Кредитная кооперация: теория и практика (стр. 53 )

-        расходование средств на административно-хозяйственные цели; Все финансовые операции осуществляются в интересах членов кооператива СПКК « _______ », для укрепления и развития системы сельской кредитной кооперации в        области после принятия соответствующих решений Правлением СПКК «        » и Общим собранием членов СПКК  «        ».

Займы предоставляемые в СПКК «        »

Займы в СПКК «        » предоставляются исключительно членам кооператива.

В зависимости от источника поступления средств на цели предоставления займов членам кооператива, условия их предоставления могут быть различны и регулируются настоящим Положением.

На получение займа может претендовать каждый член СПКК « __________ ».

Решение о предоставлении займа принимается Директором, или по предложению Кредитного специалиста в соответствии с положением «О Кооперативном участке СПКК « ____ », на основании заявления заемщика, личной беседы и представленных документов. Решение утверждается Правлением СПКК « _________ ».

Общие правила предоставления займов в СПКК « ___________ ».

Все виды займов выдаются, как правило, при условии внесения членом кооператива целевых взносов на формирование фондов кооператива и на финансирование затрат кооператива. Суммы целевых взносов рассчитываются исходя из условной процентной ставки от суммы займа и определяются Правлением кооператива, по мере необходимости исходя, из соображений оптимального удовлетворения интересов членов кооператива и могут изменяться в зависимости от конъюнктуры рыночных процентных ставок.

Величину штрафа (пени) за просрочку платежей по займам устанавливает в пределах своей компетенции Правлением СПКК « ___________ ».

В исключительных случаях кооператив может выдавать займы под минимальный процент (2/3 от ставки рефинансирования ЦБ). Решение о выдаче принимается Правлением кооператива.

Член кооператива может поручиться за другого член кооператива.

Член кооператива должен располагать в паевом фонде кооператива суммой не менее 10% от суммы испрашиваемого займа, в случае недостаточности средств в паевом фонде член кооператива обязан внести дополнительный паевой взнос.

Дополнительные паевые взносы возвращаются члену кооператива по истечении трех лет, если в течении указанного срока на дополнительный паевой взнос было наложено взыскание, то член кооператива возвращается дополнительный паевой взнос за вычетом указанных взысканий.

Займы свыше 100 МОТ предоставляются под залог движимого и недвижимого имущества или товарных запасов заемщика (его поручителя). Исключение составляют члены СПКК « ___________ »- местные сельскохозяйственные

потребительские кредитные кооперативы, имеющие статус юридического лица. Местные СПКК получаю займы при условии внесения дополнительных паевых взносов в размере 10% от суммы займа.

Заложенное имущество обязательно страхуется заемщиком в кооперативе по договору страхования, с определением в качестве выгодопреобретателя, СПКК « ___________ ».

Член кооператива не может быть поручителем, если сам имеет обязательства перед Потребительским кооперативом по договору займа.

При оформлении заявки на получение займа в СПКК «        »

член кооператива обязан предоставить Правлению кооператива всю необходимую информацию (подробное изложение доходов и затрат, в том числе обязательства перед иными кредиторами) для выполнения финансового анализа заемщика. Сведения, полученные Правлением кооператива в результате финансового анализа, относятся к личному досье члена кооператива и не подлежат разглашению. Личные досье хранятся отдельно в недоступном для посторонних лиц месте.

В период действия договора займа заемщик обязан соблюдать согласованный план движения денежных средств, в случае отклонений от плана заемщик обязан согласовать его с кооперативом.

Решение Правления кооператива подтвержденное протоколом заседания Правления кооператива является основанием для выплаты займа члену кооператива.

Займы предоставляются сроком до одного года, или до декабря месяца следующего года если займ был получен заемщиком в период сентября по ноябрь текущего года.

2. Порядок предоставления займов члену СПКК «        ».

2.1. Займы, предоставляемые членам кооператива через центральный офис кооператива

Займы предоставляются при соблюдении общих правил получения займа

на основании заявления заемщика. Директор СПКК «        » принимает

от заемщика заявление и документы (согласно перечня) для формирования личного досье.

Директор СПКК «        » осуществляет финансовый анализ заемщика после чего подготовленное досье и заявка передаются Директором кооператива в Правление кооператива для принятия решения о предоставления займа член кооперативу.

В случае если заемщиком выступает член кооператива - местный сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив, имеющий статус юридического лица он представляет в Правление СПКК «        » перечень

заемщиков местного кооператива и копии залоговых документов.

