Кредитование малого бизнеса в России и германии (стр. 55 )

X. Недостатки в развитии МСП в России и возможность использования немецкого опыта поддержки МСБ в России

За последние 10 лет Россия достигла ощутимого прогресса в осуществлении перехода к рыночной экономике. Однако за этот же период в различных странах с переходной экономикой, например, в Венгрии, Польше, Чешской республике и Эстонии возникло значительно большее количество МСП и были достигнуты лучшие показатели соотношения ВНП и численности населения, чем в России. Международные и российские эксперты объясняют это явное отличие прежде всего недостатками в создании здоровой экономической инфраструктуры, а также недостатками в рамочных условиях осуществления предпринимательской деятельности. Называются, прежде всего, следующие проблемы МСП в России:

а) недостаточная ясность, содержательность и практическое применение законов и других нормативных актов (высокие косвенные расходы для МСП);

б) неблагоприятная по отношению к МСП система административного управления (бюрократические барьеры, коррупция) и недостатки институционального характера, например, неразвитая банковская и в целом финансовая система, слабая система поддержки МСП;

в) недостаточная подготовленность руководителей частного бизнеса (дефицит качественного менеджмента).

Чтобы не отстать еще больше, России нужны решительные реформы, направленные на расширение возможностей собственного развития МСП. Основным условием для этого является скорейшее устранение барьеров, препятствующих развитию МСП. Изложенные в этой статье основные принципы успешной политики в отношении МСП могли бы послужить ориентиром для российских реформ. Эти принципы были использованы во всех западных странах с рыночной экономикой.

XI. Немецко-российское сотрудничество по развитию российского сектора МСБ

С начала 90-х годов Германия оказывает прямую финансовую поддержку процессу реформ в России и других странах с переходной рыночной экономикой, исчисляемую миллиардами марок. Кроме того, являясь членом МВФ, Мирового Банка и Европейского Банка Реконструкции и Развития, Германия косвенно оказывает финансовую поддержку России через эти международные финансовые институты. Наряду с финансовой поддержкой инвестиционной деятельности Германия содействует процессу реформ в России посредством инвестиций в информационное обеспечение страны, например, через 25%-ное участие в программе ТАСИС Европейского Союза, а также через немецко-российские проекты в рамках программы ТРАНСФОРМ. Приоритетной задачей программы ТРАНСФОРМ является поддержка МСП в России. Ниже приведен краткий перечень проектов программы, направленных на содействие сектору МСБ в России:

1. Проекты, направленные на развитие правовой и экономической инфраструктуры для МСП

К этой категории относятся консультационные проекты для российского Правительства, Государственной Думы и региональных администраций с целью улучшения общих правовых и экономических рамочных условий, причем не только для МСП.

Наряду с этим в рамках проектов программы в отдельных российских городах и регионах была создана инфраструктура поддержки МСП. В качестве примеров можно привести следующие проекты:

Консультационные и бизнес-центры в Московской области; Консультационное бюро для МСП и Бизнес-инкубатор в Твери; Партнерские связи между ТПП Ярославля и Касселя; Создание гильдии мебельщиков в Санкт-Петербурге, представляющей интересы около 70 мебельных предприятий; Партнерские связи между палатами ремесленников в Москве и Дюссельдорфе и создание Центра обучения ремесленников в Москве.

Большая работа в рамках программы проделана для улучшения финансовой инфраструктуры МСП. Одним из направлений этой работы является реструктуризация российского банковского сектора. Важным моментом является участие Немецкого Общества Развития (ДЕГ), являющегося дочерней компанией КфВ, с 22%-ной долей в уставном капитале КМБ-Банка, учрежденного Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР). КМБ-Банк имеет свои филиалы в различных российских городах и предоставляет кредиты МСП. В настоящее время в Германии изучается вопрос о возможности предоставления большей кредитной линии для российских МС области КфВ поддерживает проект по созданию российских кредитных кооперативов в рамках программы ТРАНСФОРМ с целью расширения возможностей по получению кредитов в сельских районах. В рамках проекта образован немецкий гарантийный фонд в сумме 100.000 марок для обеспечения вкладов кредитных кооперативов. В Самарской области немецкое правительство также создало фонд в рамках программы ТРАНСФОРМ в сумме 100.000 марок для поддержания начинающих предпринимателей (новых МСП) в г. Тольятти. Еще одним проектом программы, направленным на развитие российской финансовой инфраструктуры, является проект по поддержке менеджмента Венчурных фондов Европейского Банка Реконструкции и Развития в России. Менеджмент двух региональных фондов (Санкт-Петербургского и Центрально-российского), а также сопутствующее техническое содействие получают поддержку немецкого правительства в сумме 20 миллионов долларов в течение 10 лет.

