Кредитование малого бизнеса в России и германии (стр. 61 )

Заявления по п.10.1 и 10.2 подаются на бланках 110, 11 и 112 до начала проекта через обслуживающий банк.

11. Программа гарантий малым и средним предприятиям

Заявители

МСП в торговле и промышленности, а также лица свободных профессий с местоположением в Баварии.

Сфера применения

Обеспечение гарантий на случай невозврата средств, внесенных в качестве гарантии задатка, поставки и исполнения, а также подобных поручительств, которые кредитные институты берут на себя в пользу заявителей по зарубежным сделкам, если у заявителя отсутствуют достаточные банковские поручительства.

Эти гарантии по поручительствам всегда четко привязаны к конкретному заказу. При совершении нескольких однотипных зарубежных сделок в определенных случаях заявителю может быть предоставлена одна рамочная гарантия.

Условия

Гарантии на случай невозврата средств до 70% от предоставляемых гарантий. Доля ответственности обслуживающего банка – как правило, минимум 30%. Текущие комиссионные по гарантии, в зависимости от конкретного случая, около 1% - 2% в год от соответствующей суммы гарантий по поручительствам. Однократный сбор за оформление и обработку в размере 0,5% от запрошенной суммы гарантии по поручительству, однако, максимум – 5.000 евро.

Подача заявления

Заявления подаются в LfA на бланках 131 и 132 до предоставления гарантии обслуживающим банком, через который осуществляется ходатайство.

Паевой (долевой) капитал

12. Долевое участие BayBG, Bayerische Beteiligungsgesellschaft mbH

Цель участия

В связи с небольшим собственным капиталом МСП часто сталкиваются с преградами в случаях, когда наблюдается их рост или возникает возможность получения кредита. Таким образом, они зависят от наличия обязательного (гарантийного) собственного капитала. Такой собственный капитал предоставляет BayBG, Bayerische Beteiligungsgesellschaft mbH – являющаяся на 29% дочерней фирмой LfA – в форме открытого и негласного участия или покупки долей ГмбХ или КГ.

Целевая группа

МСП в сфере ремесленного производства, промышленности, торговли и услуг.

Только для баварских фирм существует такая форма долевого участия, как «долевое участие, рефинансируемое за счет государственных средств». Другие формы долевого участия могут применяться и за пределами Баварии.

Фазы долевого участия

В принципе, возможны все фазы финансирования. Это означает, что собственный капитал BayBG может поддерживать все циклы предприятия – от создания нового предприятия, пуска в эксплуатацию, инноваций, развития, вплоть до реструктуризации и наследования предприятия.

Условия

Размер долевого участия может составлять от 50.000 евро – например, при пуске в эксплуатацию – до 5 млн. евро (за исключением создания новых предприятий).

В случаях обращения к «рефинансируемым за счет государства» средствам затраты по ним для малых и средних предприятий значительно выгоднее, по сравнению со стоимостью собственного капитала. Участие BayBG – это всегда миноритарное участие. Предприниматель остается хозяином на предприятии. Срок действия составляет, как правило, от 5 до 10 лет. BayBG индивидуально согласует условия с предпринимателем. Как правило, эти условия содержат четко определенную долю участия в обмена на долю в прибыли.

Дополнительные услуги BayBG

Консультационная поддержка в вопросах финансирования и общеэкономических вопросах, при развитии организационной структуры, в решении кадровых и стратегических проблем вплоть до оказания помощи почти во всех функциях управления, включая опосредование деловых контактов.

BayBG предоставляет в распоряжение своих компаньонов широкую сеть банков, консультантов, публичных организаций и 570 предприятий - партнеров во всех отраслях. оддержка оказывается также и при ходатайстве об оказании финансовой помощи из публичных источников. Информацию можно получить по телефону, факсу, e-mail или в Интернете на сайте.

Первый контакт

Просто позвоните или попросите банк, обслуживающий Вашу фирму, консультанта по налоговым вопросам или аудитора связаться с BayBG. Во время этой первичной беседы, которая ни к чему не обязывает, Вы получите разъяснения и обменяетесь информацией.

Примечание

Начинающие предприниматели, работающие в торговле и промышленности, и предприятия, находящиеся в стадии становления (до 3 лет – при укрупнении, до 5 лет – с начала самостоятельной деятельности на рынке), могут получить на особо выгодных условиях негласное долевое участие в размере от 20.000 евро до 125.000 евро для совместного финансирования потребностей в инвестиционных и оборотных средствах. Информацию по данной программе о стартовом капитале можно получить непосредственно в LfA Банке развития Баварии по телефону.

13. Долевое участие Bayern Kapital, Risikokapitalbeteiligungs GmbH

Цель долевого участия

Молодым предпринимателям с инновационными идеями часто не хватает партнера, имеющего необходимый капитал. Bayern Kapital – 100%ная дочерняя фирма LfA – предоставляет молодым баварским предприятиям, работающим в сфере высоких технологий, долевой капитал для финансирования инноваций. Как правило, речь идет о негласном долевом участии. Bayern Kapital всегда остается компаньоном, не обладающим долей участия, дающей право на контроль, и не участвует в управлении предприятием.

