Кредитная кооперация: теория и практика (стр. 54 )

Какую сумму собирается запросить заемщик? На что собирается потратить деньги заемщик? Каким образом ссуда отразится на финансовом состоянии заемщика? Какое обеспечение по ссуде заемщик может представить? Как заемщик планирует погашать заем? В какие сроки заемщик хотел бы получить ссуду? Чем обоснованы и подкреплены прогнозы заемщика? Как заемщик может повлиять на свою кредитоспособность если его прогнозы не оправдаются? Как заемщик собирается погасить ссуду в случае, если первоначальный план погашения ссуды не удастся осуществить? При потере какой максимальной суммы заемщик сможет поддерживать платежеспособность своего предприятия? Какие меры заемщик предпринимает или планирует предпринять по управлению рисками? Каковы тенденции важнейших показателей финансового положения заемщика?

Приложение 7

Стратегия кредит иго менеджмента

Приложение 8.

Заявка на заем

Сведения о финансово-хозяйственной деятельности
1989г.	2000г.	2001г.
Объем с/х угодий (га)	574,00	447,00	920,00
аренда	447	447	3 20
собственность
Пары	127
Объем засеваемых площадей по видам культур
Пшеница (га)	Цена	90	Цена	100	Цена	250
Средняя урожайность (ц)	8	7	13
Валовой сбор (т)	1,2	54	1,4	70	1,7	325
Выручка от реализации (тыс. руб.)	64,8	98	552,5
Ячмень (га)	120	150	500
Средняя урожайность (ц)	10	11	11
Валовой сбор (т)	0,73	120	1,4	185	1,7	550
Выручка от реализации (тыс. руб.)	94,8	231	935
Подсолнечник (га)	100	77	100
Средняя урожайность (ц)	В	5	8
Валовой сбор (т)	2,83	60	3,33	38,5	3	8.0
Вы ручка от реализации (тыс. руб.)	189,8	128,205	180
Просо (га)	50	120	70
Средняя урожайность (ц)	7	7	3
Валовой сбор (т)	0,88	35	1,19	84	1,3	83
Вы ручка от реализации (тыс. руб.)	30,1	99,96	81 ,9
(га)
Средняя урожайность (ц)
Валовой сбор (т)	0	0	0	0	0	0
Выручка от реализации (тыс. руб.)	0	0	0
Итого выручка от реализации (тыс. руб.)	359,5	557,165	1749,4
Расходы (в том числе проценты по займам) (тыс. руб.)	1592
Финансовый результат (тыс. руб.)	359,5	557.185	157,4

Продукция животноводства
Продукция (вид)	Кл-во	Продукция из расчета на животное	Всего ед.	Цена за ед.	Сумма реализации
0	0
0	0
0	0
0	0
0	0
Всего	0	0

Планируемые расходы денежных средств

тыс. руб.

Статьи расходов	Требуемая сумма займа	Общая сумма планируемых затрат
Наемная рабочая сила (Заработная плата + нал)	158
Ремонтные работы	170
Проценты по займам	36
Семена	50	643
Удобрения	65
Средства защиты
ГСМ	200	474
Запчасти
Налоги	28
Коммунальные услуги	15
Приобретение техники/Выплаты по лизингу
Личные расходы
Страховые выплаты
Животноводство
Всего производственных затрат	250	1589
Капитальные затраты
1
2
3
Всего капитальных затрат

Общие производственные показатели
1	Объем реализации с/х культур	1749,4
2	Объем реализации продукции животноводства	0
3	Другие доходы	35
4	Итого доходы	1+2+3	1784,4
5	Итого производственных затрат	1ЭВ1
6	Налоги	28
7	Чистая прибыль/доход	4-5	195,4
8	Расходы на содержание семьи	0
9	Чистая прибыль/доход в денежном выражении	7-6	167,4
10	Займы/кредиты	403
11	Целевые взносы/проценты	39
12	Всего денежных средств	9+10	575,4
13	Всего затраты	5+6+8+11	1638
14	Наличный остаток для погашения задолженности	575,4

Баланс по состоянию на 01.10.00

Актив	Объем	Пассив	Сумма
кредиторы	Срок платежа
Денежная наличность	55	161	Ноябрь 00	1S1
Паевой взнос в кооператив	25	250	Март 01	250
Запасы с/х культур	1179
Продукция животноводства на откорме
Поставки	68
Племенной скот
Техника	407
Транспортные средства	97
Непроизводственные активы	Всего пассивов	411
Недвижимость	1933	Собственный капитал	3353
Итого актив	3764	Итого	3764

План движения денежных средств 2000 г.

тыс. руб.

Январь	Февраль	Март	Апрель	Май	Июнь	Июль	Август	Сентябрь	Октябрь	Ноябрь	Декабрь	Январь	Февраль	Март	Итоги
Остаток на начала периода	18	17	25	42	13	35	54	IS	S6	39	20	IS	16	15
1	Наличные средства
2	Остаток на р/оч	30
3	Сырьевые запасы	100	300	20	80
Итого запасов	30	18	117	325	82	33	35	54	1В	ее	39	20	18	19	15
Доход
1	Пшеница	2	3	110	200	315
2	Ячмень	3	20	80	200	0	30	25	20	15	130	523
3	Кукуруза	11	11
4	Подсолнечник	45	180	225
5	Животноводство	0
9	Просо	О
7	Другое	35	35
8	Прочие доходы семьи	0
Итого доход	13	3	38	20	45	0	110	80	200	200	30	25	20	15	310	1109
Кредитные поступления	8	100	50	153
Кредитные поступления от кооператива	250	250
Всего денежных ср едсго	43	29	255	395	107	33	145	134	219	518	09	45	зэ	31	325
Использование денежных средств	0
Производственные затраты	0
1	Наемная рабочая сила (Заработная плата-Нлал)	4	4	7	12	14	18	19	20	14	11	11	в	8	5	3	158
2	Ремонтные работы	2	7	13	15	11	4	18	28	18	15	15	10	3	3	10	170
3	Страховые выплаты	О
4	Семена	150	285	8	200	643
5	Удобрения	за	27	65
е	Средства защиты	0
7	ГСМ	18	20	40	53	37	52	34	20	200	474
8	Налоги	1	1	4	7	7	5	3	28
9	Коммунальные услуги	1	1	1	1	1	2	2	1	1	1	1	1	1	15
10	Приобретение техники/Выплаты по лизингу	0
11	0
12	0
13	0
Итого производственные затраты	25	12	230	353	91	58	91	118	50	427	34	22	13	9	20	1553
Расходы на содержание семьи	0
Капитальные затраты	0
Всего затрат	25	12	230	353	91	58	91	113	50	427	34	22	13	9	20	1553
Остаток средств	18	17	25	42	18	35	54	16	166	89	35	23	23	22	305
Выплаты по займу ПКВК	7	7	7	7	258	286
Выплаты по прочим обязательствам	3	100	50	8	161
Остаток денежных средств на конец периода	18	17	25	42	13	35	54	1S	66	39	20	16	16	15	47
КППД	5,33	1,66	1,78	2,33	3,29	3,29	3,14	1,18	2,75

Приложение 9.