет), на нужды мелиорации или устройства сельских перерабатывающих предприятий - мельницы, маслобойни и прочих (до 5 лет) под залог движимого и находящегося в собственности недвижимого имущества, хозяйственного инвентаря и продукции членов товарищества. С 1911 года разрешены долгосрочные ссуды до 20 лет. Максимальный кредит по личному доверию 300 рублей, залоговый - 500 рублей, (с 1904 года - 1 тыс. рублей). Управление делами КТ возлагалось на Правление (текущие дела, отчетность, определение размера ссуд и т. д.) и Совет (наблюдение за деятельностью), которые избирались общим собранием членов товарищества или (с 1904 г.) собранием уполномоченных, если в товариществе насчитывалось более 100 членов. За деятельностью КТ устанавливался надзор со стороны инспекторов мелкого кредита - чиновников местных отделений и контор Государственного банка, имевших широкие полномочия (ревизия, контроль, за соблюдением Устава, право созыва внеочередного собрания и отстранения от работы выборных должностных лиц товарищества). Первые кредитные товарищества открыты в 1897 году в Полтавской губернии. К 1900 году действовало 25, к 1904 - 306 кредитных товариществ. Их капитал на 75% составляли кредиты Государственного банка.

По мере развития оборотов и накопления средств КТ росла и их самостоятельность относительно Государственного банка и инспекций мелкого кредита. В 1905 году существовало 537 КТ, имевших в начале года баланс 5,5 млн. руб., в том числе непогашенных ссуд - 4,8 млн. руб.

С 1906 года в процесс образования КТ и предоставления им ссуд включились Земские кассы мелкого кредита.

С 1910 года КТ наряду с другими учреждениями мелкого кредита получили право получать долгосрочные ссуды в основной капитал из средств государственных сберегательных касс. К 1911 году насчитывалось 4545 КТ, объединявших 2,38 млн. членов, с балансом 80,7 млн. рублей, имевшим непогашенных ссуд в размере 70,5 млн. руб., в том числе просроченных только 4%. На одно КТ в среднем приходилось 570 крестьянских хозяйств.