Заявители

МСП, в первую очередь молодые предприятия, торговли и промышленности с инновационными проектами, которые осуществляются, в основном, в Баварии и которые отвечают соответствующим действующим критериям Европейского союза МСП (см. глоссарий).

Фазы долевого участия

Bayern Kapital предоставляет долевой капитал уже на ранних стадиях развития предприятия. Долевое участие служит совместному финансированию инвестиций и оборотных средств, в первую очередь, по следующим инновационным проектам:

Подготовка проекта исследований и разработок вплоть до начала непосредственно исследований и разработок (И&Р) (концептуальный этап). Разработка нового продукта/ процесса вплоть до производства и испытания прототипов (этап И&Р). Согласование и подготовка производства, включая выведение на рынок технически новых продуктов, процессов или технических услуг (организационный этап).

Условия

В принципе, Bayern Kapital осуществляет долевое участие вместе с ведущим инвестором (общество, вкладывающее средства в предприятие, не обладающее правом выпуска ценных бумаг; предприятие, частное лицо, банк). Ведущий инвестор проверяет условия долевого участия до принятия на себя обязательств по участию и сообщает Bayern Kapital свое мнение о возможном участии. В течение срока долевого участия ведущий инвестор оказывает партнерам техническую и экономическую помощь и следит за надлежащей реализацией проекта.

Условия

Размер долевого участия ориентируется на предоставление средств ведущим инвестором и ограничивается 1 млн. евро для каждого участника/ партнера. Долевой капитал предоставляется, в основном, несколькими траншами в соответствии с развитием инновационного проекта. Срок действия долевого участия составляет, как правило, 10 лет и ориентируется на период участия ведущего инвестора. Кроме однократного сбора за оформление и обработку Bayern Кapital получает в качестве компенсации долевого участия фиксированное базисное вознаграждение, не зависящее от результата, и текущую часть вознаграждения, зависящую от прибыли и соответствующую условиям участника/ партнера. По окончании долевого участия Bayern Kapital получает соответствующую выходную компенсацию в соответствии с результатами работы предприятия за период действия его долевого участия. Детали регулируются договором долевого участия.

Подача заявления

Заявки на долевое участие направляются вместе с заключением ведущего инвестора и его заявлением о готовности к долевому участию в Bayern Kapital, который предварительно может предоставить претенденту полную информацию. Претенденты не вправе требовать обязательного заключения договора долевого участия.

Закон о кредитовании (KWG) – Краткая характеристика16

Правовой основой для надзора за банковскими операциями и финансовыми услугами (надзор за банковской деятельностью) является Закон о кредитовании (KWG).

Цель данного Закона – создание с помощью правовой защиты кредиторов условий эффективной деятельности финансового сектора, который в значительной мере зависит от доверия вкладчиков. При этом Закон учитывает принципы рыночной экономики, т. е. за руководителями учреждений (институтов), предоставляющих кредитные и финансовые услуги, сохраняется исключительная ответственность по принятию решений. Деятельность учреждений ограничивается только количественными и качественными рамочными положениями и обязанностью предоставлять данные бухгалтерской отчетности на проверку контролирующим органам. Интенсивность надзора за деятельностью учреждений, предоставляющих финансовые услуги, зависит от вида и объема предлагаемых финансовых услуг. Ведомство финансового надзора не осуществляет прямого вмешательства в отдельные сделки контролируемых институтов.

В противовес этому надзорное право устанавливает правила, которые следует соблюдать при создании банков и при осуществлении банковской деятельности. Операции с активами и пассивами регулируются в § 1 KWG, а организационно-правовые формы финансовых институтов – в § 2 KWG. Благодаря либерализации финансовых рынков открываются новые возможности для деятельности банков, которые могут существенно повысить их риски. Если целью надзора за банками является предотвращение банкротства банка, то новые риски требуют новых методов надзора за банками. Поэтому неудивительно, что либерализация финансовых рынков в последние два десятилетия повлекла за собой дальнейшее развитие надзора за банками.

Реализация Директивы об услугах на рынке ценных бумаг и капитала в VI новелле KWG унифицировала, в первую очередь, надзор за институтами, действующими на рынке ценных бумаг, и кредитными институтами. Хотя институты, действующие на рынке ценных бумаг, непосредственно конкурируют с универсальными банками, раньше они подлежали только ограниченному надзору. Директива о рынке капитала гармонизирует требования к подведомственности собственных средств для принятия рисков, связанных с рынком, подготовкой, исполнением и предоставлением крупных кредитов, которые возникают при осуществлении операций с финансовыми инструментами (ценные бумаги, деривативы и т. п.).