2. Примеры консультационных проектов программы ТРАНСФОРМ, направленных на поддержку отдельных предприятий

Консультирование мебельных предприятий в Московской области; Консультирование предприятий-производителей стройматериалов в Москве и Московской области; Поддержка МСП в Самарской области и фонд поддержки начинающих предпринимателей в Тольятти.

3. Мероприятия по обучению и повышению квалификации российских специалистов и руководителей

Германия вносит большой вклад в Инициативу российского Президента по подготовке управленческих кадров. До середины 2001 года около 1.500 специалистов и руководящих работников российских предприятий прошли производственную практику в Германии. Среди них большую часть составляют руководители МСП.

На подготовку и повышение квалификации российских специалистов направлено большое количество проектов программы ТРАНСФОРМ, как, например, проект по подготовке кадров для управленческих структур и организаций, образующих экономическую инфраструктуру, в том числе и для МСП. С учетом размеров территории РФ Германия может реализовывать в России только пилотные проекты по поддержке МСП в отдельных регионах. Эти немецко-российские проекты задуманы в соответствии с принципом „помощи для самостоятельного развития" и представляют собой исходную базу для распространения опыта этих проектов в других российских регионах и на всей территории РФ. Первые успехи российско-германского сотрудничества в рамках проектов программы ТРАНСФОРМ по содействию МСБ вполне ощутимы. Успех немецких проектов содействия, а также  проектов других международных доноров, направленных на ускорение процесса перехода России к рыночной экономике, зависит в долгосрочной перспективе в решающей степени от того, насколько люди, ответственные за российскую экономическую политику, смогут реализовать на практике советы и рекомендации международных экспертов и создать законодательные стимулы для поддержки МСП во всех российских регионах.

Особенности общего финансового надзора над банками развития и специальными банкам в Германии

(Коллективный доклад в рамках проекта Предоставление и рефинансирование кредитов малому бизнесу в РФ)14

I. Современный уровень развития системы финансового надзора В ФРГ

Федеральное ведомство надзора за кредитной системой (BAKred) начало работать 1 января 1962 года в Берлине. Этому предшествовала продолжительная юридическая подготовка, которая коснулась также Федерального конституционного суда. Ведомство начинало свою работу со штатом около восьмидесяти сотрудников и осуществляло надзор над 12.000 банков. Большая часть из них были сельскохозяйственные кредитные товарищества и кооперативные банки. Федеральное ведомство надзора в качестве высшей инстанции Министерства финансов ФРГ занималось только контролем над кредитными институтами и при этом работало вместе с Немецким федеральным банком (Бундесбанком) в регулируемой законом форме. В связи с множеством изменений закона и с расширением круга полномочий число занятых возросло весной 2002 года до 650 сотрудников. В результате упомянутого расширения компетенций и в связи со все более сложными банковскими операциями это не противоречит тому, что до данного момента объем подлежащих надзору банков уменьшился почти до 2.700. Здесь следует подчеркнуть, что это связано не с высоким числом банкротства банков, а, в первую очередь, с продолжающимся до сих пор процессом слияния. Особенно большое влияние имеет также развитие сберегательных и кредитных кооперативных институтов в Германии. 

Хотя в течение своей более чем сорокалетней деятельности BAKred смогло почти полностью предотвратить банкротство банков, в прошлом году система надзора в нашей стране претерпела значительные изменения. Решение о создании Федерального ведомства по надзору над оказанием финансовых услуг (BaFin) было принято в связи с глубинными изменениями на финансовых рынках, которые потребовали реакции законодателей в целях обеспечения стабильности немецкой финансовой системы. Законом об интегрированном надзоре над оказанием финансовых услуг 1 мая 2002 года было создано Федеральное ведомство по надзору над оказанием финансовых услуг (BaFin). Ведомство объединило задачи бывших федеральных органов надзора – Федеральное ведомство надзора над кредитной системой (BAKred), систему страхования (BAV) и торговлю ценными бумагами (BAWe). Таким образом, впервые в Германии появился государственный надзор над кредитными институтами, учреждениями по оказанию финансовых услуг и страховыми компаниями, который охватывает весь финансовый рынок. Благодаря созданию BaFin объединяются центральные задачи защиты клиентов и контроля платежеспособности. Поэтому новое федеральное ведомство сможет внести важный вклад в стабильность финансового пространства Германии и укрепить свою конкурентоспособность. BaFin является правоспособным федеральным государственным учреждением в сфере деятельности Министерства финансов ФРГ. Его место нахождения – Бонн и Франкфурт-на-Майне; в настоящее время число занятых составляет около 1 100 000 сотрудников. BaFin контролирует сейчас примерно 2.400 банков, около 750 учреждений по оказанию финансовых услуг, приблизительно 640 страховых компаний и почти 100 инвестиционных компаний.