2.2. Займы предоставляемые членам кооператива через Кооперативный участок СПКК « ______________________ »

Займы предоставляются при соблюдении общих правил получения займа на основании заявления заемщика. Кредитный специалист СПКК « ________ » принимает от заемщика заявление и документы (согласно перечня) для формирования личного досье.

Кредитный специалист СПКК «        » осуществляет финансовый анализ заемщика после чего подготовленное досье и заявка передаются Уполномоченным в Наблюдательный комитет Кооперативного участка для принятия решения о предоставление займа члену кооператива.

Кредитный специалист СПКК «        » передает подготовленное досье,

заявку и решение Наблюдательного комитета в Правление кооператива для принятия решения о предоставления займа члену кооператива.

2.3. Особые условия предоставления займов членам кооператива СПКК «        » в зависимости от источника формирования средств.

2.3.1.Средства оборотного фонда поддержки крестьянских (фермерских) и личных подсобных хозяйств ____________ области.

Займы из средств оборотного фонда предоставляются членам кооператива, юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица, при условии соблюдения целевого использования средств – для приобретения семян, средств защиты растений, ГСМ, запчастей, удобрений, приобретение сельскохозяйственной техники, скота и птицы, оборудование по переработке и хранению продукции.

Сумма займа на одного заемщика не может превышать 100 000 (ста тысяч рублей). Займы предоставляются путем оплаты счетов предоставленных заемщиком за товары и услуги согласно целевого использования.

Займы предоставляемые членам кооператива, владельцам личных подсобных хозяйств, перечисляются по предоставленным счетам или на личные счета в отделениях Сбербанка, при обязательном соблюдении целевого использования. Контроль за целевым использованием осуществляется путем участия представителя кооператива в сделке купли-продажи, и оформлении акта закупки.

2.3.2.Средства Фонда развития сельской кредитной кооперации (г. Москва)

Займы из средств Фонда развития сельской кредитной кооперации предоставляются сроком не более 1года.

При использовании займов из средств Фонда развития сельской кредитной кооперации внесение целевых взносов осуществляется заемщиками ежемесячно согласно графика указанного в договоре займа.

Займы предоставляются путем оплаты счетов предоставленных заемщиком за товары и услуги или на расчетный счет заемщика при обязательном соблюдении целевого использования, подтвержденного документально.

2.3.3.        Собственные средства кооператива.

Займы из собственных средств кооператива могут выдаваемые членам кооператива из кассы кооператива наличными.

Займы могут выдаватся на потребительские цели, за исключением погашения задолженности перед кооперативом или иными кредиторами.

2.3.4.        Средства членов кооператива

Условия использования средств членов кооператива утверждает Правление Потребительского кооператива.

Процентная ставка за пользование средствами зависит от условий договора.

Условия договора определяются Дирекцией Потребительского кооператива и утверждаются Правлением Потребительского кооператива по мере необходимости.

3. Сберегательные паевые взносы.

Член кооператива СПКК « _________ » вправе делать сберегательные

паевые взносы на основании договоров сберегательного паевого взноса.

Минимальный срок действия договора не может быть менее чем до ноября текущего года но не менее трех месяцев.

По окончанию срока действия договора члену кооператива выплачивается компенсация исходя из срока использования средств члена кооператива.

Размер компенсации устанавливается Правлением кооператива.

В случае досрочного расторжения договора компенсация члену кооператива не выплачивается.

Средства переведенные кооперативу членом, по договору сберегательного паевого взноса, могут являться обеспечением по договору займа как самого члена кооператива, так и в случае если он выступает поручителем по другим займам.

В случае, если член кооператива не в состоянии выполнить обязательства по договору займа средства внесенные им по договору сберегательного паевого взноса могут быть использованы кооперативом на погашение обязательств по просроченному займу без его согласия.

4. Прочие привлеченные средства.

Прочие средства поступающие в кооператив в виде грандов и субсидий используются кооперативом на цели предусмотренные в соглашениях и договорах с организациями донорами, в соответствии с разработанными и утвержденными Правлением кооператива планами.

5. Заключительные положения

Настоящее положение утверждено Правлением СПКК « ___________». Изменения в настоящее положение могут быть внесены по мере необходимости на основании решения Правления кооператива или Общего собрания.

Приложение 6.

Опросный лист для проведения интервью с потенциальным заемщиком